3 różne rodzaje kart kredytowych Cash-Back

Zarabianie na wydawanie pieniędzy to marzenie. Właśnie dlatego karty kredytowe gotówkowe są tak atrakcyjne.

Karty Cash-Back są dostępne w trzech odmianach, w zależności od tego, w jaki sposób wypłacają nagrody:

• Ryczałtowe karty cash-back
• Warstwowe karty cash-back
• Karty kategorii premiowych

Żadna nagroda nie jest bardziej elastyczna niż gotówka, co jest kluczowym powodem, dla którego 51% klientów preferuje karty kredytowe z wypłatą gotówki nad kartami oferującymi punkty nagród lub mile lotnicze, zgodnie z wynikami ankiety przeprowadzonej przez American Bankers Association w 2015 roku.

"Jeśli nie często podróżujesz, mile wygasają" - mówi Kathy Ng z Pasadena w Kalifornii. "Dzięki zwrotowi pieniędzy wiem, że zawsze zostanę nagrodzony."

Wygasanie nie powinno stanowić problemu z nagrodami pieniężnymi, ponieważ umorzenie wydaje się być łatwe i elastyczne. Zwrot gotówki może być traktowany jako kredyt na wyciągu; w zależności od karty, może również zostać zdeponowane na koncie bankowym lub przesłane do Ciebie jako czek.

Jeśli poważnie myślisz o zdobywaniu nagród zwrotnych, oto Twoje opcje, a także nasze wskazówki, jak zwiększyć zarobki.

Ryczałtowe karty cash-back

Ryczałtowe karty zwrotu gotówki dają takie same nagrody przy każdym zakupie, bez limitu kwoty, którą możesz zarobić.

Na przykład Citi^® Podwójna karta gotówkowa - 18-miesięczna oferta BT zapewnia 1% zwrotu gotówki za każdy wydany dolar, a następnie 1% zwrotu gotówki za każdego dolara, który spłacisz. Wiele innych kart oferuje 1,5% zwrotu gotówki przy każdym zakupie.

Na pierwszy rzut oka stawki te mogą wydawać się mało znaczące, ale sumują się, zwłaszcza gdy korzystasz z karty ryczałtowej do codziennych zakupów i płacisz rachunek w całości co miesiąc. Za roczne zakupy w wysokości 10 000 USD to od 150 do 200 USD w gotówce.

Jeśli cenisz sobie przede wszystkim prostotę, skorzystaj z tej opcji. Jeśli chcesz trochę więcej pracy, sparuj swoją kartę ryczałtową z kartą kategorii warstwowej lub premiowej, aby jeszcze bardziej zwiększyć swoje nagrody.

FeaTURE, DLA KTÓRYCH WYGLĄDAĆ

• Stopa zwrotu gotówki w wysokości 1,5% lub lepsza
• Brak opłaty rocznej
• Premia za zapisanie się w wysokości co najmniej 100 USD

" WIĘCEJ: 1,5% cash-back to nowy złoty standard w kartach kredytowych

Warstwowe karty cash-back

Warstwowe karty zwrotu gotówki płacą wyższe stawki w określonych kategoriach wydatków, takich jak gaz czy artykuły spożywcze, oraz niższą stawkę (zwykle 1%) we wszystkich innych zakupach. W niektórych przypadkach wyższe stawki są dostępne tylko do pewnego limitu wydatków.

Jeśli twoje wydatki zazwyczaj koncentrują się na kategoriach wyższych zarobków, wielopoziomowa karta nagród może zwrócić więcej gotówki niż karta ryczałtowa. Aby zarobić więcej pieniędzy, możesz połączyć wielopoziomową kartę z kartą ryczałtową.

Załóżmy, że masz dwie karty: kartę ryczałtową, która płaci 2% od wszystkich zakupów, oraz kartę Blue Cash Everyday® od American Express, która daje 3% zwrotów aż do 6000 USD rocznie w amerykańskich supermarketach, 2 % z powrotem na amerykańskich stacjach benzynowych i wybierz amerykańskie domy towarowe, a 1% z powrotem na wszystko inne (warunki mają zastosowanie). Gdybyś był w supermarkecie, wielopoziomowa karta byłaby oczywiście lepszym rozwiązaniem.

Ale po osiągnięciu rocznego limitu wydatków w wysokości 3%, karta ryczałtowa staje się lepszym wyborem. W międzyczasie, jeśli byłeś na przykład w sklepie z narzędziami, najpierw sięgnąłbyś po kartę ryczałtową, ponieważ jej 2% bije stawkę 1% "wszędzie indziej" na wielopoziomowej karcie.

Funkcje, których należy szukać

• Kategorie pasujące do głównych obszarów budżetu
• Najlepsza stawka wynosząca co najmniej 3% - lub więcej, jeśli jest roczna opłata
• Brak opłaty rocznej ani podwyższony poziom nagród, które stanowią nadwyżkę opłaty
• Premia za zapisanie się w wysokości co najmniej 100 USD

" WIĘCEJ: Uważaj na minimalne wymagania dotyczące wykupu

Karty kategorii premiowych

Karty kategorii premiowych oferują wysoki wskaźnik zwrotu gotówki w określonych kategoriach, które zmieniają się okresowo, zwykle co trzy miesiące, oraz niską stawkę ryczałtową na wszystko inne. Wydatki kwalifikujące się do wysokiej stawki są zwykle ograniczone, a za każdym razem musisz włączyć lub "aktywować" te kategorie. To więcej pracy, ale możesz włożyć więcej pieniędzy.

Karta kategorii premiowej może działać jako jedyna karta w portfelu, jeśli uważasz, że co kwartał będziesz zwiększać maksymalną liczbę kategorii premii. Ale jest bardziej efektywny w połączeniu z kartą ryczałtową do wykorzystania poza kategoriami premiowymi. Aby uzyskać maksymalny zwrot gotówki, połącz go z kartą ryczałtową i kartą wielopoziomową.

Na przykład, Chase Freedom® oferuje 5% rotacyjnych kategorii kwartalnych, do 1 500 USD na kwartał i 1% na wszystko inne. W pierwszym kwartale 2017 r. Ta karta oferowała 5% zwrot gotówki w transporcie naziemnym, takich jak taksówki i przejażdżki metrem. Kontynuując powyższy przykład, jeśli używasz wszystkich trzech rodzajów kart w tym kwartale, zarobiłbyś 5% na transporcie naziemnym za pomocą karty Chase, 3% na zakupach spożywczych w AmEx i 1% + 1% na wszystko inne z karta Citi.

Jeśli wydasz 100 USD w każdej kategorii, zarobisz 10 USD z powrotem, używając kombinacji wszystkich trzech kart. Zwykła karta ryczałtowa zarobiłaby zaledwie 6 USD za wydane 300 USD; karta kategorii premii zarobiłaby 7 $; wielopoziomowa karta, 5 USD.

Funkcje, których należy szukać

• Kategorie bonusów pasujące do Twoich wydatków
• Brak opłaty rocznej
• Bonus za rejestrację co najmniej 100 USD

Mieszaj i dopasowuj, aby uzyskać jak najwięcej gotówki

Około 1 na 5 posiadaczy kart ma karty z opłatami i nagrodami, które nie są zgodne z ich zwyczajami związanymi z wydatkami, wynika z badań J.D.Moc. Ustalenie "właściwej" karty lub karty zależy od tego, jak i gdzie wydajesz pieniądze, oraz od złożoności.

Karta ryczałtowa jest najlepsza, jeśli chcesz, aby proces był prosty. Jeśli chcesz dodać więcej pracy i myśli do swoich kart, karta kategorii wielopoziomowej lub premiowej może ci więcej zarobić. Aby wycisnąć jak najwięcej nagród, noś jeden z nich i używaj ich strategicznie.

Jeden ważny przypis: karty nagrody dowolnego rodzaju są warte wysiłku tylko wtedy, gdy płacisz saldo w całości co miesiąc. Prowadzenie bilansu z miesiąca na miesiąc powoduje naliczanie odsetek, które mogą pochłonąć wartość twoich nagród. Jeśli spodziewasz się zachować równowagę, szukaj zamiast tego karty o niskim oprocentowaniu.

" WIĘCEJ: Nasze strony najlepiej wypłacają karty kredytowe

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.