Co robić po wypadku samochodowym

Doszło do wypadku, nawet do ostrożnych kierowców. Po wypadku samochodowym możesz być oszołomiony szokiem, zawroty głowy z adrenaliną lub wściekły na faceta, który prowadził czerwone światło. Pamiętaj, że właśnie dlatego mamy ubezpieczenie samochodowe: aby finansowo chronić siebie i innych.

Pierwsza rzecz po wypadku? "Weź głęboki oddech", mówi agent ubezpieczeniowy Scott Grimm z Newport Beach w Kalifornii. Ten głęboki oddech może pomóc ci zmienić koncentrację z traumy tego, co właśnie stało się z tym, co musisz zrobić dalej.

Proces powypadkowy jest dość prosty, ale niekoniecznie jest łatwy. Skorzystaj z poniższych wskazówek, aby przygotować się do radzenia sobie ze stresującymi następstwami wypadku samochodowego i sprawić, by proces roszczeniowy - o ile taki istnieje - był bardziej efektywny i skuteczny.

[Wypadki samochodowe w twoim rejestrze? Możesz być w stanie uzyskać lepszą ofertę, porównując oferty za pośrednictwem naszej witryny narzędzie ubezpieczenia samochodu.]

Oceń sytuację

Po wypadku natychmiast ustal, czy ktoś jest ranny. Jeśli tak, zadzwoń pod numer 911, aby wezwać karetkę pogotowia i policję na miejsce zdarzenia. Nawet jeśli nikt nie odniósł obrażeń, zadzwoń na policję, jeśli ma miejsce znaczna szkoda lub jeśli ktoś zaangażowany zachowuje się wojowniczo lub konfrontacyjnie.

Rozważ wezwanie policji, nawet jeśli incydent był niewielki i wszyscy współpracują. W ten sposób otrzymasz oficjalny raport, który możesz przekazać swojej firmie ubezpieczeniowej. W niektórych miastach oficer nie zostanie wysłany, chyba że wypadek jest poważny. Jeśli tak się stanie, będziesz musiał złożyć swój raport na policji.

Jeśli zaangażowane pojazdy nadal działają, należy je zabrać na pobocze lub z głównej drogi. Jeśli masz odblaski lub odblaskowe trójkąty awaryjne, ustaw je, aby ostrzec inne samochody. Jeśli wydaje się, że istnieje niebezpieczeństwo eksplozji, usuń wszystkich z drogi.

Zachowaj czujność, ponieważ kierowcy z gumokrętkami gapiący się na obrażenia mogą Cię nie widzieć.

Dokumentuj awarię

Przepisy stanowe różnią się tym, ile informacji należy podać na miejscu wypadku. Zasadniczo musisz podawać tylko swoje nazwisko i informacje o ubezpieczeniu innym zaangażowanym kierowcom. Bill Topalian, który jest właścicielem agencji ubezpieczeniowej w Seattle, sugeruje, aby za pomocą smartfona sfotografować kartę ubezpieczenia drugiego kierowcy i uszkodzenia obu pojazdów.

"Każda dokumentacja pomoże", mówi.

Chociaż drugi kierowca nie musi pokazywać swojej licencji, mimo to poproś o potwierdzenie swojej tożsamości. Jeśli odmówi, zrób mu zdjęcie podczas fotografowania uszkodzenia pojazdu; w ten sposób nie może później twierdzić, że nie był zaangażowany.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują swoim klientom darmowe aplikacje na smartfony, które pomagają udokumentować szczegóły i miejsce wypadku. Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych oferuje WreckCheck, darmową aplikację, która rejestruje czas wypadku, umożliwia tworzenie pisemnych i dźwiękowych informacji oraz wysyłanie wiadomości e-mail do Ciebie lub Twojego agenta.

Nie masz aplikacji na smartfona? Narysuj schemat sceny i zanotuj, w jaki sposób doszło do wypadku, w tym kierunek, w którym jechał każdy pojazd. Zdobądź nazwiska i dane kontaktowe wszystkich świadków.

Nie mów, że wypadek był twoją winą, nawet jeśli tak uważasz. Nie mów tak, jak "Wszystko w porządku", ponieważ możesz być ranny i nie wiedzieć. Jeśli pojawi się pytanie, powiedz coś w rodzaju: "Nie sądzę, że potrzebuję pomocy medycznej w tej chwili".

Określ zakres ubezpieczenia

Proces roszczeń ubezpieczeniowych zależy od tego, kto ponosi winę oraz od rodzaju ubezpieczenia posiadanego przez kierowców. Zakładając, że zawiniłeś, oto, jak może spaść ubezpieczenie:

Inne rachunki medyczne kierowcy: Zostaną one pokryte do granic zasięgu odpowiedzialności za szkody na ciele, które są wymagane w większości stanów. W 12 stanach bezawaryjności wchodzi w grę ochrona przed obrażeniami innych kierowców.

Załóżmy, że nie masz ubezpieczenia lub nie masz wystarczająco dużo pokrycia, aby zapłacić rachunki drugiego faceta? Ubezpieczenie nieubezpieczonych kierowców jest wymagane w 21 stanach i Dystrykcie Kolumbii, a niektóre z tych państw również wymagają ubezpieczenia od ubezpieczonego.

Twoje własne obrażenia: Część ubezpieczenia medycznego objęta ubezpieczeniem będzie działała w parze z ubezpieczeniem zdrowotnym. Mimo że pokrycie płatności medycznych ma niski limit, jest to duża pomoc, jeśli masz wysokie ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli mieszkasz w jednym z tych stanów bez wad, to Twoja prywatna ochrona przed obrażeniami (PIP) mogłaby zacząć działać.

Inny pojazd kierowcy: Twój zakres odpowiedzialności z tytułu szkód majątkowych pokryje koszty napraw do limitu polisy.

Twój własny samochód: Ubezpieczenie kolizyjne pokryje koszty napraw do rzeczywistej wartości gotówkowej samochodu pomniejszonej o udział własny. Zasadniczo, ten zakres jest opcjonalny, chyba że finansujesz lub leasingujesz.

Pogotowie ratunkowe: Jest to opcjonalne, ale przydaje się, jeśli potrzebujesz holowania do warsztatu. Ta usługa jest jedną z korzyści członkostwa AAA; jednak zazwyczaj taniej jest uzyskać awaryjne usługi drogowe od ubezpieczycieli samochodowych. Minusem jest to, że korzystanie z niego będzie liczone jako roszczenie, a zbyt wiele roszczeń spowoduje wzrost stawek.

Tymczasowy transport: Opłacalność wypożyczenia samochodu jest opcjonalna, ale bardzo przydatna.Pamiętaj, że prawdopodobnie będziesz potrzebować kolizji i kompleksowego zasięgu, aby dodać zwrot kosztów wynajmu samochodu i awaryjne usługi drogowe.

Zdecyduj, czy zgłosić roszczenie

Jeśli wypadek był twoją winą, a uszkodzenia wyglądają drugorzędnie, to kuszące jest oferowanie zapłaty za naprawy drugiego faceta. Ale może to być dużo droższe niż myślisz. Według Consumer Reports liczba wypadków testowych przy zaledwie 10 mph wyrządziła szkody, które wyglądały na niewielkie, ale kosztowały od 3000 do 6000 USD.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują "przebaczenie wypadkowe", co oznacza, że ​​wypadek przy awarii może nie skutkować wyższymi składkami. Jeśli go nie masz, przygotuj się na podwyżkę stawki premium, która może trwać do trzech lat.

Gdy wypadek nie jest twoją winą, drugie ubezpieczenie kierowcy powinno wzrosnąć. Mimo to możesz mieć możliwość korzystania z własnego ubezpieczenia z góry.

Zakres kolizji: Zgłoszenie roszczenia może oznaczać szybszą obsługę, ale może również oznaczać zapłacenie udziału własnego. Twój ubezpieczyciel prawdopodobnie poprosi drugą firmę ubezpieczeniową kierowcy o zwrot kosztów, a następnie zwróci wszelkie potrącenia. Ponadto, możesz od razu skorzystać z pokrycia kosztów wynajmu samochodu, jeśli go masz. Jednak zwrot kosztów może potrwać miesiące i nie ma gwarancji, że dostaniesz je z powrotem.

PIP lub pokrycie płatności medycznych: Możesz skorzystać z tego samego procesu zgłaszania roszczenia dotyczącego szkody przez własną firmę. Jednakże, jeśli żyjesz w stanie bez winy, musisz użyć własnego zasięgu PIP, aby zranić siebie i każdego, kto jest w samochodzie. Nadal będziesz mieć prawo do wszczęcia poważnych obrażeń.

Drugi zakład ubezpieczeń kierowcy zbada, czy jego klient był winny. Potem albo zostaniesz poproszony o oszacowanie naprawy, albo korektor oceni szkody. Otrzymasz także samochód do wypożyczenia, dopóki nie naprawisz własnego pojazdu.

Firma pokryje także koszty leczenia, chyba że mieszkasz w stanie bez winy. Ale w obu przypadkach zostaniesz spłacony tylko do granic odpowiedzialności. Jeśli to nie wystarczy, aby zapłacić wszystkie rachunki, możesz zwrócić się do zasięgu polisy ubezpieczeniowej na własny ubezpieczenie, jeśli ją posiadasz, lub własnego ubezpieczenia ubezpieczonego, które nie jest wymagane w każdym stanie. Deductibles mogą mieć zastosowanie.

Tylko przetrwanie wypadku samochodowego może być jak zwycięstwo. Ale nie pozwól, by Twój wstrząs po trzęsieniu przeszkodził ci w zajmowaniu się biznesem, zarówno na miejscu wypadku, jak i przy rozwiązywaniu problemów ubezpieczeniowych.

Szukasz lepszej oferty ubezpieczenia samochodu? Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń internetowych w witrynie może pomóc.

Donna Freedman jest współtwórczynią w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Zdjęcie przez iStock.