Afroamerykańskie kościoły, banki głoszą wiedzę finansową

Banki, szkoły i kościoły w społecznościach afroamerykańskich pracują nad tym, aby uczyć konsumentom prawdziwych lekcji na temat zarządzania pieniędzmi w celu zmniejszenia długotrwałej luki rasowej w zakresie umiejętności finansowych - oraz w celu pobudzenia rozwoju gospodarczego.

"Afroamerykańskie gospodarstwa domowe na ogół nie wiedzą tak dużo o pieniądzach i finansowej znajomości w porównaniu z białymi społecznościami głównego nurtu i wyższej klasy średniej", mówi Teri Williams, prezes OneUnited Bank, banku będącego własnością czarnoskórego, który ma misję poprawa umiejętności finansowych w społecznościach miejskich.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Jeśli twoja mama trzymała gotówkę w słoiku z ciasteczkami lub używała czeku, a przegapisz to wprowadzenie [do głównego nurtu bankowości], możesz znaleźć się w gorszej sytuacji" - mówi Williams.

Historycznie, czarne społeczności zostały zaniedbane przez konwencjonalne usługi finansowe. Według raportu Federal Deposit Insurance Corp. ponad 20% afroamerykańskich gospodarstw domowych nie ma konta bankowego, w porównaniu do prawie 8% wszystkich amerykańskich gospodarstw domowych. Nie używanie konta czekowego i poleganie na substytutach wysokopłatnych, takich jak czekówki, to symptomy ogólnej tendencji do niższego poziomu wiedzy finansowej w wielu afrykańsko-amerykańskich społecznościach.

" WIĘCEJ:Czarne banki walczą o odbicie

Ocena umiejętności finansowych wśród seniorów w liceum była konsekwentnie o około 20% niższa niż w przypadku ich białych odpowiedników z wieloletnich ogólnokrajowych badań z Koalicji JumpStart dla osobistych kompetencji finansowych i State University of New York w Buffalo.

Inna analiza wykazała, że ​​nadmierne wydatki i kredyty na pożyczki studenckie są bardziej powszechne wśród African-American millennials niż białe millennials; 28% badanych młodych czarnych dorosłych wydaje więcej niż zarabia, a 49% ma kredyty studenckie, w porównaniu z 20% białych pokoleń, którzy przekroczyli swój zarobek, a 32% z kredytami studenckimi, zgodnie z raportem Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego z 2014 r., niezależna organizacja non-profit.

Prawdziwa mądrość pieniężna: ChexSystems i czekowe

Aby pomóc dzieciom i dorosłym w zdobywaniu wiedzy o bankowości, menedżerowie OneUnited - która jest również bankiem rozwoju społeczności lokalnych, z biurami w Los Angeles, Bostonie i Miami - prowadzą bezpłatne warsztaty na takie tematy, jak odbudowa kredytu i zrozumienie raportów kredytowych.

OneUnited sponsoruje doroczny konkurs esej dla dzieci, przyznając studentom 1000 dolarów oszczędności na rachunkach oszczędnościowych, aby dowiedzieć się, w jaki sposób stosują oni finansowe lekcje do własnego życia. "Nie możemy myśleć o sobie jako o banku w tradycyjnym sensie. Musimy myśleć o zapewnieniu usług finansowych i umiejętności finansowych społecznościom - mówi Williams.

Podczas pracy ze szkołami Williams zauważył, że dostępne książki dla dzieci dotyczące finansów nie mają znaczenia dla dzieci w trudnej sytuacji w sąsiedztwie. "Wielu miało zdjęcia skarbonek przed białym płotkiem."

Aby temu zaradzić, napisała książkę: "I Got Bank!", W której uczestniczy 10-letni Afroamerykanin, który uczy się "rzeczy, o których dzieci muszą wiedzieć, takich jak czekówki, ChexSystems, jak niski wynik kredytowy może powstrzymajcie się od uzyskania pożyczki - a nawet odrobiny ciemniejszej strony pieniędzy, jak foreclosures i przejęcia "- mówi.

Niektórzy mogą twierdzić, że ChexSystems, agencja śledząca odbiory konsumenckie, nieodebrane opłaty i inne błędy w rachunkach bankowych, jest zbyt dojrzałym tematem dla dzieci, ale Williams twierdzi, że to prawdziwe życie. Chłopiec w tej opowieści musi sprostać prawdziwym wyzwaniom, w tym presji ze strony matki i starszego brata, którzy chcą wydać 2000 dolarów, które zaoszczędził w banku.

" WIĘCEJ: Na czarnej liście ChexSystems? Oto co warto wiedzieć

Ponad 3000 kopii "I Got Bank!" Zostało przekazanych do szkół i bibliotek w całym kraju.

Ekonomiczna ewangelia w kościołach afroamerykańskich

W całym kraju czarni przywódcy religijni nawiązali współpracę z bankami, aby nauczać ekonomicznej ewangelii przez kościoły. "Mamy nieodebranych odbiorców w czarnych kościołach w niedzielę rano. Miliony ludzi słucha głoszonej Ewangelii, a także uczy się, jak płacić rachunki, płacić hipotekę i trzymać się swoich mieszkań "- mówi ks. Jonathan L. Weaver, pastor Greater Mt. Nebo Afrykański Metodystyczny Kościół Episkopalny w Bowie, Maryland.

"Niestety, w tak wielu kieszeniach czarnej społeczności jesteśmy tak uwięzieni przez karty kredytowe. Wielu z nas uczy naszych członków naszych kościołów, aby byli bardzo, bardzo ostrożni, aby nie zostać uwięzionymi, ale teraz jest inna nowa forma niewolnictwa. Dlatego zachęcamy naszych członków, aby unikali demonów zadłużenia z tytułu kart kredytowych i spłat ratalnych "- mówi.

W porównaniu z białymi licealistami, Afroamerykanie w tym samym wieku częściej korzystali z kart kredytowych i rzadziej mieli oszczędności lub pracę w niepełnym wymiarze godzin, jak stwierdzono w badaniu JumpStart.

Michael Grant, National Bankers Association

"Przez kościoły uczymy naszych ludzi, aby obserwowali, jak wydają swoje pieniądze. Wiele tonie w długach. Musimy uczyć naszych ludzi, jak wyjść z długów i nie oddawać swoich pieniędzy pożyczkodawcom, "mówi Michael Grant, prezes National Bankers Association, grupy branżowej dla banków mniejszościowych. Pracował nad edukacją finansową w grupie około 150 czarnych kościołów, zwanych Grupą Zbiorowego Ulepszania.

Ministrowie mają mocną pozycję do nauczania o pieniądzach. "Przywódcy kościelni zapraszają ludzi do prowadzenia edukacji finansowej z ludźmi, którzy zostali wypuszczeni z więzień, aby nauczyć ich, jak zostać bez długów", mówi Grant.

Weaver mówi, że zna około 600 innych afrykańsko-amerykańskich kościołów zajmujących się umiejętnościami finansowymi. "Dotykamy dobrych 450 000 ludzi przez wszystkie kościoły" - ocenia.

Poprzez promowanie umiejętności finansowych czarni liderzy społeczności mogą umożliwić następnemu pokoleniu mądre korzystanie z pieniędzy i unikanie finansowych błędów. Wysiłki zmierzające do poprawy znajomości zagadnień finansowych mogą pomóc w wyrównaniu szans w kraju, który przez tak długi czas pozostawał nierówny ekonomicznie.

Jeanne Lee jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.