Czy powinieneś używać kart kredytowych, aby płacić za opiekę nad dzieckiem?

Gdy opiekun Quentara Costa wysłał e-mail z informacją, że nie akceptuje już kart kredytowych, wielu rodziców było wściekłych.

"Rodzice nie byli tak bardzo zaniepokojeni utratą nagrody, ale także zarządzaniem przepływem środków pieniężnych" - mówi Costa, mama dwójki dzieci i planista finansowy w North Andover w stanie Massachusetts. Martwili się, w jaki sposób znajdą fundusze, by zapłacić, bez możliwości utrzymania równowagi na swoich kartach. W końcu, jak mówi, opieka dzienna opóźniła swoje plany o miesiąc, dając rodzicom więcej czasu na przygotowanie.

Koszty opieki nad dzieckiem mogą być wysokie. Na przykład w Nowym Jorku roczny koszt opieki w centrum dla niemowląt wynosi nieco ponad 15 000 USD, wynika z organizacji Child Care Aware. Sposób, w jaki płacisz za tę opiekę, może mieć duże konsekwencje dla twojego budżetu.

Rodziny, które płacą za opiekę nad dzieckiem kartami kredytowymi, mogą otrzymywać nagrody i zwrot gotówki, ale ryzykują też naliczanie odsetek i opłat, jeśli nie płacą rachunków na czas w każdym miesiącu. Z drugiej strony, płacenie czekiem lub gotówką oznacza rezygnację z potencjalnych punktów lojalnościowych, a także elastyczność i łatwość prowadzenia dokumentacji, która wiąże się z użyciem plastiku.

Oto pięć pytań, które należy zadać przed podjęciem decyzji, czy zapłacić za opiekę nad dzieckiem kartami kredytowymi.

1. Czy Twój dostawca przyjmuje karty kredytowe?

Któregoś dnia, na przykład dzieci, które odwiedzają Costa, nie oferują opcji płatności kartą kredytową. Jeśli zatrudniasz opiekunek lub opiekunki do dziecka, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić je gotówką lub czekiem. Jednak wiele ośrodków opieki nad dziećmi i programów szkolnych akceptuje karty kredytowe, co oznacza, że ​​możesz zautomatyzować płatności, zdobywać nagrody lub spłacać pieniądze i przechowywać zapisy płatności za pomocą wyciągów z kart kredytowych.

2. Czy zapłacisz kartą kredytową?

Niektórzy dostawcy usług opieki nad dziećmi pobierają opłatę za wygodę za przyjmowanie płatności kartą kredytową, co oznacza, że ​​możesz płacić dodatkowo za korzystanie z karty. Sieci kart zwykle wymagają, aby wszelkie opłaty były jasno ujawniane z wyprzedzeniem, więc możesz zdecydować, czy opłata jest warta korzyści. TADS, popularny internetowy system zarządzania nauczaniem używany przez przedszkola, placówki opiekuńcze i prywatne szkoły, pobiera 3% opłaty od rodziców, którzy płacą kartą kredytową. Opłata ta prawdopodobnie zlikwidowałaby jakąkolwiek korzyść pieniężną lub nagrodę.

3. Czy spłacasz saldo każdego miesiąca?

Jeśli posiadasz już saldo na swojej karcie, dodanie kosztów opieki dziennej spowoduje wzrost obciążenia zadłużenia i odsetek, powodując dalsze obciążenia finansowe. Ale jeśli spłacasz swoją kartę kredytową w całości co miesiąc, możesz wyjść z wyprzedzeniem, używając karty do opłacenia opieki nad dzieckiem, mówi Ryan Frailich, trener finansowy i planista w Nowym Orleanie. Kiedy jego mały syn rozpoczyna opiekę w pełnym wymiarze godzin w sierpniu, planuje umieścić wydatki na swojej karcie kredytowej, a następnie spłacić saldo każdego miesiąca.

"To bardzo mała premia pieniężna dla tych, którzy płacą wysokie koszty opieki nad dziećmi", mówi. Zapłaci około 8500 $ rocznie za opiekę nad dzieckiem, więc karta kredytowa o wartości 2% będzie zarabiać około 170 $ rocznie.

4. Czy możesz skorzystać z lepszej dokumentacji?

Śledzenie wydatków na opiekę nad dziećmi może ułatwić składanie pokwitowań zwrotu z rachunków elastycznych wydatków, jeśli masz dostęp do tego świadczenia na miejscu pracy, a także do czasu podatkowego, jeśli ubiegasz się o ulgę na opiekę nad dzieckiem. Brian Hanks, planista finansowy w Salt Lake City, stwierdził, że dwóch klientów miało bardzo różne interakcje z IRS w wyniku tego, jak płacili za opiekę nad dziećmi.

Kiedy obydwie zostały poddane audytowi, osoba, która zapłaciła za opiekę nad dzieckiem kartą kredytową, miała o wiele łatwiejszy czas, dostarczając papierkowej dokumentacji za pomocą wyciągów z kart kredytowych. Klient, który zapłacił za opiekę nad dzieckiem czekiem, musiał poświęcić czas na śledzenie anulowanych czeków i faktur, aby udowodnić, że kwalifikuje się do ulgi podatkowej. "To zmieniło się w bolesne doświadczenie" - mówi Hanks.

Karty kredytowe oferują inne korzyści, dodaje, w tym ochronę przed oszustwami i opcję automatyzacji płatności, aby nie przegapić żadnej.

5. Czy masz odpowiednią kartę kredytową?

Jeśli nie wybrałeś już najlepszej karty kredytowej na podstawie swoich przyzwyczajeń związanych z wydatkami i preferencji związanych z nagrodami, zrób to przed obciążeniem dużym wydatkiem, takim jak opieka nad dzieckiem, może się opłacić, zwłaszcza jeśli istnieje minimalne wymaganie dotyczące wydatków związanych z rejestracją karty premia. Jeśli lubisz podróżować, możesz wziąć pod uwagę kartę nagrody za podróż. Jeśli wolisz prostotę zwrotu gotówki, możesz skorzystać z karty, która zarabia od 1% do 2% na większości zakupów lub do 5% na niektórych kategoriach.

"Mam klientów, którzy są w stanie dopasować wakacje każdego roku do swojego planu finansowego z powodu nagród za karty kredytowe" - mówi Wakefield Hare, planista finansowy w Savannah w stanie Missouri.

Najważniejsze? Jeśli wiesz, że będziesz spłacać rachunek karty kredytowej każdego miesiąca i będziesz zarabiać nagrody lub spieniężać z zakupami, możesz wyjść naprzód płacąc za opiekę nad dzieckiem kartą kredytową. Możesz nawet zdobyć wystarczającą ilość punktów, aby zapłacić za następne wakacje swojej rodziny.

Więcej wskazówek dotyczących kart kredytowych

• Wysyłasz dziecko do college'u? 8 porad dotyczących kart kredytowych, które mogą pomóc
• Karta kredytowa U? Jak plastik pomaga studentom w nauce budżetowania
• 3 różne rodzaje kart kredytowych gotówkowych

Kimberly Palmer jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.