Oszukany przez Student Loan "Debt Relief" Co? Co robić -

Dziesiątki firm pobierają wysokie opłaty i roszczą sobie prawo do pomocy kredytobiorcom w zmniejszeniu lub wyeliminowaniu zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. Być może masz do czynienia z jednym, ale nie utknąłeś. Możesz zakończyć kontakt z takimi firmami i ubiegać się o federalne programy pożyczek studenckich za darmo za pośrednictwem witryn Departamentu Edukacji USA.

Chociaż nie wszystkie firmy, które pobierają opłaty w zamian za pożyczkę studencką, są oszustwami, ponad 130 firm ma historie, które dają konsumentom powody do ostrożności, odkryto publiczne śledztwo w sprawie Investmentmatome. Te zapisy obejmują sankcje, dochodzenia, procesy sądowe od władz federalnych i stanowych, prywatne procesy sądowe i słabe oceny z Better Business Bureau.

Nie jesteś pewien, czy masz do czynienia z oszukańczą pożyczką studencką? Lista obserwacyjna wypożyczalni Investmentmatome Student jest dobrym miejscem do rozpoczęcia. Oto, co zrobić, jeśli jesteś zaangażowany w zwodniczą firmę pożyczek studenckich.

1. Zerwij swoje połączenie z firmą

Zadzwoń do firmy, aby poprosić o zwrot pieniędzy i anulować umowę, jeśli ją podpisałeś. Jeśli masz skonfigurowane płatności automatyczne, powiadom bank lub wydawcę karty kredytowej, że nie masz już autoryzacji opłat od firmy "umorzenia długów".

Firma może nie odpowiedzieć lub współpracować z Twoją prośbą o anulowanie. W każdym razie możesz przestać płacić, mówi Persis Yu, dyrektor projektu pożyczki pożyczkobiorcy w National Consumer Law Center.

"Biorąc pod uwagę, że firmy te istnieją na marginesie legalności" - mówi Yu - "uważam, że kredytobiorcy powinni czuć się dobrze, aby przestać dokonywać płatności".

Istnieje jednak "zewnętrzna możliwość", że firma może pozwać cię za naruszenie umowy lub wysłać rachunek do kolekcji - dodaje.

Po zerwaniu kontaktu z firmą, monitoruj na chwilę swoje dane osobowe i finansowe, mówi Suzanne Martindale, prokurator w Consumers Union. Upewnij się, że nie naliczamy już opłat, a negatywne oceny nie pojawiają się w raporcie kredytowym.

2. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą lub operatorem

Zadzwoń do swojego usługodawcy lub pożyczkodawcy i wyjaśnij, że zapłaciłeś firmie zewnętrznej za pomoc w wypłacie pożyczki studenckiej.

Jeśli nie wiesz, kto jest twoim serwerem, zaloguj się na stronę Federalnej pomocy dla studentów, aby to sprawdzić. Twoje pożyczki są prawdopodobnie prywatne, jeśli nie są wymienione na stronie rządowej, ale pojawią się w raporcie kredytowym. Jeśli masz więcej niż jedną pożyczkę, możesz mieć konta w wielu firmach serwisowych.

Jeśli agent firmy obsługującej pożyczki, z którym rozmawiasz, nie jest pomocny, poproś o rozmowę ze swoim przełożonym, mówi Robyn Smith, adwokat, który pracuje z Yu w NCLC, a także w Legal Aid Foundation w Los Angeles.

"Weź to tak wysoko, jak możesz," mówi Smith.

3. Odzyskaj kontrolę nad swoim kontem pożyczki studenckiej

Jeśli udostępniłeś firmie "umorzenie długów" dostęp do Twojego konta pożyczki studenckiej poprzez formularz pełnomocnictwa, cofnij tę umowę. Aby to zrobić, skontaktuj się z pożyczkodawcą lub serwisem na piśmie i dołącz oryginalną umowę, jeśli ją posiadasz. Wyślij kopię listu do firmy windykacyjnej.

Smith sugeruje, aby powiedzieć coś w liście do pracownika serwisu: "Powiadam ci, że odwołuję załączoną zgodę. Na dzień dzisiejszy proszę zaprzestać wszelkiej korespondencji dotyczącej mojego rachunku z [nazwa spółki redukcji zadłużenia]."

Być może będziesz musiał uzyskać notarialne oświadczenie, jeśli twój opiekun tego wymaga, dodaje Yu. Nawet jeśli nie jest to wymagane, notarialne oświadczenie pomoże mu mieć większą wagę. Zrób kopie oświadczenia i zapisz je dla swoich rekordów.

Gdy odzyskasz kontrolę nad swoim kontem pożyczek studenckich, wznowić wypłatę pożyczki swojemu federalnemu kredytobiorcy lub pożyczkodawcy, jeśli przestałeś.

4. Dowiedz się, co możesz zrobić za darmo

Pomimo tego, co może twierdzić, nie ma nic, co mogłaby zrobić studencka "firma zajmująca się redukcją zadłużenia", której nie możesz zrobić za darmo przez Departament Edukacji lub twojego federalnego pracownika obsługującego pożyczki. To obejmuje:

• Federalna konsolidacja pożyczek studenckich, która nie obniży stopy procentowej, ale może być konieczna do zakwalifikowania się do określonych planów spłat i programów przebaczenia.
• Plany spłat oparte na dochodach, które ograniczają miesięczną wypłatę do wysokości procentowej twojego dochodu i wybaczają saldo pozostałe po 20 lub 25 latach.
• Programy wybaczania pożyczek federalnych, które mogą anulować część lub całość zadłużenia studenckiego dla kredytobiorców, którzy kwalifikują się na podstawie ich pracodawcy, zawodu lub rodzaju pożyczki. Jednak przebaczenie nie jest natychmiastowe, ponieważ niektóre zestawy "ulgi" dla długów studenckich mogą sugerować.
• Odroczenie i wyrozumiałość, które zapewniają tymczasowe okresy zwolnienia z płatności, ale zwiększają saldo w miarę narastania odsetek.

Możesz również refinansować kredyty studenckie za pośrednictwem prywatnej firmy, jeśli masz dobry kredyt i wystarczający dochód, aby wygodnie płacić. Jednak w ten sposób zrezygnujesz z federalnych programów pożyczkowych wymienionych powyżej.

5. Jeśli to konieczne, szukaj legalnej pomocy

Jeśli szukasz specjalisty, z którym możesz porozmawiać o sytuacji związanej z pożyczkami studenckimi, bezpiecznym rozwiązaniem jest certyfikowany doradca do spraw studenckich, wyszkolony przez National Foundation for Counselling. Doradcy ci pracują dla non-profit agencji doradztwa kredytowego i świadczą indywidualne usługi za darmo lub za koszty nominalne. Możesz znaleźć doradcę na stronie internetowej pożyczki dla studentów NFCC.

W przypadku bardziej skomplikowanych problemów, takich jak nawigacja domyślna lub postępowanie z kolekcjonerami, rozsądne może być skontaktowanie się z prawnikiem zajmującym się pożyczkami studenckimi. Niektóre organizacje non-profit z prawem do pomocy mają doświadczenie w kwestiach pożyczek studenckich i mogą Ci pomóc za darmo lub po obniżonej cenie. Wyszukaj lokalną organizację i zapytaj, czy może ona pomóc innej organizacji.

6. Składać skargi do federalnych i państwowych agencji

Może się wydawać, że krzyczysz w próżnię, ale składanie skarg to kluczowy krok. Urzędnicy rządowi opierają swoje dochodzenia dotyczące nieuczciwych firm na skargach konsumentów. Złożenie jednego z nich zwiększa szanse odzyskania pieniędzy. Prokurator generalny stanu Waszyngton zwrócił ponad 1,2 miliona dolarów rezydentom stanu od listopada 2015 roku. Adwokaci generalni w Illinois i innych stanach podjęli działania, aby konsumenci mogli wyeliminować oszustwa.

Prześlij swoje skargi do BBB i wszystkich poniższych agencji federalnych, ponieważ w większości przypadków egzekwowanie przez rząd firm zajmujących się redukcją zadłużenia studentów nie jest skoordynowane.

• Federalna Komisja Handlu
• Biuro ochrony finansowej konsumentów
• Prokurator generalny twojego państwa
• Wydział Edukacji

Na koniec rozważ kontakt z członkami Kongresu, aby opowiedzieć swoją historię. Personel pomocniczy w zakresie usług składowych może być w stanie pomóc.

Teddy Nykiel i Brianna McGurran są pisarzami pracowniczymi w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected] lub [email protected]. Twitter: @tedcjonkiel lub @briannamcscribe. Investmentmatome reporter Richard Read przyczynił się.