5 Niszczących błędów, które zamieniają ofertę kart kredytowych 0% w koszmar |

Karta kredytowa z 0% Wstępna stopa procentowa brzmi jak marzenie wielu ludziom. I może być, jeśli użyjesz go na swoją korzyść. Ale może również stać się twoim najgorszym koszmarem, jeśli nie znasz tajników tego rodzaju stawki.

Znam kogoś, kto kupił używany samochód dla swojego syna i zapłacił za niego za pomocą karty kredytowej, która miała 0% wstępnej rocznej stopy oprocentowania (lub APR). Zapłaciła to w ciągu roku, w zasadzie kończąc na nieoprocentowanej pożyczce.

To jest scenariusz marzeń. Ale jeśli nie jesteś ostrożny, to sen może przerodzić się w koszmar szybciej niż możesz sobie wyobrazić. Poszczególne obszary problematyczne mogą cię podnieść i trzeba ich znać.

Oto pięć typowych sposobów, w jakie posiadacze kart popadają w kłopoty z ofertą 0%:

1. Niewiedza, gdy stawka 0% wygasa

Szczegóły oferty znajdziesz w umowie o kartach kredytowych. Wstępna oferta 0% trwa zazwyczaj od 6 do 18 miesięcy.

Jeśli planujesz użyć tej karty do zakupu dużego, tak jak zrobił to mój znajomy, zwróć uwagę na ramy czasowe, aby móc je spłacić przed końcem okresu wstępnego.

Jeśli nie spłacisz swojego salda, zaczniesz płacić odsetki według "stawki za bieżące". Współczynnik realizacji to APR zakupu, który zapłacisz, gdy skończy się kurs wstępny. A to prowadzi nas do kolejnego błędu.

[Funkcja InvestingAnswers: 6 sekretów pozwalających oszczędzać na obciążeniu salda na karcie kredytowej]

2. Nie zdając sobie sprawy z tego, jak ważny jest kurs

Wszyscy czasami potrzebujemy trochę bodźców. Jeśli pozostaniesz świadomy tego, że twoja stopa zwrotu to, powiedzmy, 17,99%, poczujesz presję, by mieć niewielką do zera równowagę, gdy nadejdzie czas, aby stopa odejść się zaczęła.

Napisz coś w stylu " Masz dwa miesiące, aż zapłacisz 17,99% odsetek od salda "na karteczce post-it i przykleisz ją do swojej lodówki. Lub skonfiguruj przypomnienia kalendarza w programie Outlook lub innym używanym oprogramowaniu komputerowym. Po prostu upewnij się, że masz możliwość utrzymania wskaźnika "go-to" na najwyższym poziomie.

3. Płacenie rachunku za opóźnienie

Musisz przeczytać drobny druk, aby wiedzieć, co może spowodować utratę stawki wstępnej. Słuchaj, jeśli tak się stanie, stawka za bieżący kurs zostanie zastosowana do Twojego salda. Dodatkowo możesz otrzymać opłatę za opóźnienie.

Częstym wyzwalaczem w umowach dotyczących kart kredytowych jest opóźniona płatność. Musisz więc co miesiąc płacić rachunek za kartę kredytową. Jeśli masz problemy z przepływem gotówki i nie możesz konsekwentnie płacić miesięcznych rachunków, musisz trzymać się z dala od kart kredytowych, dopóki sytuacja się nie poprawi.

Jeśli opóźnione płatności są chronicznym problemem, możesz nawet skończyć z stawka kary, która często wynosi około 30%. Skonfiguruj e-maile lub przypomnienia tekstowe, aby nigdy nie zapomnieć o zapłacie rachunku.

[Funkcja InvestingAnswers: te magiczne słowa mogą obniżyć Twoje stawki kart kredytowych, oszczędzają setki]

4. Zakładając zaliczki gotówkowe

Jest to bardzo powszechny błąd i widzę, jak to się mogło stać. Masz kartę kredytową z 0% APR na zakupy - więc możesz założyć, że stawka dotyczy wszystkich Twoich transakcji.

Ale jeśli umowa o kartę kredytową nie stanowi, że zaliczki są uwzględnione w 0% Oferta APR, zakładaj, że tak nie jest. Oznacza to, że po otrzymaniu zaliczki gotówkowej zaczyna się odliczanie odsetek. Zainteresowanie jest na plusie.

Poza kilkoma wyjątkami, i tak nie jest dobrym pomysłem uzyskanie zaliczki gotówkowej. Naprawdę, możesz szybko spłacić odsetki i zadłużenie. Zastanów się dwa razy, zanim przesuniesz kartę, aby uzyskać szybką gotówkę.

5. Kupowanie rzeczy, których nie potrzebujesz

Pamiętasz mojego przyjaciela, który kupił używany samochód? W każdym razie potrzebowała samochodu, więc to była jej strategia uzyskania pożyczki bez odsetek.

Oto klucz. Nie myśl o tym, jako o okazji do remontu domu, chyba że i tak to zaplanowałeś i wiesz, że możesz go spłacić przed zakończeniem kursu.

Dobrym sposobem na utrzymanie wydatków w ryzach jest śledzić to. Często polecam darmowe narzędzia do zarządzania pieniędzmi online, takie jak Mint. Jeśli chodzi o wydatki, moją największą słabością jest jedzenie na mieście. Mam kategorię "Restauracje" i limit dla tego wydatku w Mennicy. Kiedy zbliżam się do mojego limitu, otrzymuję e-mail z informacją, że muszę zacząć gotować. Okay, tak naprawdę tak nie jest, ale wiedząc, że jestem blisko mojego limitu budżetowego, zaczynam planować więcej posiłków w domu.

Odpowiedź inwestycyjna: Gdy otrzymasz kartę kredytową z ofertą intro 0%, zwróć uwagę na szczegóły. Przeczytaj uważnie umowę o karcie kredytowej, aby wiedzieć, jak długo trwają kursy wstępne i jaka jest Twoja stawka.