4 sposoby, dzięki którym można chronić swój wynik kredytowy w czasie wakacji

Wakacje mogą przynieść radość i szczęśliwe wspomnienia, ale mogą również oznaczać problemy z uzyskaniem kredytu, jeśli znajdziesz się:

• Utrzymywanie sald.
• Ubieganie się o kartę kredytową sklepu bez planu.
• Dokonywanie opóźnionych płatności.
• Pada ofiarą oszustwa.

Oto cztery strategie, aby chronić swój kredyt - i jeden raz, gdy wprowadzenie tymczasowego wgniecenia w Twojej zdolności kredytowej jest tego warte.

1. Obserwuj swoje saldo

Wydaje się, że wydatki na karty kredytowe idą w górę w okresie świątecznym, nie tylko od zakupu podarunków, ale także ze względu na dekorowanie, zabawę i być może podróżowanie z rodziną.

Wyższe saldo może oznaczać niższe wyniki kredytowe, ponieważ wykorzystanie kredytu - jak blisko jest twój limit do limitu - odgrywa ważną rolę w systemach scoringowych. "Jeśli wskaźnik wykorzystania kredytu wzrośnie do około 30%, możesz spodziewać się spadku wyniku kredytowego", mówi Sean McQuay, ekspert od kart kredytowych Nerd Wallet, "a efekt ten staje się bardziej wyraźny, im więcej masz długu".

Może się to zdarzyć, nawet jeśli płacisz w całości co miesiąc. Jeśli miesięczny raport wystawcy karty do biur informacji kredytowej wydarzy się przed zaksięgowaniem płatności, pojawi się wysokie saldo - i będzie bolało.

Dobra wiadomość: obrażenia są tymczasowe. Twój wynik powinien odzyskać w ciągu trzech miesięcy, jeśli konsekwentnie spłacasz rachunek na czas i zmniejszasz równowagę, mówi ekspert od kart kredytowych i autor Beverly Harzog. Jak długo nie planujesz ubiegać się o kredyt, mówi, nie przejmuj się tym tymczasowym spadkiem w swoim wyniku.

Jeśli planujesz wkrótce ubiegać się o kredyt, rozważ unikanie wysokiego wykorzystania w dowolnym momencie cyklu rozliczeniowego, wykonując więcej niż jedną płatność miesięcznie.

2. Powiedz "Nie, dziękuję", aby przechowywać karty

Kiedy sprzedawca z radością zapyta, czy chcesz zaoszczędzić 20% na swoich zakupach dzisiaj, uśmiechnij się z powrotem i powiedz: "Nie, dziękuję". Karty sklepowe mają zazwyczaj wysokie oprocentowanie, dzięki czemu są drogim sposobem na zakupy. I często mają niskie limity kredytowe, więc nawet niewielka równowaga może oznaczać wysokie wykorzystanie kredytu.

Zakup karty detalicznej ma sens tylko wtedy, gdy masz zamiar regularnie robić zakupy w tym sklepie, a karta oferuje użyteczne rabaty lub premie. "Ale wchodzisz w związek z kartą detaliczną z obietnicą, że nigdy nie będziesz mieć równowagi", mówi Harzog.

3. Używaj przypomnień, aby uniknąć opóźnień w płatnościach

Trzymanie się rachunków w tym ciężkim czasie może być trudne. Przepełnione skrzynki pocztowe mogą oznaczać utratę rachunku między stronami ulotki sprzedaży. Kiedy wyciągniesz rzadko używaną kartę lub zarejestrujesz się na nową, możesz przeoczyć nieznany rachunek, który pojawia się znacznie później.

Opłata za spóźnioną płatność jest wystarczająco trudna, ale spóźnienie o ponad 30 dni spowoduje poważne obrażenia, ponieważ historia płatności ma największy wpływ na Twój wynik. Znak ujemny może pozostać na twoim raporcie kredytowym przez okres do siedmiu lat, chociaż wpływ z czasem maleje.

Sprawdź narzędzia oferowane przez wystawcę karty w ramach dostępu do konta online. Możesz ustawić alerty tekstowe lub e-mailowe, aby przypominać o terminach płatności, ostrzegać, gdy zbliżasz się do wybranego przez siebie poziomu wykorzystania kredytu i nie tylko.

Możesz także ustawić przypomnienia kalendarza i zanotować, z których kart korzystałeś. "Im bardziej jesteś niezorganizowany, tym bardziej prawdopodobne jest, że popełnisz błąd" - mówi Harzog.

4. Sprawdź to dwukrotnie, dla oszustwa

Zaleca się, aby co najmniej raz w tygodniu sprawdzać konta karty kredytowej pod kątem opłat, których nie zrobiłeś, mówi Harzog. Rozważ jeszcze częstsze sprawdzanie w okresie świątecznym, gdy oszustwa tradycyjnie wzrastają.

Zwróć szczególną uwagę na zakupy online. Wbudowane chipy EMV utrudniają tworzenie fałszywych kart, więc przestępcy koncentrują swoje wysiłki na zakupach online i innych sposobach zakupu bez fizycznej karty. Im szybciej odkryjesz problem, tym szybciej możesz cofnąć obrażenia.

Wiesz, kiedy warta jest kropla twojego wyniku

Dobrze jest zbudować i zabezpieczyć kredyt, ale nie pozwól mu wejść w drogę finansowego ruchu, który jest odpowiedni dla ciebie.

Harzog podaje jako przykład 0% kart przeniesienia salda. Jeśli płacisz odsetki za pomocą karty kredytowej, ale masz doskonały kredyt, możesz zaoszczędzić, otwierając kartę 0% i konsolidując wysoko oprocentowane długi.

Możesz zobaczyć małą dingę z ubiegania się o kredyt, a następnie wgniecenie w pobliżu twojego limitu kredytowego, gdy zbierzesz wysoko oprocentowany dług na jednej karcie. Ale w dłuższej perspektywie spłacanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych tak tanio, jak to tylko możliwe, przekłada się na lepszą sytuację finansową. I to się naprawdę liczy.

Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.