Co powinien wiedzieć każdy inwestor przed opodatkowaniem

Inwestowanie dywidendowe. Jak załapać się na wypłatę dywidendy ze spółki?

Gdyby istniał przycisk "podobny" dla inwestycji, trafilibyśmy w nie.

Inwestycje pomagają twojemu pieniądzowi rosnąć szybciej, niż gdy są na koncie bankowym i pomagają szybciej osiągnąć twoje cele finansowe.

Ale pieniądze, które zarabiasz na inwestycjach (które nazywa się zyskami kapitałowymi) są liczone jako dochód w oczach rządu, a to oznacza, że zostaniesz opodatkowany.

W tym poście omówimy, co typowy inwestor musi wiedzieć w czasie podatkowym. Nie będziemy zajmować się skomplikowanymi instrumentami finansowymi, takimi jak kontrakty futures, krótka sprzedaż czy instrumenty pochodne, ale jeśli posiadasz konto emerytalne i / lub podstawowe konto inwestycyjne z akcjami, funduszami inwestycyjnymi lub obligacjami, to mamy Cię pod kontrolą.

Przejrzyj tytuły, aby znaleźć informacje, które dotyczą Ciebie:

Co jest potrzebne

Do tej pory powinieneś otrzymać pakiet podatkowy ze swojego domu maklerskiego, który obejmuje takie rzeczy jak 1099-DIV i 1099-B. To powie Ci wszystkie informacje, które musisz znać, aby móc płacić podatki. Jeśli go nie otrzymałeś lub zgubiłeś (zdarza się), możesz zalogować się na swoje konto maklerskie, znaleźć kopię cyfrową lub zadzwonić i poprosić o to.

Formularz 1099-DIV będzie zawierał twoje zyski kapitałowe, dywidendy, zyski z odsetek i zysków kapitałowych, dzięki czemu możesz je wypełnić w odpowiednim miejscu na koncie 1040. W przypadku prostych rachunków inwestycyjnych nie musisz nawet wiedzieć, co oznaczają te terminy, po prostu je dopasuj i zapisz (lub wpisz) Liczba.

Jeśli sprzedałeś jakiekolwiek inwestycje …

Jeśli sprzedałeś swoje akcje za więcej niż były warte, gdy je kupiłeś, nazywa się to zyskiem kapitałowym i zostanie to zgłoszone na twoim 1099-B, w cenie w pakiecie podatkowym od brokera. Twój zysk kapitałowy jest równy temu, za co go sprzedałeś, minus cena zapłacona za inwestycję ("podstawa kosztu"). Więc jeśli kupiłeś 10 akcji w cenie 10 USD i sprzedałeś je za 20 USD, zarobiłeś 100 USD zysków kapitałowych (200 USD - 100 USD). Ten zysk kapitałowy jest opodatkowany i raportujesz go w części dochodowej twojego 1040, gdzie jest napisane "zyski kapitałowe".

Jak długo je trzymasz?

Rząd chce zachęcić Amerykanów do inwestowania na dłuższą metę (co również zalecamy!). Jeśli kupiłeś inwestycję, taką jak udziały w funduszach inwestycyjnych, akcje lub obligacje, i sprzedałeś je mniej niż rok później, oznacza to, że kwalifikują się one jako krótkoterminowy zysk kapitałowy, a Twój zysk będzie opodatkowany według zwykłej stawki do 35%.

[InvestingAnswers Feature: The Lazy Man's Retirement Portfolio]

Ale jeśli utrzymałeś swoją inwestycję przez ponad rok przed sprzedażą, oznacza to, że twój zysk jest długoterminowym zyskiem kapitałowym i będzie opodatkowany według znacznie niższej stawki nie więcej niż 15%.

Morał z opowieści: Trzymaj swoje inwestycje dłużej niż rok, jeśli to możliwe.

Co, jeśli stracisz pieniądze?

Kiedy sprzedajesz inwestycję za mniej niż ją kupiłeś, nazywa się to stratą kapitału. Ale IRS może nieco złagodzić ból.

Jeśli osiągnąłeś zysk z niektórych akcji, które sprzedałeś, i straty na niektórych innych, możesz odebrać swoje straty w zamian za zyski kapitałowe, aby zapłacić niższe podatki. Na przykład, jeśli zarobiłeś 50 USD na A, a strata kapitału 35 USD na C, zostaniesz opodatkowany tylko 15 USD zysków kapitałowych (50 USD - 35 USD). Jeśli twoje straty są większe niż twoje zyski, możesz ubiegać się o odszkodowanie w wysokości do 3000 $ z innych dochodów, takich jak zarobki z pracy.

Morał z opowieści: Jeśli stracisz swoje inwestycje, upewnij się, że do odebrania go po powrocie.

Sztuczka, aby zaoszczędzić na podatkach

Jest już za późno, aby użyć tej sztuczki teraz, ale być może będzie ona przydatna dla przyszłego roku.

Wielu inwestorów będzie patrzyło na swoje inwestycje pod koniec roku w grudniu i wyeliminować przegranych, których już nie chcą w swoim portfelu. Na przykład, jeśli posiadasz akcje serii Bankrupt Company, grudzień jest równie dobry, jak każdy, by je sprzedać i ponieść stratę, którą i tak byś miał. Następnie możesz wykorzystać te straty, aby zrekompensować inne zyski lub dochody kapitałowe.

[Funkcja InvestingAnswers: Nadchodzą podatki Obamacare - tutaj jest 6 sposobów ograniczenia tego, co ty słono]

Aby powstrzymać inwestorów przed graniem w system, IRS ma tak zwaną zasadę "wyprzedaży". Oznacza to, że jeśli odkupisz akcje w ciągu 30 dni, nie możesz odzyskać tych strat po powrocie. Więc sprzedaj tylko inwestycję, aby zaoszczędzić pieniądze na podatkach, jeśli nie sądzisz, że wrócą i nie chcesz już tego w swoim portfelu.

Morał z opowieści: Sprzedaj słabo radzące sobie zapasy, które nie masz dłużej niż przed końcem roku, aby zaoszczędzić na podatkach.

Lubimy wolne od podatku rachunki

Jeśli oszczędzasz na emeryturę, jest powód, dla którego mówimy ci, aby umieścić go na specjalnym koncie dla tego cel, powód. To dlatego, że nie będziesz opodatkowany od tych inwestycji, dopóki nie wyciągniesz pieniędzy za wiele lat.

Oznacza to, że jeśli zarobisz 50 000 $ w tym roku ze swojej pracy i przeniesiesz 5000 $ na swoje 401 (k), wtedy zostaniesz obciążony tylko kwotą 45 000 $, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze. Ale jeśli zainwestowałbyś te pieniądze na zwykłe konto maklerskie, byłbyś opodatkowany od razu, a potem znowu, gdy sprzedasz inwestycje i osiągniesz zysk.

Niektóre korzystne podatkowo rachunki inwestycyjne obejmują:

401 (k)
IRA i Roth IRA
Konta oszczędnościowe (HSA)
529 planów oszczędzania na college (chociaż składki ofiarodawców nie podlegają odliczeniu na poziomie federalnym)

Morał z opowieści: Umieść na kontach inwestycyjnych bez podatku, zanim nałożysz pieniądze na zwykłe rachunki inwestycyjne.

Jeśli posiadasz fundusze wzajemne …

fundusze inwestycyjne to inwestycje, które grupują grupę akcji i oferują inwestorom akcje prosty sposób na dywersyfikację portfela. Podczas gdy menedżerowie funduszy inwestycyjnych codziennie kupują i sprzedają zapasy w funduszu, nie martw się - nie musisz uwzględniać tych transakcji. Musisz tylko martwić się o dwie rzeczy: kiedy sprzedajesz udziały w funduszach wspólnego inwestowania (które traktujesz jak akcje sprzedające) i twoje dywidendy.

Możesz zachować dywidendy, które będą opodatkowane jak dochód, lub możesz wybrać reinwestować je. Reinwestowanie dywidend oznacza, że wykorzystujesz pieniądze z dywidend otrzymywane ze swojego funduszu inwestycyjnego, aby natychmiast kupić więcej akcji. Ma to zalety, ale sprawia, że znalezienie podstawy kosztowej, a tym samym zysków kapitałowych, jest o wiele bardziej skomplikowane.

Firmy maklerskie muszą dostarczać dokładne i łatwe do odczytania informacje o podstawach kosztowych dla "zabezpieczonych papierów wartościowych" o formularzu 1099-B koniec roku. Jeśli tak jest, prawdopodobnie sam będziesz mógł zajmować się raportowaniem podatkowym. Jeśli twój nie inwestuje, a twoje dywidendy są reinwestowane w "niezabezpieczone" papiery wartościowe, warto zatrudnić księgowego, który przygotuje dla ciebie podatki. Wyrwiesz sobie włosy, najpierw decydując, którą metodę zastosować do obliczenia zysków kapitałowych, a następnie wykonując całą matematykę. Nie chcesz tego.

Morał z opowieści: Jeśli reinwestujesz swoje dywidendy i nie znosisz matematyki, zastanów się nad znalezieniem księgowego.

Jeśli masz obligacje …

Obligacje generują dochód w formie zainteresowań. Aby zgłosić zainteresowanie, wypełnij formularz B harmonogramu i dołącz go do swojego 1040. Oto, jak traktowane są odsetki od obligacji:

Stany Zjednoczone. Skarbiec: Płacisz podatek federalny od odsetek, ale nie ma podatków państwowych ani lokalnych.
Obligacje komunalne: Nie płacisz podatków od "munis", jeśli kupujesz je w stanie, w którym mieszkasz, więc są wolne od stanu, podatki federalne i lokalne, dlatego nazywają je "potrójnymi darmowymi".
Obligacje korporacyjne: Płacisz podatki od odsetek.
Obligacje zerokuponowe: Nie otrzymujesz odsetek od tych obligacji do terminu zapadalności, IRS oblicza roczne odsetki, które otrzymasz i nałoży na ciebie podatki.

Alden Wicker jest asystentem redaktora i głosem za stroną Facebooka i konta na Twitterze serwisu LearnVest.

Ten artykuł pierwotnie pojawił się na Learnvest.com:

Jak Wykonuj swoje podatki, jeśli masz inwestycje

Zobacz inne artykuły od naszych partnerów w serwisie LearnVest: