SBA's New Predictive Business Score łączy osobiste, osiągane przez Biz wyniki

Amerykańska administracja ds. Małych firm wprowadza nową ocenę kredytową, którą kredytodawcy mogą wykorzystać, aby pomóc w gwarantowaniu pożyczek dla małych firm.

Przeprowadzka jest częścią większego wysiłku agencji rządowej, aby udostępnić narzędzia i usługi przedsiębiorcom i właścicielom małych firm.

Nowa ocena kredytowa biznesowa SBA, wprowadzona w lipcu 2014 r., Łączy oceny kredytowe osobiste i biznesowe. Znany jako wynik FICO SBSS, jest już używany przez banki i służy do wstępnego przesłuchiwania wnioskodawców pożyczki SBA 7 (a).

Wynik FISCO SBSS zostanie wykorzystany na pożyczki terminowe, linie kredytowe i pożyczki komercyjne do 350 000 USD. W przeciwieństwie do wyniku FICO, który osiąga wartość 800, SBSS Score będzie wynosić od 0 do 300, z minimum 140 potrzebnych do zaliczenia wstępnego. Osobista ocena kredytowa będzie czynnikiem, ale pomoże również historia terminowych płatności firmowych dla dostawców.

Agencja opracowuje platformę scoringową do użytku z kredytami 7 (a) od prawie 10 lat, mając na celu poleganie na połączeniu osobistych i biznesowych ocen kredytowych w wyniku uciążliwych badań potencjalnych przepływów pieniężnych firmy.

SBA ma nadzieję, że ten nowy system oceniania zmniejszy zależność od czynników społeczno-ekonomicznych przy określaniu zdolności kredytowej i będzie w większym stopniu uwzględniać faktyczną ocenę ryzyka. W końcu to profil ryzyka kredytobiorców dotyczy przede wszystkim kredytodawców.

Nowy system punktacji jest częścią bardziej wszechstronnego podejścia do ułatwienia przedsiębiorcom dostępu do pożyczek. Wydaje się, że SBA dołącza do 21^ul wieku w uruchamianiu SBA One, który jest reklamowany jako przyjazna dla użytkownika interaktywna platforma pożyczkowa zaprojektowana w celu usprawnienia procesu underwritingu i przetwarzania. Zgadza się - znoszą faksy i używają elektronicznego przesyłania dokumentów.

Nadzieją na ten program jest to, że więcej właścicieli małych firm uzyska więcej kredytów, co ostatecznie pobudzi gospodarkę i stworzy miejsca pracy. Dzięki portfelowi o wartości 100 miliardów dolarów każdy dolar liczy się w gospodarce, w której w pierwszym kwartale roku nastąpił spadek PKB o 1%.

Istnieją jednak obawy.

Administratorka SBA, Maria Contreras-Sweet, wyjaśnia, że ​​część planu motywowana jest chęcią zwiększenia akcji kredytowej dla mniejszości. Właściciele czarnego biznesu otrzymali w 2013 r. Jedynie 2,3% kredytów SBA, co stanowi spadek z 11% w 2008 r. Usunięcie analizy przepływów pieniężnych i ocena obsługi długu są podobne do usunięcia weryfikacji dochodów w trakcie trwania kryzysu hipotecznego. Starając się ułatwić każdemu posiadanie domu, ocena ryzyka stała się łagodniejsza, kredyty zostały udzielone osobom, które nigdy nie powinny były zaciągnąć pożyczki … i spowodowały katastrofę. Czy to jest analogiczna sytuacja? Czas odpowie na to pytanie.

Wizerunek właściciela firmy za pośrednictwem Shutterstock.