Dlaczego emeryci nie powinni unikać rynku giełdowego
Marlena Maląg: 13. emerytura to podziękowanie dla emerytów i rencistów
Spisu treści:
Myślisz, że giełda jest tylko dla młodych ludzi? Pomyśl jeszcze raz. Być może przestałeś działać, ale to nie znaczy, że powinieneś przestać inwestować w akcje.
Eksperci na ogół zalecają inwestorom, aby ograniczyli swoją ekspozycję na akcje prowadzące do emerytury i w jej trakcie. Niestety, niektórzy ludzie posuwają się za daleko, by chronić swoje jaja gniazdowe przed spadkami rynku.
"Ludzie, z którymi rozmawiam w wieku od 50 do 90 lat, nadal czują się niekomfortowo, dokonując znacznej części swoich inwestycji emerytalnych w akcje" - mówi Chris Bertelsen, dyrektor inwestycyjny Aviance Capital Management w Sarasota na Florydzie.
Ale możesz i powinieneś zainwestować część swoich oszczędności w akcje po przejściu na emeryturę, aby czerpać wyższe zyski. Oto sposób zakupu akcji i funduszy w sposób minimalizujący ryzyko.
Skup się na dywersyfikacji
Utrzymanie dobrze zdywersyfikowanego portfela minimalizuje ryzyko dla inwestorów w każdym wieku - nawet na emeryturze. A to obejmuje akcje, szczególnie na obecnym rynku.
Rentowność amerykańskich obligacji jest wciąż historycznie niska, a ci, którzy inwestują w nie zbyt mocno, stracą wyższe względne zyski z akcji, mówi Bertelsen.
Jednym z łatwych sposobów dywersyfikacji jest inwestowanie w fundusze giełdowe lub fundusze inwestycyjne. Składają się one z wielu różnych papierów wartościowych, dzięki czemu są z natury zróżnicowane i pozwalają poszerzyć ekspozycję portfela, nie kupując wszystkich komponentów pojedynczo.
Należy pamiętać, że opłaty i wyniki różnią się w zależności od funduszy. I wielu oszustw inwestycyjnych docelowych emerytów. Unikaj inwestycji - opartych na akcjach lub w inny sposób - obiecujących zysków, które wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe.
Poszukuj dywidend
Wielu emerytów inwestuje w firmy, które zazwyczaj wypłacają akcjonariuszom wyższą niż przeciętna część zysków, zwaną również dywidendą.
Niektóre fundusze ETF i fundusze inwestycyjne zaspokajają strategie dywidendowe, ale jest to również okazja do dobrej zabawy z inwestowaniem. Zapasy badań o wysokim lub rosnącym poziomie dywidendy, które spełniają niektóre z pozostałych kryteriów inwestycji.
Bertelsen zaleca skoncentrowanie się na firmach, które są finansowo silne i mają solidną działalność w najbliższej przyszłości. Priorytetowe znaczenie mają akcje o niskiej zmienności, których ceny nie wahają się gwałtownie.
"Ludzie muszą szukać obszarów, w których nie ma wysokiego poziomu emocji, ale dochód z pewnością jest" - mówi.
Odrzuć strach
Dobrze i dobrze jest rozumieć najlepsze praktyki inwestowania w akcje, ale to kolejna rzecz, która naprawdę wpływa na zmiany na rynku - zwłaszcza na emeryturze.
Amerykanie w wieku 65 lat i starsi rzadziej niż wszystkie inne grupy wiekowe wierzyli, że giełda wzrośnie każdego roku w latach 2002-2014, jak wynika z ostatnich badań United Income Inc., zarejestrowanego doradcy inwestycyjnego obsługującego emerytów. Większość głównych indeksów giełdowych wzrosła we wszystkich z wyjątkiem dwóch z tych lat.
Wcześniejsze wyprzedaże na rynku mogły zadać inwestorom druzgocący cios - a przyszłe mogą znowu - ale długoterminowa korzyść z inwestowania w akcje jest dobrze udokumentowana. A posiadanie pieniędzy na giełdzie często może pomóc jajo gniazdo dłużej. Badanie przeprowadzone w 2016 roku przez Amerykańskie Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych wykazało, że wyższa alokacja do zapasów (65%) prowadzi do wyższych zwrotów niż niższa alokacja (25%), gdy pieniądze są okresowo wycofywane w ciągu 35-letniego okresu emerytalnego.
Jeśli czujesz się bardziej komfortowo z liczbami rzeczywistymi, skorzystaj z kalkulatora emerytalnego, aby ocenić, w jaki sposób różne stopy zwrotu mogą wpłynąć na twoje oszczędności podczas przejścia na emeryturę. Pomoże Ci to zdecydować, jakie rodzaje inwestycji mogą utrzymać cię na dłuższą metę.
Anna-Louise Jackson jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.