RentReporters Review: krok na ścieżce budowania kredytu

Spłaty kredytu hipotecznego dają właścicielom domów potężny sposób na budowanie kredytu. Właściciele jednak przegrywają: większość modeli oceny kredytowej nie bierze pod uwagę czynszu. Nawet jeśli zostanie rozważone, większość płatności czynszowych nie zostanie zgłoszona do biur informacji kredytowej.

RentReporters i inne agencje raportujące wynajem informują jeden lub więcej biur kredytowych o płatnościach czynszowych najemcy, dzięki czemu informacje mogą być dodawane do raportów kredytowych.

Budowanie raportów kredytowych jest ważne, ponieważ te raporty dostarczają surowca do oceny kredytowej - a oceny kredytowe są tym, co postrzegają kredytodawcy przy podejmowaniu decyzji o zaoferowaniu pożyczek lub kart kredytowych.

Raporty o czynszach mogą pomagać konsumentom, którzy są "niewidoczni kredytowo" lub którzy mają cienkie pliki kredytowe, podnoszą swoje raporty, co jest krokiem w kierunku ustanowienia lub budowania kredytu. Kiedy biuro kredytowe Experian testowało efekt włączenia pozytywnej historii wynajmu dla mieszkańców subsydiowanych mieszkań, wszyscy poprzednio nierozsądni mieszkańcy stali się pamiarami. Dla tych, którzy już mieli ocenę kredytową, średni zysk wynosił 29 punktów w modelu scoringowym VantageScore 3.0.

RentReporters w skrócie

Jak działa RentReporters

Jak RentReporters jest inny

Gdzie RentReporters upada

Ile kosztuje RentReporters?

Co wiedzieć

RentReporters w skrócie

Aby przejrzeć RentReporters, Investmentmatome zebrał ceny i inne informacje, sprawdził proces aplikacji online, przeprowadził wywiady z przedstawicielami firmy i porównał firmę z innymi, które są skierowane do tych samych klientów.

RentReporters może być dla Ciebie odpowiedni, jeśli:

• Biura kredytowe mają niewielkie lub żadne dane na temat kredytu, a Ty płacisz czynsz na czas
• Jesteś na swoim obecnym adresie od kilku miesięcy i nie będziesz musiał płacić dodatkowo, aby uwzględnić poprzednich właścicieli w celu zbudowania długości historii kredytowej
• Masz punktację kredytową z połowy 600 lub mniej

RentReporters mogą być mniej wartościowe, jeśli:

• Masz spłacone czynsze, które opóźniły się o 30 lub więcej dni
• Masz już kartę kredytową lub kredytową; To bardzo skuteczna droga do budowania kredytu, jeśli płacisz na czas i utrzymujesz niskie wykorzystanie kredytu
• Nie byłeś już na swoim obecnym adresie i musiałbyś zapłacić więcej, aby uwzględnić poprzednich właścicieli

Powrót do góry

Jak działa RentReporters

RentReporters weryfikuje z właścicielem, że czynsz został opłacony, a następnie zgłasza płatności do TransUnion, jednego z trzech głównych biur informacji kredytowej. Ty, a nie twój gospodarz, zainicjuj wniosek. W ten sam sposób nadal płacisz czynsz właścicielowi, a Ty płacisz prowizję RentReporters osobno.

Firma zwraca pełną refundację, jeśli wynajmujący odmówi współpracy. Właściciele mają jednak motywację do uczestniczenia, ponieważ najemnicy, którzy próbują w ten sposób zwiększyć swój kredyt, prawdopodobnie zapłacą na czas.

Usługa będzie zgłaszać właścicielowi do 24 miesięcy płatności. Jeśli nie byłeś tak długo w swoim obecnym adresie, możesz dodać właścicieli z przeszłości za dodatkową opłatą.

Zdjęcie ze strony RentReporters.

Aby się zarejestrować, będziesz potrzebować informacji kontaktowych dla właściciela, a także daty przeprowadzki. Musisz podać swój numer ubezpieczenia społecznego; RentReporters używa zabezpieczeń na poziomie banku do ochrony Twoich danych osobowych.

Twoje płatności czynszowe powinny pojawić się w raporcie kredytowym TransUnion w ciągu kilku dni; następnie RentReporters prześle wiadomość e-mail z nowym VantageScore 3.0. Firma zachęca klientów do sprawdzania swoich wyników przed zarejestrowaniem się, aby poznać ich punkt wyjścia. Możesz uzyskać bezpłatne VantageScore z wielu źródeł; Investmentmatome oferuje bezpłatny TransUnion VantageScore, który aktualizuje się co tydzień.

Modele scoringowe VantageScore i FICO 9 uwzględniają czynsz, więc dodanie historii wypożyczeń może pomóc w uzyskaniu wyników na tych modelach. Jednak większość decyzji kredytowych nadal opiera się na wcześniejszych wersjach FICO, a te nie uwzględniają czynszów w wynikach.

To bardzo ważna kwestia: Jeśli korzystasz z RentReporters w celu zakwalifikowania się do produktu kredytowego, takiego jak karta kredytowa, może być konieczne znalezienie emitenta, który specjalnie używa danych TransUnion i modelu scoringowego, który wygląda na czynsz.

CEO John Simpson mówi, że wielu klientów RentReporters ma już punktację kredytową, "ale nie mogą uzyskać najlepszych produktów … mogą kupić samochód, ale mogą płacić 15% odsetek." Konsumenci ci mogą skorzystać, jeśli dodatkowa historia płatności i płatności wpycha je w wyższy zakres ocen, co pozwala im uzyskać lepsze warunki kredytowania.

Istnieją również inne sposoby na wzmocnienie profilu kredytowego. Możesz zajrzeć do kredytu budowniczego lub zabezpieczonej karty kredytowej. Jeśli możesz uzyskać jedną z tych od wierzyciela, który zgłasza się do wszystkich trzech biur informacji kredytowej, jest to idealne rozwiązanie, ponieważ płatności kartą kredytową i kredytową są uwzględniane w każdym modelu oceny kredytowej.

Powrót do góry

Jak RentReporters jest inny

RentReporters nie wymaga od swoich klientów, aby płacili czynsz przez Internet lub zmieniają sposób płacenia czynszu, jak ma to miejsce w przypadku niektórych konkurentów, takich jak RentTrack.

Simpson twierdzi, że zasoby edukacyjne firmy wyróżniają ją, ponieważ wielu klientów nie rozumie, jak działa kredyt. "Chcemy pomagać ludziom i edukować ich" - mówi. RentReporters ma bloga, biuletyn i sesje Live na Facebooku, które pomagają klientom budować kredyty i uniknąć błędów. "Nie chcemy, aby ludzie dostawali karty i naliczali je do limitu", co mogłoby zaszkodzić ich wynikom.

Powrót do góry

Gdzie RentReporters upada

Ponieważ firma raportuje tylko do TransUnion, jej zasięg jest ograniczony. Firma twierdzi, że może wkrótce zgłosić się do Experian i Equifax. Planuje również dodać portal klienta, ale na razie klienci otrzymują aktualizacje statusu za pośrednictwem poczty e-mail lub dzwoniąc do firmy.

Należy również pamiętać, że gwarancja zadowolenia użytkownika firmy dotycząca wstępnego wyniku ma limit czasowy. Gdy RentReporters doda płatności z tytułu czynszu do raportu kredytowego i prześle nowy wynik, masz tylko 48 godzin na anulowanie usługi i uzyskanie zwrotu pieniędzy. RentReporters następnie usuwa historię wynajmu, co z kolei zmienia twoją zdolność kredytową z powrotem na taką, jaka byłaby bez usługi.

Zapoznaj się z materiałami edukacyjnymi i poradami RentReporters, mając świadomość, że chce, abyś kupił swoje usługi. Czasami nadmiernie podkreśla rolę raportowania czynszów w szerszej strategii budowania kredytu.

Powrót do góry

Ile kosztuje RentReporters?

Płacisz 94,95 USD za instalację, a bieżące raportowanie kosztuje 9,95 USD miesięcznie. Możesz zapłacić kartą kredytową lub debetową i możesz dodać poprzednich właścicieli za 50 $. Jeśli chcesz, aby inne osoby w dzierżawie, takie jak współlokator lub współmałżonek, zostały uwzględnione w raportowaniu, zapłacisz dodatkową opłatę instalacyjną w wysokości 50 USD.

Jeden rok podstawowej usługi - konfiguracja i raportowanie miesięczne - wynosi 214,35 USD. Możesz zapłacić mniej, jeśli anulujesz usługę, gdy tylko zakwalifikujesz się do kredytu, który masz nadzieję otrzymać.

Nasza rada: raportowanie na temat wynajmu może być przydatne, jeśli jest bardziej przystępne dla Ciebie niż wymyślenie depozytu za zabezpieczoną kartę kredytową lub dokonanie płatności z kredytu na kredyt budowniczy. Ale używaj go tylko tak długo, jak to konieczne, aby zakwalifikować się do karty kredytowej lub pożyczki, najlepiej takiej, która zgłasza się do wszystkich trzech biur.

Gdy masz już tradycyjną linię kredytową, powinno to być Twoje główne narzędzie do budowania zdolności kredytowej. Korzystanie z kredytu w niewielkim stopniu i płacenie za czas wpłynie znacząco na Twój wynik, niż na historię płatności z wypożyczalni w raportach.

Powrót do góry

Co wiedzieć

Zadawaj te pytania na temat jakiejkolwiek usługi raportowania wynajmu, którą rozważasz:

• Jaki byłby mój całkowity koszt za roczną usługę, w tym wszelkie opłaty instalacyjne lub opłaty za informacje z poprzednich wypożyczeń?
• Jak chronisz moje dane osobowe?
• Które z głównych biur kredytowych zgłaszasz? (Wszystkie trzy są idealne.)
• Czy zapewniasz bezpłatny dostęp do wyników kredytowych? Jeśli tak, to jaki wynik lub wyniki?
• Jak mogę się spodziewać, że informacje pojawią się w moim raporcie kredytowym?
• Jak mogę anulować usługę?