Zarówno Oszczędzanie, jak i Inwestowanie są strategiami długoterminowymi

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Amerykanie nie oszczędzają wystarczająco dużo i są zbyt szybcy, aby zmienić kurs swoich długoterminowych inwestycji.

Aby pomóc klientom w ograniczeniu tych tendencji, zachęcam ich do przyjęcia nastawienia, że ​​składki na ich konta inwestycyjne są stałe i nie powinny być wycofywane, chyba że istnieje wyjątkowa sytuacja.

Niezbędne jest także stworzenie kasy rezerwowej, aby nie musieć dotykać jaj w gnieździe - i być może ponieść karę podatkową lub ponieść ciężką stratę finansową - gdy pojawi się nieoczekiwany wydatek.

Ale nawet w tym kluczowym obszarze Amerykanie pozostają w tyle. Wskaźnik oszczędności osobistych w Stanach Zjednoczonych osiągnął najwyższy poziom 17% w 1975 roku i od tego czasu stale spada, wynika z danych Banku Rezerw Federalnych w St. Louis. Obecnie wynosi 5,5%.

Pierwszym krokiem powinno być zbudowanie funduszu awaryjnego w gotówce, równego 3- do 6-miesięcznym kosztom utrzymania. I nie dotykaj tego. Ludzie często wycofują swoje oszczędności i kontynuują je przez wiele lat bez uzupełniania pieniędzy. Czasem nawet nie wiedzą, gdzie wszystkie pieniądze poszły po zaspokojeniu natychmiastowej potrzeby - dodatkowa gotówka po prostu pochłania ich miesięczne wydatki.

Następnie zastosuj zdywersyfikowaną strategię inwestycyjną, która pasuje do Twoich długoterminowych celów. I pamiętajcie - powiedziałem długo, nie krótkoterminowo.

Zidentyfikowaliśmy wspólny powód, dla którego nie inwestujemy tak dużo, jak to tylko możliwe: szybko obniżamy nasze składki na konta inwestycyjne i powoli je uzupełniamy. Kiedy rozmawiam z ludźmi o tym, jak zarządzają swoimi finansami, często słyszę takie rzeczy jak:

"Przestałem przyczyniać się do mojego 401 (k), ponieważ rynek spadał, a ja nie mogłem znieść dobrych pieniędzy po złych".

"Musieliśmy sfinansować zaliczkę, więc zamieniliśmy wszystkie nasze oszczędności na nasz fundusz mieszkaniowy".

"Musiałem pomóc członkowi rodziny na kilka miesięcy, aby mógł stanąć na nogi."

Te dwa ostatnie wyzwania finansowe można spełnić za pomocą solidnego funduszu rezerw gotówkowych, jak wspomniano powyżej.

Pierwsze oświadczenie jest sprzeczne z mądrą strategią inwestycyjną. Dywersyfikuj swoje udziały i inwestuj na dłuższą metę. Nie daj się zwieść wzlotom i upadkom rynku.

Umieszczenie środków na rachunku inwestycyjnym jest samonapędzającym się zachowaniem:

• Rachunki takie jak plany 401 (k) i IRA mają skomplikowane zasady dotyczące wypłat, a także wiążą się z konsekwencjami podatkowymi. Stwarza to barierę do korzystania z pieniędzy, chyba że jest to naprawdę potrzebne.
• Jeśli myślisz o rachunku brokerskim jako "długoterminowych oszczędnościach emerytalnych", mniej prawdopodobne będzie usunięcie funduszy.
• Inwestowanie pieniędzy zgodnie z wcześniej ustaloną strategią pomaga utrzymać koncentrację.

Najważniejsze: zwiększyć swoje oszczędności, a następnie stworzyć spójną, długoterminową strategię inwestycyjną. Z biegiem czasu przesuń go tylko w jednym kierunku - w górę.