Oszczędności na studia? 529 Planów poczuj dla wielu

Autorstwa Rita Cheng

Dowiedz się więcej o Rita na naszej stronie Zapytaj doradcę

Koszt szkolnictwa wyższego jest kluczową częścią planowania finansowego dla niemal każdej rodziny z dziećmi. Miliony amerykańskich rodzin oszczędzają na studia w planach sponsorowanych przez państwo, znanych jako 529 planów, nazwanych w sekcji federalnego kodu podatkowego, który je autoryzuje. Oto kilka ważnych informacji na temat 529 planów.

Kto może zaoszczędzić pieniądze w planie 529?

Każdy obywatel USA lub cudzoziemiec będący rezydentem w wieku co najmniej 18 lat może założyć konto w planie 529, aby zaoszczędzić na kosztach studiów wyższych dla dziecka, wnuka, chrześniaka, młodszego krewnego lub nawet on sam. Każde państwo ma swój własny plan 529, ale nie musisz ograniczać się do inwestowania w plan w stanie, w którym mieszkasz. (Inwestowanie w swój własny plan może jednak przynieść państwowe korzyści podatkowe.) Pieniądze, które wkładasz do 529, mogą być inwestowane tylko w fundusze inwestycyjne lub inne opcje oferowane w ramach tego planu, które mogą być raczej ograniczone.

Czy obywatel spoza USA może otworzyć 529?

Wnioski z planu 529 państwa zazwyczaj wymagają numerów ubezpieczenia społecznego zarówno właściciela konta (osoby zakładającej konto), jak i beneficjenta. Jeśli nie masz numeru ubezpieczenia społecznego, skontaktuj się z administratorem planu 529 przed założeniem konta.

Niektóre plany 529 mogą mieć wymagania dotyczące miejsca zamieszkania, takie jak nakazanie, aby właściciel lub beneficjent był rezydentem państwa oferującego plan. W takich przypadkach, pod warunkiem, że beneficjent jest rezydentem, możesz nadal mieć możliwość założenia konta, nawet jeśli nie jesteś obywatelem USA ani rezydentem.

W jaki sposób są opodatkowane te plany?

Właściciele kont nie otrzymują odliczenia od federalnego podatku dochodowego za składki na 529 planów. Jednak dochody z inwestycji w plan akumulują się bez podatku. Wypłaty z planu są nieopodatkowane, o ile pieniądze są wykorzystywane do opłacania kwalifikujących się wydatków na szkolnictwo wyższe. Jeśli zostanie użyte coś innego, zapłacisz podatek od zarobków plus 10% kary. Państwa mogą oferować dodatkowe korzyści podatkowe rezydentom, którzy inwestują w swoje 529 planów.

Do czego można wykorzystać te pieniądze?

Pieniądze z 529 kont można wykorzystać na pokrycie czesnego, opłat i innych wydatków, takich jak pokój i wyżywienie, w akredytowanych uczelniach w USA i za granicą. (Beneficjent nie jest zobowiązany uczęszczać do szkoły w stanie, w którym ustanowiono plan 529.) Na federalnej stronie internetowej dotyczącej pomocy dla studentów można ustalić, które instytucje międzynarodowe się kwalifikują.

Uważnie przejrzyj wymagania planu 529, aby upewnić się, że dana instytucja edukacyjna, którą rozważasz Ty lub Twój beneficjent, nadal jest instytucją uprawnioną. Jeśli środki zostaną wycofane z planu do wykorzystania w instytucji niekwalifikującej się, inwestorzy muszą zapłacić podatek dochodowy i 10% kary za wszelkie wycofane środki.

Zatwierdzone zastosowania 529 pieniędzy są często określane jako "wycofane wypłaty" i różnią się nieznacznie w zależności od planu. Jeśli składki są wykorzystywane do wypłat niewykwalifikowanych, może być konieczne spłacenie wszelkich otrzymanych państwowych korzyści podatkowych, a także dodatkowe podatki lub kary.

Jak zawsze weź pod uwagę państwowe korzyści podatkowe, opcje inwestycyjne, opłaty i wydatki związane z 529 planami przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Czy Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Jak przestać źle realizować swoje inwestycje

Zapasy mocne? Unikaj tej jednej wspólnej pomyłki

5 rzeczy, które należy wiedzieć przed wykonaniem opcji na akcje