4 razy, kiedy będziesz potrzebować Planisty finansowego

DIY to wściekłość, ale zdarzają się sytuacje, w których powinieneś zadzwonić do profesjonalisty - np. Kiedy zmieniasz łazienkę lub przerabiasz portfel inwestycyjny.

Jeśli masz do czynienia z tym pierwszym, zadzwoń do elektryka. Proszę. A jeśli chodzi o zarządzanie swoimi pieniędzmi, możesz potrzebować planisty finansowego w miejscu pracy.

Co robi planista finansowy?

Planista finansowy analizuje obraz sytuacji w odniesieniu do twoich pieniędzy i opracowuje kompleksowy plan uwzględniający twoje potrzeby i długoterminowe cele. Idealnie może doradzić ci między innymi w zakresie inwestycji, ubezpieczeń, planowania nieruchomości i podatków.

Twój planista może być opłacany co godzinę, na podstawie projektu, za pomocą miesięcznego ratunku lub z procentem inwestycji, którymi zarządza w Twoim imieniu.

Czy potrzebujesz planisty finansowego?

Jeśli Twoje finanse są stosunkowo proste, a na pytania o pieniądze można odpowiedzieć za pomocą wyszukiwarki Google, oszczędzaj pieniądze i pomiń doradcę finansowego. Nie musisz płacić komuś, kto powie ci, że możesz wnieść swój wkład do 401 (k) twojego pracodawcy.

"Czy potrzebujesz chirurga do założenia bandaża? Czy potrzebujesz mechanika, aby wpuścić powietrze do opon? ", Pyta Pedro Silva, doradca finansowy w Massachusetts. "Złożoność sytuacji powinna decydować, ile potrzebujesz pomocy."

Poniżej znajdują się cztery potencjalnie skomplikowane sytuacje pieniężne, które mogą uzasadniać planistę finansowego.

1. Bierzesz ślub

Czasami łączenie finansów wymaga przyjęcia neutralnego. Planistą finansowym może być ta impreza, mówi Scott Snider, planista finansowy, który pracuje w Ohio i na Florydzie.

"Kiedy pary są w związku małżeńskim, wciąż poznają, jak obaj operują pod względem pieniędzy" - mówi Snider. "Planista finansowy może pomóc im w określeniu celów, sposobu, w jaki patrzą na swoje pieniądze, a następnie ustalaniu priorytetów i ustalaniu priorytetów".

Kiedy już masz plan, możesz go zaimplementować samodzielnie i zameldować się u planisty, gdy podejdziesz do innych kamieni milowych, które mogą wpłynąć na twoje finanse, na przykład na posiadanie dzieci.

Planista może również ustalić, czy ty i twój partner lepiej płacicie podatki razem lub osobno. Snider odwołuje się do jednej instancji, gdy oddzielne zgłoszenie kosztuje kilka 4 200 USD.

2. Rozwiedliście się

Na szczęście nie zawsze kończy się to w ten sposób, a konsekwencje mogą siać spustoszenie w waszych finansach. Na początek prawdopodobnie przejdziesz z dwóch źródeł do jednego. Zajmujesz się także aktywami finansowymi - nieruchomościami, inwestycjami i gotówką - oraz obowiązkami, takimi jak alimenty na rzecz dzieci.

"Każdy, kto przechodzi przez rozwód, powinien znaleźć dobrego prawnika i dobrego planistę i upewnić się, że jest na tej samej stronie" - mówi Snider. "Czy na coś się rzucasz, jak twój współmałżonek, zabierając wszystkie zasoby gotówki, ale dając ci przedwczesny IRA? Nie są to te same rzeczy."

Snider mówi, że dobry prawnik będzie walczył o sprawiedliwy podział aktywów, a planista finansowy pomoże ci nacisnąć przycisk resetowania i dowiedzieć się, jak zarządzać pieniędzmi w przyszłości.

3. Rozpoczynasz rodzinę

Dzieci są drogie. To nie jest wiadomość dla rodziców, ale dokładnie, jak drogie mogą być zaskakujące.

Dzięki opiece zdrowotnej, odzieży, jedzeniu, zabawkom, pieluchom i opiece dziennej rodzice mogli wydać ponad 20 000 USD w pierwszym roku życia dziecka, zgodnie z najnowszą analizą Nerd Wallet. Ale najbardziej poważnie nie doceniają kosztów wychowywania dziecka.

Planista finansowy może pomóc w zaplanowaniu pierwszego roku życia dziecka i później. On lub ona może doradzić ci w równoważeniu oszczędności w college'u z oszczędnościami emerytalnymi i innymi priorytetami, zapewnić odpowiedni poziom niepełnosprawności i ubezpieczenia na życie, a także pomóc ci rozciągnąć swoje dolary.

4. Twoja pensja rośnie, wielki czas

Nie dostałeś nowej pracy, masz wymarzoną pracę. Ale ten koncert może wzbudzić nowe pytania finansowe, takie jak sposób radzenia sobie z opcjami na akcje lub zmniejszenie obciążenia podatkowego. Planista finansowy może pomóc ci odpowiedzieć na te pytania, a także na inne, których nie brałeś pod uwagę.

"Pomagam rozwijać i wdrażać strategie oszczędzania podatków i realizacji, aby zapewnić podejmowanie inteligentnych decyzji finansowych dotyczących sposobu, w jaki radzą sobie z ich dochodami, korzyściami i inwestycjami", mówi Paul Murray, planista finansowy w Pensylwanii.

Szukasz planowania finansowego?

Zwykle potrzebujesz certyfikowanego, płatnego doradcy, który jest także powiernikiem. Doradcy ci zobowiązują się do działania w najlepszym interesie swoich klientów przez cały czas i nie otrzymują prowizji za sprzedaż produktów. Natomiast planiści pracujący na zlecenie otrzymują wynagrodzenie za sprzedaż produktów finansowych, nawet jeśli produkty te nie są odpowiednie dla Ciebie.

Krajowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych, Sieć Planowania Garrett i Sieć Planowania XY to świetne miejsca do znalezienia planisty.

Kelsey Sheehy jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.