5 Planowanie osiedlenia się dla tych, którzy nie są spadkobiercami |
Paluch "W moim życiu" prod. Julas ( OFFICIAL VIDEO )
Celem planowania majątkowego jest pozostawienie dzieci i małżonka w tak silnej pozycji, jak możliwe na wypadek śmierci. Ale to nie znaczy, że ci, którzy nie mają współmałżonka lub dzieci, nie muszą się tym przejmować.
Wręcz przeciwnie, uregulowanie wszystkich spraw osobistych okaże się bardzo uciążliwe dla każdego przyjaciela lub krewnego, który podejmie się tego zadania. Możesz mieć około 50 lat lub jutro możesz odejść, więc równie dobrze możesz teraz ustalić plan. Jak kiedyś Beatlesi śpiewali "Tomorrow Never Knows."
Czy to jest wola
1. Pierwszym i najważniejszym krokiem jest ustalenie testamentu. Powinno to jasno określić - w jaki sposób chcesz, aby Twoje osiedle było obsługiwane, od ceremonii pogrzebowej, po to, jak chcesz dystrybuować swoje aktywa. Twoja wola powinna wyszczególnić każdy numer konta reprezentujący wszystkie twoje inwestycje i pożyczki.
Możesz udać się do prawnika, który może udzielić ci jasnej porady, jak zbudować testament odpowiedni do twojej sytuacji. Możesz także przejść do stron internetowych, takich jak Nolo.com lub Legalzoom.com, aby pobrać odpowiednie formularze, które zaczynają się od około 40 USD. Pamiętaj, że musisz go uzyskać poświadczoną notarialnie i upewnić się, że ktoś ma łatwo dostępną kopię.
2. Zidentyfikuj Pełnomocnictwo. Cóż, zanim odłączysz tę śmiertelną cewkę, możesz zostać uniewinniony. W takim przypadku należy powierzyć przyjacielowi lub członkowi rodziny nadzorowanie opieki i spraw finansowych.
Jeśli zlokalizowałeś odpowiednią osobę, usiądź z nią i omów swoje intencje, dając im możliwość odrzucenia rola. To wielka odpowiedzialność, a nie dla wszystkich. Ta osoba zostanie przez cały czas powierzona, aby działać w najlepszym interesie finansowym, więc upewnij się, że ma ona doświadczenie i doświadczenie w tym zakresie.
3. Sporządź listę beneficjentów. To dobry czas na poznanie dobrze zarządzanych organizacji charytatywnych. Z mojego doświadczenia wynika, że niektóre organizacje charytatywne są bardzo skuteczne w upewnianiu się, że przekazane fundusze są rzeczywiście przeznaczone na pomoc w tej sprawie. Inne organizacje charytatywne wydają się być narzędziem wzbogacania swoich kluczowych menedżerów. (Jako indywidualna reguła, proszę o brak rekompensaty dla organizacji non-profit Jeśli kluczowi gracze zarabiają od 200 000 do 300 000 $ rocznie, przejdę do innej organizacji charytatywnej).
Po znalezieniu właściwe organizacje charytatywne, dowiedz się, jak chcesz podzielić wpływy z posiadłości na krewnych, takich jak siostrzenice i siostrzeńcy oraz te organizacje charytatywne.
4. Niech to będzie proste i aktualne. Mój przyjaciel spędził ostatnie sześć miesięcy na porządkowaniu majątku rodzeństwa, które nagle umarło z niewyraźnymi instrukcjami majątkowymi. Mój przyjaciel miał do czynienia z szeregiem prawników, bankowców i agentów IRS, którzy zajmują się wszystkimi aktywami i pasywami.
Jego rodzeństwo nie zachowało woli, a mój przyjaciel wyciąga teraz włosy, próbując się upewnić wszystko jest poprawnie obsługiwane. Powinieneś patrzeć na swoją wolę raz w roku, i mieć ją ponownie notarializowaną co pięć lat, aby mieć pewność, że jest aktualna.
5. Ciągle ponownie oceniaj swoje potrzeby. Wraz z wiekiem kwota pieniędzy, którą będziesz potrzebował, aby żyć wygodnie, aż do końca życia, może się zmniejszyć. Możesz wkrótce mieć więcej, niż kiedykolwiek będziesz potrzebować. Na przykład, ktoś w latach 70-tych z kilkoma milionami dolarów aktywów prawdopodobnie nigdy się nie skończy. Dlatego niektórzy ludzie zaczynają załamywać majątek, gdy jeszcze żyją.
Możesz przekazać do 13 000 $ znajomym lub rodzinie bez płacenia podatków. Możesz zacząć dokonywać automatycznych płatności na ulubioną instytucję charytatywną. Niektórzy ludzie posiadają kilka domów do celów inwestycyjnych. Dla uproszczenia może być rozsądne, aby ktoś, kto jest starszy, zaczął sprzedawać niektóre z tych nieruchomości, aby ostateczne osiedlenie się stało się znacznie prostszym procesem.
Stawianie czoła tym problemom jest nieprzyjemne, dlatego większość nas odkładamy. Jednak niewielki wysiłek na przyszłość może teraz ułatwić dużo łatwiejszą drogę dla kogoś innego. Kiedy już masz plan, musisz aktualizować tylko co pół dekady (chociaż jak wspomniano wcześniej, powinieneś patrzeć na to co najmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy potrzebne są zmiany). To wszystko zapewnia spokój ducha, gdy stajesz twarzą w twarz z niepoznawalną przyszłością.