Jak odpowiedzialnie radzić sobie z dziedziczeniem
Informacje Prawne #2 - Dziedziczenie ustawowe - odpowiedzialność za długi
Spisu treści:
Jest mnóstwo przerażających opowieści o sporych spadkach roztrwonionych na szybkich samochodach i błyszczących imprezach. Jednak staranne planowanie i dobra rada mogą pomóc ludziom wykorzystać ich szczęście w sposób, który tworzy trwałą wartość.
Rozważ te kroki, aby upewnić się, że pieniądze, które otrzymujesz po śmierci umierają, są wykorzystywane w najlepszy sposób.
Zachowaj swoją własną radę
"Nie mów nikomu" - mówi Johanna Fox Turner, certyfikowana planistka finansowa z Milestone Financial Planning w Mayfield, Kentucky. "Ludzie po prostu wyszliby z stolarki, chcąc zainwestować w ich dobre pomysły."
Turner doradza rozmowę z zaufanym członkiem rodziny lub przyjacielem, który nie spodziewa się otrzymania części pieniędzy. Ona również faworyzuje płatnych planistów finansowych, którzy otrzymują stałą stawkę godzinową za udzielanie porad, zamiast prowizji od inwestycji, które ci sprzedają, co może prowadzić do konfliktu interesów.
Nie spiesz się
"Weź głęboki oddech" - mówi Turner. "Porozmawiaj z doradcami. Znajdź trochę perspektywy."
Widziała wiele osób, które obawiają się, aby znaczna suma pieniędzy została zasiadła na rachunku oszczędnościowym, przynosząc bardzo niewielkie zainteresowanie, a następnie spiesząc się, by podejmować decyzje inwestycyjne i popełniać błędy. Mówi, że potencjalne zyski z szybkich ruchów są przeważone przez ryzyko złych wyborów.
Kiedy Jamie Schweser (który później zmienił nazwisko na Schwesnedl, po ślubie) otrzymał 1 milion dolarów w wieku 26 lat, ponieważ jego rodzice sprzedali swój biznes, spędził dużo czasu rozmawiając z innymi młodymi ludźmi, którzy byli w podobnej sytuacji. Schweser znalazł je w Resource Generation, organizacji non-profit, która pomaga młodszym spadkobiercom w nauce o charytatywnym dawaniu. Rodzice zachęcali go, aby dokładnie przemyślał, w jaki sposób wykorzystał pieniądze, ale nie zniechęcił go do podejmowania własnych decyzji.
"Ufamy twojemu osądowi, ale pomyśl o nim, zanim zrobisz cokolwiek" - wspomina Schweser.
Wykonaj plan finansowy
Zanim zdecydujesz, czy wykorzystać część pieniędzy na spłatę długu, zainwestować na swoją przyszłość lub przekazać darowiznę na cele charytatywne, najlepiej jest stworzyć plan finansowy o dalekim zasięgu. Wtedy łatwiej będzie umieścić pieniądze w pracy.
Dla wielu spadek nie obejmuje pięciu liczb. Jeszcze inni mogą mieć więcej szczęścia. Wśród rodzin w top 5% według zamożności, średnie spadki wyniosły 1,1 miliona dolarów, zgodnie z informacjami z 2014 roku z Rezerwy Federalnej.
Niezależnie od tego, ile odziedziczysz, dobrze jest mieć plan, co z tym zrobić.
"Ludzie myślą, że planiści finansowi są dla bogatych ludzi" - mówi Turner. "Są bardziej odpowiednie dla osób o średnich dochodach".
Ocenia ona, że kompleksowa mapa drogowa finansowa potrzebuje około 5 godzin, aby wykwalifikowany planista pomógł ci się rozwijać, a rezultatem jest wyraźny zestaw priorytetów, który umożliwia efektywne przydzielanie zasobów w celu osiągnięcia założonych celów.
Rozważ podatki
W większości przypadków spadki nie są opodatkowane, chyba że mieszkasz w kraju, w którym obowiązuje podatek od nieruchomości. Na poziomie federalnym podatek od nieruchomości zaczyna obowiązywać, gdy całkowita wartość w tym roku wynosi 5 490 000 USD dla jednej osoby w tym roku. Jeśli chodzi o prezenty dla członków rodziny, podatki są pobierane po otrzymaniu 14 000 USD w ciągu jednego roku od tej samej osoby.
Ostatecznie Schweser twierdzi, że w końcu rozdał 75% - 750 000 $ - prezentu jego rodziców. Miał dość pieniędzy, by kupić dom i doładować deszczowy fundusz, by służyć jako poduszka w nagłych wypadkach. Później poszedł do pracy na generację zasobów na pewien czas. Teraz 44 lat, ma księgarnię wraz z żoną w Minneapolis i otrzymuje dochody z kilku wypożyczalni.
Ale nawet jeśli ekstremalne dawanie nie jest twoim priorytetem, skromne datki charytatywne mogą być korzystne zarówno pod względem emocjonalnym, jak i podatkowym. Turner mówi, że niektórzy z jej klientów czują się winni z powodu potrąceń z podatku na cele charytatywne, ale ona się nie zgadza.
"Skoro masz motywację do dawania, dlaczego nie skorzystać z tego, na co pozwala prawo?", Mówi.
Ciesz się
W zależności od wielkości spadku, nie jest to złe uczucie. Gdy już przygotujesz plan finansowy i odpowiednio rozdysponujesz pieniądze, możesz coś powiedzieć o sobie.
W przypadku mniejszych spadków, Turner zaleca wykorzystanie 10% jako fajne pieniądze. Jeśli jest większa, uważa, że 10 000 $ to przyjemna, okrągła liczba, którą można wydać na coś przyjemnego. Ale podkreśla, że plan finansowy jest kluczowy przed podjęciem decyzji. W przeciwnym razie zbyt łatwo można kupić przyjemny samochód. A potem kolejny trzy lata później. A potem następny.
"Jeśli wyobrażasz sobie, że za pięć lat lub za 10 lat będziesz spoglądał wstecz," czy chcesz mieć dużo używanych samochodów?"
Bez względu na to, w jaki sposób korzystasz z pieniędzy, musisz żyć ze swoją decyzją.
"Zrób coś, co będzie opowieścią, którą lubisz opowiadać" - mówi Schweser, który wciąż czuje się dobrze, gdy podjął decyzję, by oddać większość swojej windfall. "Cokolwiek zrobisz, będziesz w końcu opowiadać tę historię sobie w kółko lub innym ludziom, więc zrób dobrą historię."
Turner zaleca myślenie o osobie, która zostawiła ci część swojego majątku.
"To są ich ciężko zarobione pieniądze", mówi. "To jest w ich pamięci. Chcesz uczcić to wspomnienie i być dobrym szafarzem."
Jak wygląda dobre zarządzanie? Ta część należy do ciebie.