Karty kredytowe dla meteorytów i twardych upadków stacji benzynowych

Dawno minęły czasy, kiedy jedynymi kartami kredytowymi, które pobierały stacje benzynowe, były ich własne, prywatne karty. W dzisiejszych czasach większość ludzi kupujących gaz na kredyt używa kart kredytowych ogólnego przeznaczenia. Nie ma się co dziwić: karty gazu zastrzeżonego, które mogą być używane tylko w niektórych stacjach benzynowych, takich jak Shell, Chevron lub BP, często mają przeciętne nagrody, wysokie oprocentowanie i szereg ograniczeń.

Liczba rachunków kart gazowych spada. Według danych Nilson Report w 2012 roku było tylko około 7,3 miliona aktywnych zastrzeżonych kont kart gazowych. Porównaj to z prawie 188 milionami aktywnych kart kredytowych ogólnego zastosowania w tym roku. W 2013 r. Liczba aktywnych prawnie zastrzeżonych kart płatniczych spadła do około 6,7 miliona, z łącznie 17,7 milionami rozesłanych kart. Liczba rozdawanych kart jest większa niż liczba kont, ponieważ w niektórych przypadkach więcej niż jedna karta jest powiązana z każdym kontem.

Jeśli masz uczciwy lub słaby kredyt i nie planujesz bilansowania, te karty gazu z własną etykietą mogą być opcją OK. Ale karty ogólnego przeznaczenia, które zazwyczaj mają wyższe stawki, mniej dezorientujące i niższe APR, zwykle oferują większą ogólną wartość. To może być jeden z powodów, dla którego tak wielu ludzi się zmieniło.

" WIĘCEJ: Najlepsze karty kredytowe nagrody Investmentmatome

"Jeśli cena benzyny pozostanie niska, a zadłużenie Amerykanów zaciągnięte na karty kredytowe pozostanie niezmienione, to myślę, że będzie to bardzo zimny okres dla kart kredytowych gazu" - mówi David Robertson, wydawca raportu Nilson.

Te karty były bardzo ważne. W rzeczywistości, podobnie jak w 1987 roku, w Stanach Zjednoczonych było ponad 100 milionów krążków, pisze ekonomista Lewis Mandell w "The Credit Card Industry: A History".

Kiedy zastrzeżone karty gazu były popularne

Rosnąca liczba kart gazowych zaczęła się od arabskiego embarga na ropę naftową z 1973 i 1974 roku, kiedy to kraje OPEC przestały sprzedawać ropę naftową dla USA. Według szacunków Rezerwy Federalnej koszt baryłki ropy wzrósł prawie czterokrotnie, co z kolei podniosło koszt gazu. Nawet po zniesieniu embarga ceny gazu pozostały wysokie, powodując, że wielu konsumentów oparło się na kredytach. Jednak aby zaoszczędzić na opłatach kupieckich, wiele firm gazowniczych przestało akceptować karty kredytowe, ale własne.

"Konsumenci ubiegali się o wiele kart firm naftowych, a firmy naftowe zaczęły odmawiać kart bankowych" - pisze Mandell. "Pod koniec lata 1979 r. Zarówno Mobil, jak i Texaco zrzucili karty bankowe, a inni wkrótce".

Ponieważ stacje benzynowe odrzucają wszystkie karty kredytowe oprócz swoich własnych, własnościowe karty gazu stały się bardziej wartościowe, szczególnie dla tych, którzy nie mogli sobie pozwolić na gaz z góry. Ale kiedy firmy zaczęły ograniczać emisję tych kart, liczba zaległych kart spadła z 126 milionów w 1978 r. Do 110 milionów w 1980 r., Pisze Mandell. Na początku lat 80. stacje benzynowe zaczęły ponownie przyjmować karty kredytowe ogólnego przeznaczenia, a karty firmowe nadal spadały z łask. Konsumenci szukający najlepszej oferty zaczęli wybierać karty, które oferowały nagrody wszędzie, zamiast tylko niektórych stacji benzynowych.

Nagrody maleją wraz ze wzrostem cen

Nic dziwnego, że ludzie zaczęli wybierać karty ogólnego przeznaczenia nad kartami prywatnej marki, gdy tylko mieli opcję. Po pierwsze, karty z prywatnymi etykietami były bardziej skomplikowane i zwykle mniej satysfakcjonujące. Zwykle zdobywają nagrody w centach za galon, a nie centy za dolara jak karty ogólnego przeznaczenia.

"To jest mylące. Musisz trochę matematyki. Ale centa na galon rzeczy naprawdę rezonują z konsumentami ", mówi Gray Taylor, dyrektor wykonawczy Conexxus, grupy przemysłowej, która rozwija i wdraża nowe technologie dla sklepów convenience i stacji benzynowych.

Na przykład z jedną konkretną kartą gazową dostajesz nielimitowane 5 centów za każdy galon gazu, który kupujesz w określonym łańcuchu stacji benzynowych. To 2,5% stopa nagród, gdy gaz kosztuje 2 galony - przyzwoita okazja. Ale stopa nagród spada, gdy cena rośnie. Gdy gaz wynosi 3 USD za galon, wskaźnik nagrody spada do 1,67%. Za 4 dolary za galon, to 1,25%.

Oto kilka innych rzeczy, na które powinieneś zwrócić uwagę na tych kartach:

• Minimalne zakupy. Karta Valero reklamuje, że można "zarobić nawet 8 centów za galon na zakupach paliwa". Jednak w drobnym drukiem zauważa, że ​​zaczniesz zdobywać nagrody - zaczynając od 4 centów za galon - po zakupieniu 50 galonów Gaz Valero w cyklu rozliczeniowym.
• Wysokie stopy procentowe. Większość zastrzeżonych kart gazu ma stopy procentowe na północ od 25% rocznej stopy procentowej. Przenoszenie salda na tych kartach jest bardzo kosztowne.
• Mylące zasady. W porównaniu z kartami o ogólnym przeznaczeniu, karty gazowe zastrzeżone mają znacznie więcej ograniczeń w swoich warunkach, w tym wygasanie rabatów, wyłączenia zakupów i maksymalne rabaty.

Mandell, obecnie profesor ekonomii i emerytowany dziekan na Uniwersytecie w Buffalo, zauważa, że ​​skomplikowane systemy nagradzania często dają złudzenie oferowania większej wartości. "Jeśli chodzi o ekonomię behawioralną, ma on wielki urok dla niektórych osób, które naprawdę lubią loterie", mówi w wywiadzie.Ale jeśli nie możesz łatwo zrozumieć polityki wykupu na twojej karcie, to jest duża szansa, że ​​nie dostaniesz najlepszej oferty.

Główną zaletą zastrzeżonych kart paliwowych, zauważa Taylor, jest to, że można ogólnie kwalifikować się do nich z uczciwym lub kiepskim kredytem. "Zdecydowanie dążą do tego, by nie zostać zaniedbanym. I to, jak sądzę, jest cenną rzeczą ", mówi. Ale osobiście, mówi, nie nosił żadnej z tych kart od 1982 roku.

" WIĘCEJ: Najlepsze karty Investmentmatome za złe kredyty

Dla wielu istnieją lepsze opcje

Wśród zastrzeżonych kart paliwowych oznaczonych przez 11 wiodących firm gazowniczych - w tym oferty firm Shell, Chevron, Valero i Speedway - karta Exxon Mobil, która zaktualizowała swój system nagród 1 lutego, obecnie oferuje najkorzystniejsze warunki: Otrzymujesz 6 centów za każdy galon w formie automatycznie stosowanego wyciągu z rachunku. Przy cenach gazu wynoszącej 2 dolary za galon, jest to szacowny 3% wskaźnik nagród, bez limitu nagród.

Wadą? Nie możesz go używać nigdzie poza Exxon Mobil, a wynosi on 24,24%. Sunoco, Citgo i Shell wszystkie tie na drugie miejsce; każdy oferuje 5-procentową zniżkę na każdy galon gazu. Jeśli posiadasz ulgę kredytową lub twoja stacja benzynowa oferuje dodatkowe korzyści posiadaczom kart posiadających własną markę, taka karta może być świetną okazją.

Jednak dla wielu kart kredytowych o ogólnym przeznaczeniu nagrody konsekwentnie oferują najlepszą wartość. Oto kilka kart ogólnego przeznaczenia, które oferują doskonałe nagrody zarówno w sklepie, jak i w sklepie spożywczym - nagrody oparte na wartości dolara zakupu, a nie ile galonów kupić:

• Karta Blue Cash Preferred® od American Express: Oferuje 3% zwrotu gotówki na amerykańskich stacjach benzynowych i wybranych amerykańskich domach towarowych, a także 6% zwrotu gotówki w supermarketach w USA za pierwsze 6000 USD w zakupach w supermarketach każdego roku. Karta ma roczną opłatę w wysokości 95 USD.
• Karta kredytowa BankAmericard Cash Rewards ™: Oferuje 3% na stacjach benzynowych i 2% w sklepach spożywczych i hurtowniach, aż do 2500 USD w połączonej stacji benzynowej / sklepie spożywczym / hurtowym zakupie klubów co kwartał. Nie ma opłaty rocznej.

" WIĘCEJ: Nasze najlepsze karty kredytowe na stronie stacji benzynowej

Czterdzieści lat temu, zastrzeżone karty gazu odegrały ważną rolę w historii kart kredytowych i pomogły milionom gospodarstw domowych z niewielkimi opcjami finansować swoją drogę w trudnym czasie. Ale w dzisiejszych czasach dostępnych jest znacznie lepszych opcji.

Robertson, wydawca raportu Nilson, mówi po prostu: "Prywatne marki i zastrzeżone karty kredytowe straciły popularność w MasterCard i Visa dekadę temu", mówi. "Nie ma wystarczającej motywacji, aby korzystać z tych kart".

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez US News & World Report.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Zdjęcie przez iStock.