10 rzeczy, których twój broker online nie powie

Amerykanie, którzy inwestują poza planem emerytalnym w miejscu pracy często robią to za pośrednictwem internetowego rachunku maklerskiego. Jest to zazwyczaj konto IRA lub, jeśli to jest wyczerpane, konto podlegające opodatkowaniu.

Wiele można powiedzieć o brokerach internetowych, które w dużej mierze zastąpiły tradycyjnego maklera giełdowego. Firmy te umożliwiają inwestorom szybkie i niedrogie umieszczanie transakcji za pośrednictwem komputera (i coraz częściej telefonów komórkowych).

Mimo to, podobnie jak w przypadku każdej usługi, ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem. W wielu przypadkach znajdziesz tam te 10 rzeczy:

1. Możesz płacić opłatę za bezczynność

Niektórzy - ale nie wszyscy - brokerzy wymagają określonej liczby transakcji na miesiąc, kwartał lub rok. Jeśli nie spełnisz wymagań, możesz zapłacić opłatę za bezczynność, która zazwyczaj waha się od 50 do 200 USD.

Zapoznaj się z harmonogramem opłat maklerskich, aby upewnić się, że będziesz w stanie spełnić minimalne wymagania. W niektórych przypadkach minimalne obroty zostaną zniesione, jeśli pozostaniesz powyżej określonego salda; w innych będziesz musiał wykonać określoną liczbę transakcji i osiągnąć wymagane saldo konta.

2. Zmiana brokerów jest łatwiejsza niż myślisz

Zmieniający się brokerzy mogliby zaoszczędzić pieniądze i zwiększyć zyski. Ale nikt nie lubi kłopotów administracyjnych związanych z przenoszeniem kont; Wypełnianie aplikacji online i przyzwyczajenie się do nowego brokera, z nową platformą transakcyjną i narzędziami, nie jest zabawne.

Jednak w dzisiejszych czasach brokerów przełączających jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Aplikacje są realizowane online, a pieniądze są przesyłane płynnie i elektronicznie. Możesz nawet przesłać większość aktywów bez zmian, co oznacza, że ​​przed transferem nie musisz sprzedawać swoich inwestycji. FINRA ma dobry przegląd procesu przenoszenia konta.

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Arielle O'Shea

Znajdź najlepszych brokerów

• Zrozum swój styl inwestowania
• Zawęź funkcje, których potrzebujesz
• Otwórz i zasil konto

Porównaj brokerów

3. Zapłacisz, aby przelać pieniądze

Powyższy punkt ma jedno zastrzeżenie: Większość brokerów pobiera opłatę za przelew z konta od 50 do 75 USD. To jest koszt przeniesienia pełnego konta; jeśli chcesz przenieść tylko część, prawdopodobnie zapłacisz mniej.

Istnieją również inne opłaty za konta, o których warto pamiętać, takie jak transakcje z pomocą pośrednika, wyciągi papierowe i zamykanie konta IRA. W niektórych przypadkach brokerzy będą pobierać dodatkowe opłaty za badania, strumieniowe przesyłanie danych i narzędzia do handlu premium.

4. Robo-doradca może zrobić więcej za mniej

Robo-doradcy to stosunkowo nowa usługa finansowa, która szybko gromadzi energię. Usługi te zarządzają pieniędzmi inwestorów za pomocą algorytmu komputerowego za niewielką opłatą, zwykle za pomocą tanich funduszy ETF.

Wielcy brokerzy, tacy jak Vanguard i Charles Schwab, uruchomili broń robo-doradców; Fidelity aktualnie testuje swoją własną wersję. Mniejsze firmy, takie jak Betterment i Wealthfront, szybko zgromadziły imponującą bazę klientów; Środki zarządzane przez Betterment wzrosły z 2 miliardów dolarów do ponad 3 miliardów dolarów w samym 2015 roku.

Robo-doradcy nie są dla wszystkich, ponieważ sam inwestor jest w dużej mierze nieudany. Zazwyczaj nie inwestują w indywidualne akcje lub fundusze inwestycyjne. Ale jeśli jesteś właścicielem internetowego rachunku maklerskiego i inwestujesz w te same kilka funduszy inwestycyjnych lub funduszy ETF każdego miesiąca, możesz rozważyć to rozwiązanie zarządzane. W niektórych przypadkach koszty zarządzania i wskaźniki kosztów ETF będą niższe niż wskaźnik kosztów zarządzanego funduszu inwestycyjnego, podobnie jak fundusz daty docelowej.

5. Minimalne inwestycje mogą być wyższe niż minimalne brokerzy

Istnieje kilku brokerów, którzy nie wymagają minimalnych inwestycji; Należą do nich: TD Ameritrade, OptionsHouse i TradeKing. Jednak fundusze inwestycyjne i fundusze indeksowe mogą wymagać minimalnej inwestycji w wysokości 1000 USD lub więcej. Jeśli nie możesz tego spełnić, twoje pieniądze mogą zasiadać na twoim rachunku maklerskim w gotówce, aż będziesz mógł.

To nie brzmi tak źle, ale powinieneś wiedzieć, że brokerzy online zwykle płacą odsetki od gotówki, które są dużo niższe niż na rachunku oszczędnościowym online - w niektórych przypadkach 0,05% lub mniej. Oznacza to, że jeśli inwestycja, którą masz na oku, ma minimum, do której nie możesz dotrzeć, lepiej przygotuj pulę gotówki na koncie oszczędnościowym, a następnie przelewaj ją, gdy tylko masz już dość.

Kilka alternatyw: Istnieją fundusze indeksowe, które można kupić za jedyne 100 $ (Charles Schwab znany jest z wyboru tutaj, broker ma minimum 1000 $, ale rezygnuje z automatycznych comiesięcznych przelewów o wartości 100 $ lub więcej). Również niektóre fundusze ETF, które są sprzedawane jak akcje, można znaleźć poniżej 100 USD za akcję.

6. Możesz handlować bez prowizji

Aplikacje takie jak Robinhood i Loyal3 umożliwiają inwestorom zakup akcji (oraz, w przypadku Robinhood, ETF) całkowicie za darmo. Istnieją wady: nie są wyposażone w dzwony i gwizdki typowego brokera online - na przykład brak platform transakcyjnych - a szczególnie Loyal3 ma bardzo ograniczony wybór inwestycji. Ale jeśli koszt to twoja główna troska, obie aplikacje są warte sprawdzenia.

Kolejna opcja handlu bez prowizji: Merrill Edge.Klienci, którzy utrzymują łączne saldo w wysokości co najmniej 25 000 USD na swoich kontach depozytowych w Bank of America i na samodzielnych kontach Merrill Edge, kwalifikują się do 30 darmowych transakcji miesięcznie.

7. Trudno jest zakwalifikować się do promocji

Internetowy konkurs brokerów jest ostry, więc większość firm próbuje przyciągnąć nowych klientów dzięki ofertom promocyjnym. Jednak aby zakwalifikować się do najlepszych ofert, musisz spełnić wysokie wymagania depozytowe, w niektórych przypadkach na północ od 50 000 $.

Jeśli możesz to zrobić - przez przeniesienie na przykład starego 401 (k) lub przeniesienie konta maklerskiego z jednego dostawcy do drugiego - często otrzymujesz bonusy pieniężne i darmowe transakcje przez ograniczony czas.

8. Platformy inwestycyjne brokerów nie są dostępne dla wszystkich

W wielu przypadkach broker oferuje dwie opcje handlu: Wszyscy klienci będą mieli dostęp do platformy z ograniczoną liczbą funkcji lub będą mogli handlować za pośrednictwem strony internetowej brokera. Druga platforma transakcyjna premium może być dostępna tylko dla klientów, którzy spełniają minimalne saldo lub wykonują minimalną liczbę transakcji.

Istnieją jednak brokerzy oferujący wiele platform transakcyjnych dla wszystkich klientów - znany jest TD Ameritrade, a opcje premium, takie jak thinkorswim i Trade Architect, są jednym z powodów, dla których sprzedaje się stosunkowo wysokie prowizje.

9. Jeśli doznasz oszustwa na rachunku, możesz ponieść odpowiedzialność za straty

Zgodnie z ustawą o elektronicznym przekazywaniu środków, jeśli twoje konto bankowe zostanie naruszone lub karta debetowa zostanie zgubiona lub skradziona, twoja odpowiedzialność jest ograniczona do 50 $, o ile zgłaszasz stratę lub kradzież w ciągu dwóch dni roboczych.

Internetowe konta maklerskie nie korzystają z tych samych federalnych zabezpieczeń. Chociaż większość domów maklerskich zwraca klientom, jeśli ich konta zostały naruszone lub naruszone z powodu nieuprawnionej działalności, wody są tutaj mętne. W niektórych przypadkach - szczególnie jeśli zostaniesz uznany za zaniedbanie, co może oznaczać proste kliknięcie linku phishingowego - możesz ponieść odpowiedzialność za swoje straty. To od ciebie zależy zapytać swojego brokera o jego zasady. Oto, jak chronić swoje konto maklerskie przed oszustwami.

10. Możesz handlować ETFami bez prowizji

ETF-y handlują jak akcje; w związku z tym podlegają sekcji prowizji od harmonogramu opłat maklerskich. Jeśli więc średnia z dolara kosztuje ETF (to znaczy, że regularnie inwestujesz określoną kwotę), za każdym razem możesz zapłacić prowizję za transakcję. Jeśli ta prowizja wynosi 9,95 USD, a inwestujesz 100 USD, tracisz prawie 10% na samym szczycie.

Ale niektórzy brokerzy mają długie listy ETFów bez prowizji. Jeśli ETF są twoją inwestycją z wyboru, będziesz chciał wybrać takiego brokera. Jeśli inwestujesz w fundusze ETF, a Twój broker pobiera prowizję, możesz rozważyć zmianę sprzedawcy. (Oto nasze typy witryn dla najlepszych brokerów internetowych dla ETFów bez prowizji).

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Zdjęcie przez iStock.