Tylko 1 na 10 gwoździ w zakresie finansów osobistych w Stanach Zjednoczonych

Tylko 1 na 10 Amerykanów (10,5%) sprawdza wszystkie odpowiednie pola dla kondycji finansowej, według analizy Nerd Wallet konsumentów z ankietowanych na temat kluczowych środków, takich jak oszczędności emerytalne, fundusze kryzysowe i ochrona przed finansowymi niepowodzeniami.

Ankieta online z marca 2017 r., Zlecona przez Investmentmatome i prowadzona przez Harris Poll, poprosiła ponad 2000 amerykańskich dorosłych o osiem ważnych elementów zdrowia finansowego. Investmentmatome zważył osiem pytań, aby uzyskać wynik finansowy dla każdej z badanych osób. Wynik finansowy 100 punktów odzwierciedlałby:

1. Pieniądze pozostawione po zapłaceniu krytycznych rachunków i wydatków na życie
2. Trzy miesiące lub więcej zaoszczędzonych kosztów utrzymania
3. Pewność, że oszczędzanie na emeryturę jest na dobrej drodze
4. Wszystkie lub większość rachunków opłacanych na czas
5. Salda kart kredytowych zawsze lub prawie zawsze są płacone w całości co miesiąc
6. Dobry do doskonałego kredytu gości
7. Brak długów i długów, które nie wpływają nieproporcjonalnie na codzienne podejmowanie decyzji
8. Wystarczająca ochrona ubezpieczeniowa w celu ochrony przed poważnymi stratami finansowymi

Średnia ocena wśród wszystkich uczestników ankiety z naszej strony wyniosła 67,9 w skali 100-punktowej. (Weź udział w quizie dotyczącym zdrowia finansowego).

Około 1 na 10 Amerykanów (11%) twierdzi, że wydają więcej na comiesięczne wydatki, niż pozwala na to ich dochód w gospodarstwie domowym, a około jedna trzecia (32%) twierdzi, że po prostu związuje koniec z końcem. Trzydzieści procent Amerykanów nie oszczędza na emeryturę, a około jeden na pięciu (19%) nie ma nic zaoszczędzonego na wydatki nadzwyczajne.

"Wydawanie mniej niż zarabiasz jest pierwszym istotnym krokiem w kierunku budowania kondycji finansowej, ale cztery na dziesięć osób nie są w stanie sobie z tym poradzić" - mówi Liz Weston, felietonista Investmentmatome i certyfikowany planista finansowy. "Większość ludzi zmaga się, by oszczędzić na tyle na bieżące sytuacje kryzysowe i na ich przyszłą emeryturę."

Czym jest zdrowie finansowe?

Zdrowie finansowe to coś więcej niż posiadanie gotówki w banku lub świetna ocena kredytowa, ale to są dobre wskaźniki. Investmentmatome uważa, że ​​zdrowie finansowe jest w stanie zarządzać codziennymi finansami, oszczędzając na przyszłość i szokując finansowo. Z ośmiu cech finansowych, które zidentyfikowaliśmy, które skutkują bezpieczeństwem finansowym, najważniejsze są:

• Wydajesz mniej niż zarabiasz
• Posiadanie funduszu ratunkowego
• Aktywnie oszczędzasz na emeryturę

W punktacji pytania o te cechy były najbardziej obciążone. Około 12% Amerykanów uzyskało najwyższe oceny za wszystkie trzy miary: ci, którzy powiedzieli, że mają pieniądze pozostawione co miesiąc po opłaceniu wydatków domowych; mieć oszczędności na łączną kwotę wydatków gospodarstwa domowego wynoszącą co najmniej trzy miesiące; i oszczędzają wystarczająco, aby przejść na emeryturę wygodnie.

Tam, gdzie konsumenci nie spełniają oczekiwań

W ankiecie zapytano również Amerykanów o wskaźniki stresu finansowego, takie jak spóźnione płatności za rachunki lub uciążliwy dług, oraz czynniki, które pomogłyby im przetrwać szok finansowy, na przykład odpowiednie ubezpieczenie i dobry wynik kredytowy.

Inne elementy kondycji finansowej, które wymagają poprawy wśród Amerykanów, wynika z wyników ankiety:

Kluczowa miara	Znakomity wynik
Miesięczne wydatki	11% Amerykanów twierdzi, że wydatki przekraczają dochody gospodarstwa domowego. 32% twierdzi, że pokrywają wydatki, a nic już nie zostało.
Środki nadzwyczajne	19% Amerykanów w ogóle nie ma funduszy na nagły wypadek. 14% ma oszczędności, które mogą pokryć dwa tygodnie kosztów utrzymania lub mniej.
Oszczędności emerytalne	38% osób w wieku 45-54 lat nie oszczędza obecnie na emeryturę.
Płacenie rachunków na czas	11% Amerykanów twierdzi, że płaci niewiele swoich rachunków lub nie wydaje ich na czas.
Korzystanie z karty kredytowej	16% Amerykanów twierdzi, że nigdy lub prawie nigdy nie spłacają miesięcznych sald w całości.
Ocena kredytowa	14% Amerykanów twierdzi, że ich ostatnia ocena kredytowa była niższa niż 630. Zgłaszane przez siebie wyniki są następujące: Dobry lub doskonały (690 lub wyższy): 55% Średnia lub sprawiedliwa (630-689): 13% Słaba (629 lub niższa): 14%
Zadłużenie	29% Amerykanów twierdzi, że ich dług wpływa na wszystkie lub prawie wszystkie decyzje.
Polisy ubezpieczeniowe	23% Amerykanów twierdzi, że nie uważa, że ​​mają wystarczające pokrycie, aby chronić je przed poważnymi stratami finansowymi.

Zdrowie finansowe: kobiety a mężczyźni

Ogólnie rzecz biorąc, kobiety rzadziej niż mężczyźni deklarują zaufanie do oszczędzania na tyle, aby móc przejść na emeryturę w komfortowy sposób (16% w stosunku do 29%) i częściej mówią, że nie miały żadnych nadzwyczajnych oszczędności (23% w porównaniu z 14%) i żyją wydatki przekraczające miesięczny dochód gospodarstwa domowego (14% wobec 9%).

Zwyczaje finansowe: kobiety a mężczyźni

Kobiety zgłaszały słabsze perspektywy finansowe, jeśli chodzi o oszczędności i wydatki.

	Kobiety	Mężczyźni
Średnia ocena kondycji finansowej	64.3	71.9
Nie oszczędzasz na emeryturę, w wieku 18-34 lat	56%	33%
Nie masz funduszu awaryjnego	23%	14%
Dług wpływa na wszystkie lub prawie wszystkie decyzje	33%	24%
Miesięczne koszty utrzymania zwykle przekraczają dochód	14%	9%

Investmentmatome wyznaczył każdemu respondentowi ankietę finansową ocenę zdrowotności od zera do 100 na podstawie odpowiedzi na osiem pytań. Te wyniki zostały następnie zważone, aby były reprezentatywne dla kraju. Maksymalna liczba punktów przyznawanych w następujący sposób: Pieniądze pozostawione po zapłaceniu krytycznych rachunków i wydatków na życie (20 punktów); trzy miesiące lub więcej zaoszczędzonych kosztów utrzymania (15 punktów); pewność, że oszczędzanie na emeryturę jest na dobrej drodze (15 punktów); wszystkie lub większość rachunków opłacanych na czas (10 punktów); salda kart kredytowych zawsze lub prawie zawsze wypłacane w całości każdego miesiąca (10 punktów); dobry do doskonałego wyniku kredytowego (10 punktów); brak zadłużenia lub długu, który nie wpływa nieproporcjonalnie na codzienne podejmowanie decyzji (10 punktów); i wystarczająca ochrona ubezpieczeniowa, aby chronić przed poważnymi stratami finansowymi (10 punktów)

Miesiąc finansowy alfabetyzacji

Ponad jedna czwarta amerykańskich gospodarstw domowych uważa, że ​​ma zbyt duże zadłużenie i twierdzi, że ich finanse powodują znaczny stres, wynika z raportu Centrum Innowacji Usług Finansowych z 2015 r., Non-profit, świadczącego usługi doradcze w zakresie usług finansowych.

Miesięcznik National Financial Literacy Month, obchodzony w kwietniu każdego roku w Stanach Zjednoczonych, ma na celu podniesienie świadomości społecznej na temat edukacji finansowej i konsekwencji złego zarządzania pieniędzmi osobistymi i nieporozumień.

W 2000 roku koalicja Jump $ tart dla osobistych kompetencji finansowych zaczęła promować Kwiecień jako "Literatura finansowa" na rzecz Miesiąca Młodzieży, będącą rozszerzeniem Krajowego Dziennego Programu Finansowania Młodzieży w Edukacji Finansowej. W marcu 2004 r. Uchwała nr 316, uchwalona przez Senat, oznaczała kwiecień jako Krajowy miesiąc finansowy. Następnie w 2012 r. Prezydent Barack Obama ogłosił proklamację, która ogłosiła kwiecień jako Krajowy Miesiąc Możliwości Finansowych. W tym roku prezydent Donald Trump potwierdził tę proklamację.

Udział w National Financial Literacy Month obejmuje cały kraj i obejmuje szkoły, organizacje non-profit, firmy i instytucje finansowe, które promują edukację finansową i dobre samopoczucie. W tym roku temat Jump $ tart tworzy "finansowo wykształconą przyszłość" wspieraną przez kampanię w mediach społecznościowych #afinlitfuture. Sprawdź w Internecie numer # FLM2017, aby zobaczyć więcej treści i wydarzeń w National Financial Literacy Month.

Oprócz kalkulatora kondycji finansowej, strona wiedzy finansowej Investmentmatome oferuje codzienne porady dotyczące poprawy kondycji finansowej przez cały miesiąc. Przygotowaliśmy również artykuły do ​​czytania na tematy takie jak podstawy oszczędności, spłaty zadłużenia, Twój wynik kredytowy i wiele innych.

Śledź Investmentmatome na Facebooku i Twitterze, aby uzyskać porady na temat dnia tygodnia, aby poprawić swoje zdrowie finansowe.

Anna Helhoski jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej stronie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Aby uzyskać pełną metodologię badania, w tym zmienne ważące, skontaktuj się z Chrisem Pappasem. Email: [email protected].