Kiedy rozważyć zarówno całe, jak i terminowe ubezpieczenie na życie

Polisy na życie to poważne zobowiązanie, ale nie oznacza to, że jedna polisa zaspokoi twoje potrzeby przez resztę życia. Możesz kupić ubezpieczenie i ostatecznie zdecydować, że całe życie jest lepsze. Lub w niektórych przypadkach możesz zdecydować się na zakup nowego rodzaju polityki, oprócz tego, który już masz.

Ważne jest, aby wiedzieć, jaka jest różnica między ubezpieczeniem na życie na czas i na całe życie, abyś mógł zdecydować, czy chcesz podwoić.

" WIĘCEJ: Definicja ubezpieczenia na życie

Połączone stałe i terminowe polityki spełniają wiele różnych potrzeb

Polisy na życie na okres i na całe życie działają bardzo różnie. Polisy na całe życie są rodzajem trwałego ubezpieczenia na życie, co oznacza, że ​​wypłacają gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci, bez względu na to, kiedy umrzesz, dopóki zapłaci się za polisę. Są one dobre do pokrycia stałych zobowiązań finansowych, takich jak opieka nad niepełnosprawnym dzieckiem lub pomoc spadkobiercom w płaceniu podatków od nieruchomości.

Z drugiej strony, polityki na życie stanowią jedynie świadczenie z tytułu śmierci, jeśli umrzesz w okresie obowiązywania polisy - zwykle 30 lat lub krócej. Są dobre, jeśli chodzi o pomaganie Twojemu żyjącemu małżonkowi lub dzieciom, jeśli nie jesteś już w pobliżu, by zapewnić sobie dochód. Ponieważ większość ludzi ma żyć dłużej niż okres obowiązywania polisy, oni również kosztują znacznie mniej. Dla niektórych klientów, całe życie może kosztować 10 razy więcej niż przy takim samym poziomie pokrycia, według grupy agentów ubezpieczeniowych Trusted Choice.

»PORÓWNAJ: Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie

Różnice między życiem pełnym i terminowym sprawiają, że są one odpowiednie dla różnych klientów, a czasami dla różnych potrzeb pojedynczego klienta. Możesz kupić zarówno całe, jak i terminowe ubezpieczenie na życie, jeśli:

• Nie możesz sobie pozwolić na tak duży zasięg, jak chcesz. Wiele osób łączy politykę stałą i terminową, aby oszczędzać pieniądze, nie rezygnując z zasięgu. Załóżmy, że chcesz uzyskać pokrycie w wysokości 500 000 USD, ale możesz sobie pozwolić tylko na polisę na całe życie w wysokości 250 000 USD. Możesz dodać okres żywotności na kwotę 250 000 USD, aby utrzymać poziom świadczeń dla niższej składki.
• Potrzebujesz więcej zasięgu w czasie. Jeśli powiększysz swój dom do większego domu lub będziesz mieć inne dziecko, powinieneś rozważyć dodanie więcej ubezpieczenia na życie. Ale te zobowiązania finansowe są tymczasowe - w końcu spłacisz dom, a twoje dziecko stanie się samowystarczalne. Jeśli masz już polisę na całe życie, dodanie zasady dotyczącej terminu może być lepsze - i tańsze - niż dodanie trwałego pokrycia.
• Możesz pozwolić sobie na większy zasięg. Wiele rodzin zaczyna od cytatów z ubezpieczenia na życie, ponieważ są one tańsze, ale preferują stałą ochronę. Jeśli chciałbyś mieć stałą politykę od samego początku, zawsze możesz ją kupić później, oprócz zasad, które posiadasz.

Kupowanie dwóch zasad jest zwykle łatwe, ale mogą istnieć blokady na wyłączność

Całkowicie legalne jest kupowanie życia na stałe i na czas określony. W rzeczywistości nie ma ścisłego ograniczenia liczby zasad, które możesz mieć. Jeśli chcesz mieć trzy zasady i dwa pełne polisy ubezpieczeniowe na życie, możesz o nie ubiegać się. Po prostu skontaktuj się ze swoim agentem, sklepem porównawczym i prześlij swoją aplikację, jak zwykle.

Pamiętaj jednak, że ubezpieczyciele będą pytać o inne informacje w trakcie procesu składania wniosku. Mogą zdecydować, że nie wydadzą Ci polisy, jeśli nie uważają, że możesz za nią zapłacić lub że masz wystarczającą ilość środków, aby to uzasadnić. Przygotuj się na wyjaśnienie, dlaczego chcesz więcej.

Alice Holbrook jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @aliceInvestmentmatome .

Zdjęcie przez iStock.