Błąd w ubezpieczeniach społecznych na kwotę 250 tys. Prawdopodobnie robimy |

Moi klienci nie uwierzyli mi, gdy powiedziałem, że mogą zrobić dodatkowy 10 000 $ rocznie, od razu.

"Kate, nie chcemy pracować ciężej, jesteśmy blisko emerytury", powiedzieli mi. Nie byli też zainteresowani odkrywaniem ezoterycznych luk podatkowych.

"Nie, nic w tym stylu," zapewniłem ich. "Mówię o bardzo łatwym sposobie sprowadzania pieniędzy, które są twoje - a jeśli nie, rząd je zatrzyma!"

Cóż, to zwróciło ich uwagę.

"Rząd jest zatrzymanie pieniędzy, które należą do nas? " Żona popadła w panikę.

"Absolutnie," powiedziałem jej. "W rzeczywistości robią to przez cały czas, większość Amerykanów pozwala rządowi zatrzymać pieniądze, które należą do nich, i nic o tym nie myśleć, faktycznie aktywnie to planują".

Moi klienci byli absolutnie oszołomieni. To była ciężko pracująca para, oboje cieszą się udaną karierą i nie mogli się doczekać przyjemnej i relaksującej emerytury. Pomysł pozostawienia pieniędzy na stole - zwłaszcza gdy oznaczało oddanie go rządowi - był wyraźnie wykluczony.

Pozwolę ci poznać tajemnicę, którą im udostępniłem i jak możesz jej użyć, aby zwiększyć swoje dochody. Tajemnica ta może pomóc Ci uniknąć straty do 250 000 $, które rząd jest Ci winien. 74% Amerykanów zostawia te pieniądze na stole, więc upewnij się, że tak się nie stanie.

Zanim przejdę do tego … pozwól mi pokazać, dlaczego nie możesz nie zwracać na siebie uwagi.

Ty "Prawdopodobnie przeżyjesz swoje pieniądze"

Nie mogę ci powiedzieć, ile osób przychodzi do mojego biura i powiedzieć coś w rodzaju: "Nie spodziewam się długo żyć, Mój tata zmarł w wieku 58 lat". Potem kopie trochę głębiej. Dowiaduję się, że drogi stary tata był palaczem i trudził się w fabryce, w której pracownicy mieli narażenie na działanie azbestu.

Och, i ta mama żyje, a ona ma 90.

Więc jaki punkt danych wybierzesz? ?

Towarzystwo aktuariuszy odkryło, że kobieta w Ameryce, która żyje do 65 roku życia, ma 65% szansy na życie do 85 lat. 65-letni mężczyzna ma prawie 50% szans na przeżycie tak długo. W przypadku 65-letniego małżeństwa istnieje 12% szans, że jedna osoba będzie miała 100 lat!

Sto! Zakładając emeryturę w wieku 66 lat, to 34 lata bez wypłaty z pracy. Czy masz plan finansowania tych lat? Nawet jeśli sądzisz, że byłbyś najlepszym serwisem, jakiego Wal-Mart kiedykolwiek widział, prawdopodobnie nie możesz utrzymać tej pracy, dopóki nie osiągniesz 100 lat.

Nie zostawiaj 250 000 $ na stole!

Chcesz poznać sekret aby skłonić rząd do przekazania pieniędzy, które są słusznie twoje? Jest to tylko jeden sekret, który jest bogatym sposobem na pozbycie się swoich emerytur.

To naprawdę proste …

Krótko mówiąc, Amerykanie są uprawnieni do ubiegania się o świadczenia w wieku 62 lat. Problem polega na tym, że kiedy zaczynasz brać Ubezpieczenie Społeczne w wieku 62 lat, dostaniesz tylko ułamek tego, na co w pełni zasłużyłeś. Niestety, trzy czwarte Amerykanów popełnia ten błąd. Gdyby czekali do pełnego wieku emerytalnego - który dla osób urodzonych w latach 1943-1954 wynosiłby 66 - dostałby 100% zasiłku.

I zdobądź to: Za każdy rok czekania, aż do 70. roku życia, Administracja bezpieczeństwa płaci ci dodatkowe 8%! Darmowe pieniądze, tylko na czekanie dłużej (jak widać na poniższym wykresie od konsultanta ds. Dochodów emerytalnych, Financial Engines, prowadzonego przez laureata nagrody Nobla, Williama Sharpe'a).

Jak to jest możliwe?

Ponieważ 74% Amerykanów ubiegać się o zasiłek w 62, Wujek Sam ma dość pieniędzy, by zapłacić tym bardziej doświadczonym ludziom, którzy czekają!

Dla pary korzyści z oczekiwania są jeszcze lepsze (w tym przykładzie zakładamy, że mąż był wyższy zarobek).

Kiedy małżonek osiągający wyższy dochód osiąga swój pełny wiek emerytalny, składa wniosek o zasiłek Social Security, ale decyduje się go zawiesić. Oznacza to, że nie od razu otrzyma zasiłek, ale pozwala swojej żonie odebrać połowę.

Złam to jeszcze trochę, a zobaczysz co mam na myśli.

Powiedz, Jim i Judy są żonaty i oboje mają 66 lat, pełny wiek emerytalny dla osób urodzonych w latach 1943-1954.

• Pełna korzyść Jima wynosi 2000 USD miesięcznie; Judy's wynosi 800 $.
• Kiedy Judy kończy 66 lat, osiąga pełny wiek emerytalny, postanawia zacząć ubiegać się o zasiłek z Ubezpieczeń Społecznych. Ale ponieważ jest żoną Jima, ma prawo do połowy jego. Oznacza to, że może ubiegać się o 1000 $ miesięcznie, a nie 800 $, które byłoby jej własną korzyścią.
• Ponieważ Jim ma także 66 lat, składa wniosek o pełne korzyści. To jest mechanizm, który pozwala Judy na zdobycie połowy jego.

Ale Judy i Jim są sprytni. Mają strategię, która przyniesie jeszcze większe korzyści. I to nie jest luka ani żadna wątpliwa taktyka. Po prostu znają zasady i są sprytni, aby otrzymać pieniędzy, które są ich własnością.

Oto, jak to robią:

• W tym samym czasie Jim zapisuje na swoją korzyść, pyta Social Security Administracja do zawieszenia, dopóki nie skończy 70 lat.
• Robiąc to, Jimowi przypisuje się kolejne 8% za każdy dodatkowy rok, który czeka poza pełnym wiekiem emerytalnym. Pamiętaj, że jego pełne świadczenie emerytalne w wieku 66 lat wynosiło 2000 $ miesięcznie. Czekając do 70, jego zasiłek wynosi 2640 $ miesięcznie. To o 32% więcej, niż gdyby jego korzyść wynosiła 66, i 76% więcej niż gdyby po prostu zabrał pieniądze tak szybko, jak to możliwe, kiedy skończył 62 lata.
• Tymczasem Judy nadal zbiera połowę Korzyści Jima. Jak widzieliśmy, połowa jego wartości zawsze będzie większa niż jej pełna kwota.
• Całkowita kwota przychodu dla gospodarstwa domowego wynosi 3 640 $ miesięcznie. Porównajmy to do 2 100 $, które otrzymaliby, gdyby zarówno Jim, jak i Judy domagali się świadczeń w wieku 62.

Czy nie ma sensu używać sekretów bogatych, zamiast brać pieniądze w wieku 62 lat, tylko dlatego, że jest tam ?

Ta strategia nazywa się "file and suspend". Jest to dość powszechny scenariusz, ale musisz mieć świadomość, że istnieje wiele innych odmian. Na przykład, małżonek, który zarabia mniej, zarabia połowę przysługującej małżonkowi, aż do ukończenia 70 roku życia, kiedy to jej własna korzyść staje się większa.

Nie ma wątpliwości, że ubieganie się o ubezpieczenie społeczne jest skomplikowane, a to jest kwestia skomplikowana. dlaczego robię tak wiele seminariów. Poruszanie się przez labirynt Social Security jest zniechęcające, a to jest kolejny powód, dla którego wielu ludzi kończy na tym, że roszczą sobie mniej, niż są do tego uprawnieni.

Ale warto wybrać optymalną strategię, niezależnie od tego, czy korzystasz z kalkulatorów, czy pracujesz z planistą finansowym. To nie tylko pary małżeńskie mogą korzystać ze strategii zabezpieczenia społecznego; osoby samotne, rozwiedzione i owdowiałe mogą odnieść korzyść z pewnej przyszłości, zamiast brać pieniądze za pierwszą dostępną okazję.

To nie tylko teoretyczne. W mojej praktyce widzę przykłady tego cały czas.

Oto jeden: para przyszła do mojego biura zaledwie kilka tygodni temu, po wzięciu udziału w jednym z moich seminariów. Nie byli pewni, co zrobić z Ubezpieczeniem Społecznym, więc przeprowadziłem dla nich analizę.

Oprócz niepewności co do ich zdolności do sfinansowania długiej emerytury - oboje mieli około 60 lat - pokrywali także wydatki dla 90-letniej matki żony. I spodziewali się, że te wydatki wzrosną wraz ze spadkiem zdrowia matki.

Przeprowadziłem kilka różnych scenariuszy, wykorzystując dane zarówno z zarobków męża, jak i żony dla całej ich kariery, do tej pory. Kiedy pokazałem wynik moim klientom, najpierw byli zdziwieni, a potem zachwyceni: znalazłem ich dodatkowe 319,601 $ w zasiłkach z Ubezpieczeń Społecznych, znacznie wykraczających poza to, co uważali za możliwe!

O ile lepiej byłoby twoja emerytura z dodatkowym 300 KB?

Akcje do podjęcia ->

1. Przejdź do strony www.ssa.gov/myaccount. Otwórz konto dla siebie i współmałżonka i pobierz pełną historię zarobków.
2. Upewnij się, że wszystkie lata pracy są rozliczane. Jeśli lata minęły, powiadom Administrację Ubezpieczeń Społecznych. Chcesz się upewnić, że zasiłek jest obliczany na podstawie pełnej historii zarobków.
3. Aby zapoznać się z możliwymi strategiami zgłaszania roszczeń dla siebie i współmałżonka, odwiedź stronę Social Security na temat świadczeń dla małżonków: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html
4. Rozważ współpracę z planistą finansowym w celu określenia optymalnej strategii czasowej i włączenia innych źródeł dochodów - pracy, emerytur, planów określonych składek i innych inwestycji - z korzyścią dla Ubezpieczenia Społecznego.

Ryzyko, które należy rozważyć: Wielu moich klientów i uczestników seminariów donosi, że urzędnicy Urzędu Ubezpieczeń Społecznych nakłaniają ludzi do czerpania korzyści z 62, po prostu dlatego, że są tam pieniądze. To nie bierze pod uwagę twoich wyjątkowych okoliczności, twoich innych źródeł dochodu, twojej długowieczności ani potrzeb życiowych. Niestety, 77% Amerykanów uważa, że ​​może zwrócić się do pracowników Social Security o poradę na temat czasu świadczeń.

Moja silna rekomendacja: nie korzystaj z porad urzędników Social Security! Nie tylko nie są oni poinformowani o twojej sytuacji, ale często nie znają ich samych.