Nadszedł czas, aby zainwestować w IRA na 2016 rok

Dopóki naukowcy nie poradzą sobie z podróżami w czasie, jest tak: od kilku tygodni możesz wrócić do ubiegłego roku i złożyć indywidualny wkład na konto emerytalne w ramach rocznego limitu na 2016 rok.

Dzieje się tak dzięki hojnemu terminowi od IRS, który pozwala na składki na IRA za każdy rok, aż do terminu złożenia zeznania podatkowego w przyszłym roku. W 2016 r. Będzie to 18 kwietnia 2017 r., A możesz dodać do 5500 USD lub 6500 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.

Otwórz IRA lub sfinansuj istniejący

Ryzyko brzmi oczywiste, wykorzystanie tego dodatkowego czasu wymaga posiadania IRA. Jeśli tak, to głównie kwestia finansowania przed upływem terminu i poinformowanie dostawcy konta, że ​​wkład jest na 2016. Jeśli nie masz IRA, wciąż masz czas, aby otworzyć jeden; proces jest szybki i bezbolesny. Oto przewodnik krok po kroku.

Jako pierwszy timer IRA musisz zdecydować, czy chcesz wybrać wersję Roth IRA, czy wersję tradycyjną. Roth nie ma natychmiastowej ulgi podatkowej, ale kwalifikowane wypłaty emerytalne są wolne od podatku. Tradycyjnie otrzymasz ulgę podatkową od składek, ale płacisz podatki, kiedy bierzesz dystrybucje. Roth IRA ma limity kwalifikowalności oparte na dochodach, które mogą wpłynąć na twoją decyzję, chociaż istnieją również bardziej restrykcyjne ograniczenia tradycyjnych odliczeń IRA dla osób, które przekraczają określone limity dochodu i są objęte planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę.

" WIĘCEJ: Roth vs. tradycyjny IRA: Który jest najlepszy dla ciebie?

Pożycz od tego roku, aby zapłacić w zeszłym roku

Jeśli masz już IRA i złożyłeś w tym roku kontrakty, prawdopodobnie weszli do puli 2017, chyba że poprosiłeś o coś innego. Wszystkie pieniądze na emeryturę to dobre pieniądze, ale najlepiej, jeśli chcesz sfinansować w zeszłym roku, póki jeszcze możesz - w ten sposób możesz przyczynić się do limitu na rok 2017. Osiągnięcie limitu może brzmieć jak odległy sen, ale ty równie dobrze może zostawić otwarte drzwi.

Wielu dostawców IRA da ci doładowanie, które może być tak proste, jak dzwonienie i prośba o to, aby policzyć składki, które zrobiłeś dotychczas w tym roku w 2016 roku. Upewnij się, że wiesz, ile już wniósł wkład w zeszłym roku - jeśli w ogóle - nie przekraczaj rocznego limitu.

Użyj zwrotu podatku

Nagłe spadki nie są tak powszechne, jak by nam się wydawało, ale zwroty podatku są. Prawie 83% zwrotów spowodowało zwroty w ubiegłym roku, zgodnie ze statystykami IRS. Jeśli już złożyłeś wniosek i wyszedłeś po prawej stronie Uncle Sam, IRA jest dobrym miejscem na umieszczenie tych dodatkowych dolarów.

Możesz przesłać zwrot bezpośrednio na konto IRA, które zatrzyma te pieniądze przez przypadkowe objazd przez Amazon lub połknięcie przez codzienne wydatki na życie. IRS pozwala na bezpośrednie złożenie zwrotu podatku przy składaniu wniosku, dzielenie go na maksymalnie trzy konta. Musisz zadzwonić do swojego dostawcy IRA i określić, że chcesz to sklasyfikować jako składkę na 2016 rok.

Jeśli korzystasz z tradycyjnej IRA i chcesz odliczenia podatku od swojej składki - odpowiedź: robisz - możesz złożyć poprawiony wniosek potwierdzający to odliczenie. To łagodny ból, ale oszczędności są tego warte. Jeśli jeszcze się nie złożyłeś, możesz odliczyć kwotę, którą zamierzasz wnieść, pod warunkiem, że faktycznie wpłacisz tę kwotę do 18 kwietnia, mówi Lisa Greene-Lewis, certyfikowana księgowa i ekspert podatkowy w TurboTax.

Możesz również ubiegać się o kredyt oszczędnościowy. "Możesz być uprawniony do otrzymania kredytu w wysokości do 1000 USD lub 2000 USD, jeśli ślub zostanie złożony wspólnie", mówi Greene-Lewis. "To jedyne miejsce, w którym IRS pozwala na podwójne zanurzenie."

Kredyt jest przyznawany na podstawie dochodu i kwoty, którą wpłacasz na plan emerytalny: 50%, 20% lub 10% składek w wysokości do 2 000 USD (4000 USD dla osób zamężnych wspólnie składających.) IRS ma tabelę, która pomoże ci obliczyć, co twój kredyt byłby wart.

Na koniec, unikaj tych ostatnich wyścigów za 2017 r., Dostosowując swoje potrącenia, aby nie otrzymać zwrotu podatku, co da ci trochę więcej gotówki w każdej wypłacie. To trochę więcej może zmienić się w znacznie więcej, jeśli regularnie używasz go do finansowania IRA.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.