Opieka długoterminowa i planowanie zamożności dla starszych rodziców

Autor: Winnie Sun

Dowiedz się więcej o Kubnie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wyzwanie polegające na pomaganiu starzejącym się rodzicom jest jednym z najczęstszych problemów, które postrzegam jako doradcę finansowego. Ojciec jednego klienta, u którego niedawno zdiagnozowano demencję, nie pamiętał, gdzie przechowywane były jego dokumenty finansowe lub pieniądze. Mój klient jest teraz w trudnej sytuacji, próbując znaleźć ważne dokumenty, opiekując się chorym ojcem.

Większość ludzi nie lubi mówić o pieniądzach, śmierci lub niezdolności do pracy, więc unikają omawiania go ze swoimi rodzinami, przygotowując scenę dla potencjalnie bardziej złożonych problemów w przyszłości. Ale dzięki trudnym rozmowom i skupieniu się na kluczowych obszarach dobrostanu twoich rodziców, możesz pomóc zmniejszyć obciążenia administracyjne i emocjonalne związane z opieką nad nimi.

To od dorosłych dzieci zależy na rozwiązywaniu potencjalnych problemów, chociaż mogą one być niewygodne. Rodzice muszą być pewni, że nie próbujesz kontrolować ich życia ani wykorzystywać ich, ale to, że rozpoczynanie rozmowy na wczesnym etapie jest w najlepszym i długoterminowym interesie całej rodziny.

Oto niektóre z najważniejszych kwestii finansowych, decyzji i planów przedyskutowania z rodzicami:

1. Stwórz żywe zaufanie

Większość ludzi wie, że powinni mieć wolę na miejscu, ale może nie być świadomym, że ich rodziny mogą również czerpać korzyści z stworzenia żywego zaufania, dokumentu prawnego określającego, którzy beneficjenci odziedziczą majątek. Największą różnicą między zaufaniem a wolą jest to, że aktywa zawarte w prawidłowo wykonanym żywym zaufaniu nie idą na próbę, legalny proces podziału majątku po śmierci osoby może być żmudny i czasochłonny.

Podczas gdy Twoi rodzice są silni i świadomi, pracuj z nimi, aby stworzyć żywe zaufanie. Dzięki temu procesowi mogą wyznaczyć, kto będzie kontrolował ich majątek, jeśli są niezdolni do pracy i określić, kto odziedziczy po śmierci. Pomoże ci to, lub ktokolwiek zostanie wyznaczony do uporządkowania posiadłości twoich rodziców, unikniesz koszmaru administracyjnego. Żywe zaufanie może być droższe w konfiguracji niż woli, ale pozwoli rodzicom na inteligentne planowanie podatkowe i majątkowe w celu ochrony ich majątku. Najlepiej skonsultować się z profesjonalnym doradcą ds. Planowania nieruchomości w tym procesie.

2. Zaplanuj możliwość opieki długoterminowej

Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć planować długoterminową opiekę, nawet jeśli nie ma możliwości dowiedzenia się, czy jej potrzebujesz. Departament Zdrowia i Opieki Społecznej USA oczekuje, że czas i poziom opieki długoterminowej ulegną zmianie w czasie. Ale mówi, że istnieje prawie 70% szans, że 65-latek będzie potrzebował pewnego rodzaju opieki długoterminowej, a niektórzy będą go potrzebować przez ponad pięć lat.

Planowanie z wyprzedzeniem pomoże Ci dowiedzieć się o usługach opieki długoterminowej w Twojej okolicy i potencjalnych kosztach. Może również pomóc rodzicom w podejmowaniu ważnych decyzji. Razem może być konieczne podejmowanie decyzji dotyczących zdrowia, warunków mieszkaniowych, finansowych i prawnych. Osoby z objawami choroby Alzheimera lub demencją powinny jak najwcześniej zacząć planować opiekę długoterminową.

3. Rozważ opcje mieszkaniowe

Czy Twoi rodzice będą mogli zostać w domu? Czy będą potrzebować całodobowej opieki w ośrodku dla seniorów? Czy wprowadzą się z tobą? Ważne jest, aby porozmawiać o alternatywach mieszkaniowych i co może się zdarzyć, jeśli rodzice nie będą mogli łatwo obejść się bez pomocy.

Oceniaj różne opcje mieszkaniowe dla seniorów, takie jak niezależne wspólnoty żyjące, domy spokojnej starości, domy opieki, opieka nad chorymi na Alzheimera, opieka zastępcza i domy opieki. Porównaj koszty i korzyści, aby zobaczyć, co i ile jest objęte ubezpieczeniem na opiekę długoterminową. Masz budżet i plan na długo przed tym, zanim twoi rodzice będą musieli się przenieść lub uzyskać pomoc w domu.

4. Określ potrzeby transportowe

Jeśli Twoi rodzice nie pamiętają, gdzie trzymają swoje pieniądze lub inne podstawy, czy będą w stanie wykonywać inne funkcje, takie jak prowadzenie samochodu? Oprócz konieczności ochrony naszych rodziców, ponosimy także większą odpowiedzialność za to, aby nie stanowiły zagrożenia dla nikogo innego. Jaki jest plan, kiedy rodzice nie mogą już prowadzić pojazdów?

Jeśli twoi rodzice są zdrowi, sprawdź, czy mogą zaoszczędzić trochę pieniędzy podczas jazdy. Niektórzy ubezpieczyciele nagradzają starszych kierowców starszymi zniżkami na ubezpieczenie samochodu za proste rzeczy, takie jak podjęcie klasy kierowców lub przejechanie mniejszej liczby mil na emeryturze.

5. Porozmawiaj z rodzicami

Dla większości ludzi rozmowy o pieniądzach, śmierci lub niezdolności nie będą łatwe. Badania wykazały, że dorosłe dzieci i ich rodzice często doświadczają rozłączenia w kwestii pieniędzy. Wiele rodzin ma problemy z komunikowaniem się o tym, kto podejmie decyzje finansowe w imieniu rodziców, jeśli utracą zdolność bezpiecznego obchodzenia się z pieniędzmi. Inne rodziny nie zgadzają się co do roli, jaką dzieci powinny odgrywać w opiece nad rodzicami.

Wielu starzejących się rodziców ma tendencję do ukrywania swoich danych finansowych przed dziećmi. W przypadku mojego klienta jego ojciec nie chciał rozmawiać o finansach rodziny, nawet w chwilach jasności.

Pomimo dyskomfortu, rozmowa z rodzicami o ich zdrowiu i bogactwie z wiekiem jest niezwykle ważna. Pokazując rodzicom, że dbasz o ich dobro, możesz spróbować uniknąć późniejszych konfliktów, a nawet większych wyzwań. Bycie poinformowanym i posiadanie jasnych linii komunikacji z rodzicami na temat ich finansów i innych kluczowych kwestii sprawi, że opiekowanie się nimi będzie znacznie łatwiejsze.

Winnie Sun jest założycielem partnera Sun Group Wealth Partners w Irvine w Kalifornii.