Całe ubezpieczenie na życie może być warte wyższych kosztów

Być może słyszałeś "zasadę" ubezpieczenia na życie, że powinieneś kupić polisę o wartości około pięciokrotności rocznego dochodu. Ale ta formuła nie uwzględnia Twoich unikalnych potrzeb. Chociaż stawki całego ubezpieczenia na życie są wyższe niż stopy życiowe, korzyści z większego zasięgu mogą być warte wydania o kilka dolarów więcej.

Według LIMRA, firmy badawczej z branży, około 58 milionów amerykańskich gospodarstw domowych twierdzi, że potrzebuje więcej ubezpieczeń na życie, a około 30% amerykańskich gospodarstw domowych nie ma żadnego ubezpieczenia na życie. Spośród tych, którzy twierdzili, że uważają, że potrzebują ubezpieczenia na życie, 86% nie kupiło go z powodu postrzeganych kosztów.

Terminowe oferty ubezpieczeń na życie mogą być znacznie tańsze niż ceny całego ubezpieczenia na życie. Jednak termin "ubezpieczenie na życie" nie oferuje tylu korzyści finansowych w okresie obowiązywania polisy. Choć początkowe koszty ubezpieczenia na życie mogą być niższe, premie mogą wzrosnąć po upływie określonego czasu, w zależności od rodzaju polisy. Ponadto, chociaż możesz odnowić polisę terminową, uzyskasz wyższą składkę.

Całe ubezpieczenie na życie oferuje dodatkowe korzyści finansowe, w tym potencjalne dywidendy, rachunek wartości pieniężnych oraz pożyczki bez podatku. Tak więc, nawet jeśli płacisz więcej, zwiększone pokrycie i korzyści z życia mogą być tego warte.

Bez względu na twoją sytuację, posiadanie pełnego ubezpieczenia na życie może zapewnić pokrycie niezbędne, aby pomóc Ci w tym życiu i Twojej rodzinie, gdy odejdziesz.

Ile faktycznie potrzebujesz całego ubezpieczenia na życie?

Dobry kalkulator ubezpieczenia na życie bierze pod uwagę szereg czynników, w tym wydatki, aktywa i pasywa. Będziesz potrzebował wystarczającej ilości czasu, aby zastąpić swoje dochody, pokryć zadłużenie, pomóc utrzymać na utrzymaniu i spłacić wszelkie dodatkowe koszty, które mogą się pojawić po Twojej śmierci, takie jak koszty pogrzebu.

Po pierwsze, musisz dowiedzieć się, ile kosztuje życie. Śledź wydatki i koszty współmałżonka, dzieci i innych osób na utrzymaniu z miesiąca na miesiąc.

Następnie należy wykonać prognozy uwzględniające potencjalne obniżone lub podwyższone koszty życia, a także prognozowany dochód dla Ciebie i Twojego współmałżonka, w tym wypłaty emerytalne. Ta całkowita liczba powinna pomóc w ochronie ciągłych potrzeb twojej rodziny, biorąc pod uwagę wzrost inflacji.

Na koniec obliczyć wydatki, które powstałyby po Twojej śmierci, w tym koszty pogrzebu, spłaty zadłużenia, podatków od nieruchomości, salda kredytu hipotecznego, kosztów college'u dla dzieci i wszelkich innych kosztów, które możesz przewidzieć.

Uwzględnienie wszystkich obecnych i przyszłych czynników powinno pomóc w określeniu potrzeb finansowych, a także ilości całego ubezpieczenia na życie, które chcesz kupić.

Co się dzieje, jeśli nie masz wystarczającego zasięgu?

Codzienne wydatki mogą mieć pierwszeństwo przed ubezpieczeniem na życie, ale brak wystarczającej ilości ubezpieczenia może obciążyć twoich bliskich ogromnym ciężarem finansowym, gdybyś umarł.

Bez odpowiedniego pokrycia rodzina może być odpowiedzialna za zadłużenie i może nie mieć wystarczających funduszy na pokrycie kosztów utrzymania lub celów finansowych. Zapewniając wystarczający zasięg, pomagasz zapobiegać niektórym zagrożeniom finansowym dla swojej rodziny i bliskich.

Kiedy szukasz najlepszego pełnego ubezpieczenia na życie, pamiętaj, że polisy wypłacają pewną sumę pieniędzy indywidualnemu beneficjentowi w przypadku twojej śmierci. Polityka obowiązuje przez całe życie ubezpieczającego, więc składki są zazwyczaj należne co roku, chociaż możliwe jest opłacanie polisy jednorazowo lub przez krótszy okres. Im jesteś młodszy, kiedy otrzymasz polisę, tym niższe będą składki i tym łatwiej będzie uzyskać zatwierdzenie.

Obraz ubezpieczenia na życie za pośrednictwem Shutterstock.