Co to jest Payday Loan?
Payday Loans Explained | Pew
Spisu treści:
- Jak działają kredyty wypłaty?
- Ile mogę pożyczyć z wypłatą pożyczki?
- Czego potrzebuję, aby uzyskać pożyczkę do wypłaty?
- Ile kosztuje wypłata pożyczki?
- W jaki sposób wypłata pożyczki wpływa na mój kredyt?
- Co się stanie, jeśli nie będę w stanie spłacić pożyczki do wypłaty?
- Alternatywy wypłaty pożyczki do rozważenia
- Alternatywy kredytowe do wypłaty, których należy unikać
- Co dalej?
- Dostać mała pożyczka osobista
- Uczyć się co sprawia, że pożyczkodawca jest drapieżny
- Odnaleźć sposoby na szybką gotówkę
Pożyczka do wypłaty to wysokokwotowa, krótkoterminowa pożyczka na niewielką kwotę - zwykle 300 do 400 USD - która ma zostać spłacona wraz z kolejną wypłatą. Pożyczki gotówkowe wymagają tylko dochodu i rachunku bankowego i często są przekazywane osobom, które mają zły lub nieistniejący kredyt.
Eksperci finansowi ostrzegają przed wypłatą pożyczek - szczególnie, gdy istnieje jakakolwiek szansa, że pożyczkobiorca nie może natychmiast spłacić pożyczki - i zalecają, aby szukali zamiast tego jednego z wielu alternatywnych źródeł pożyczek.
Pożyczki Payday wyglądają inaczej w prawie każdym stanie. Mogą zawierać takie nazwy, jak: zaliczka gotówkowa, odroczona kaucja, odroczona prezentacja lub transakcja dostępu do kredytu.
Jak działają kredyty wypłaty?
Wypłacający pożyczkę potwierdzi twoje dochody i sprawdzi dane konta i dostarczy gotówkę w sklepie w ciągu zaledwie 15 minut lub, jeśli transakcja zostanie wykonana online, do następnego ranka z przelewem elektronicznym.
Pożyczki do wypłaty mogą mieć takie nazwy, jak: zaliczka gotówkowa, odroczony depozyt, odroczona prezentacja lub działalność związana z dostępem do kredytu.
W zamian pożyczający poprosi o podpisaną czek lub pozwolenie na elektroniczną wypłatę pieniędzy ze swojego konta bankowego. Pożyczka jest należna natychmiast po następnej wypłacie, zazwyczaj za dwa tygodnie, ale czasami w ciągu jednego miesiąca.
Jeśli pożyczka zostanie wydana w sklepie, pożyczkodawca wyznaczy termin, w którym klient zwróci i spłaci, gdy pożyczka jest należna. Jeśli się nie pojawisz, pożyczkodawca uruchomi czek lub wypłatę za kwotę pożyczki wraz z odsetkami. Kredytodawcy online zainicjują elektroniczne wycofanie.
Wypożyczone przez Internet pożyczki mogą być wypłacane przez pożyczkodawcę, który sam podejmuje decyzje o pożyczkach lub pośrednikach, którzy sprzedają pożyczkę temu, kto zaoferuje najwyższą cenę. Obie sytuacje wiążą się z ryzykiem, ale jeśli uważasz, że musisz wziąć pożyczkę do wypłaty, wybierz bezpośredniego pożyczkodawcę, aby uniknąć dodatkowych kosztów i ryzyka oszustwa.
" WIĘCEJ: Co to jest bezpośrednia wypłata pożyczki?
Powrót do góryIle mogę pożyczyć z wypłatą pożyczki?
Kwota, jaką możesz pożyczyć, zależy od przepisów stanowych i stanu twoich finansów. Większość stanów, które umożliwiają wypłatę pożyczki, ogranicza kwoty między 300 a 1000 USD. Tutaj znajdziesz szczegółowe informacje na temat limitów stanu.
Nie oznacza to, że uzyskasz zgodę na najwyższą dozwoloną przez prawo kwotę. Pożyczkodawca wypłaty uwzględni twoje dochody, wydatki i historię wypłat w celu ustalenia, ile możesz racjonalnie spłacić.
Powrót do góryCzego potrzebuję, aby uzyskać pożyczkę do wypłaty?
Aby zakwalifikować się do wypłaty pożyczki, zazwyczaj potrzebujesz aktywnego konta bankowego, dowodu tożsamości i dowodu dochodu, takiego jak odcinek wypłaty. Musisz mieć co najmniej 18 lat.
Aby zakwalifikować się do wypłaty pożyczki, zazwyczaj potrzebujesz aktywnego konta bankowego, dowodu osobistego i dowodu dochodu.
Możesz zostać odrzucony na wypłatę pożyczki, mimo posiadania dochodu i konta bankowego, z kilku powodów, w tym:
- Nie zarabiasz wystarczająco dużo. Pożyczkodawcy zwykle wymagają co najmniej 500 USD miesięcznego dochodu netto
- Nie spełniasz wymagań dotyczących spłaty. Państwa mogą mieć specjalne przepisy ograniczające wysokość twojego dochodu, a każdy pożyczający może mieć własny algorytm, aby oszacować ryzyko, którego nie spłacisz.
- Masz już niespłaconą pożyczkę. Kredytodawcy subskrybują firmę, która może śledzić pożyczki w czasie rzeczywistym.
- Jesteś wojskowym czynnym żołnierzem. Prawo federalne uniemożliwia pożyczkodawcom wypłaty krótkoterminowych pożyczek w wysokości ponad 36% rocznej stopy oprocentowania dla członków wojska. Niektórzy pożyczkodawcy znajdują sposoby obejścia prawa, ale inni wykluczają ich jako klientów.
- Niedawno bankructwo.
- Niedawno odesłałeś czeki.
- Nie byłeś wystarczająco długo zatrudniony.
- Twoje konto bankowe zostało otwarte zbyt niedawno.
Ile kosztuje wypłata pożyczki?
Koszt pożyczki od pożyczkodawcy wypłaty w sklepie wynosi zazwyczaj 15 USD za każde pożyczone 100 USD, wynika z badań Federalnego Biura Ochrony Konsumentów. Za dwutygodniową pożyczkę, to faktycznie 391% RRSO.
Payday kredytodawcy mają tendencję do pobierania wyższych stawek i często żądają zwolnienia z limitów państwowych. CFPB uznał, że mediana pożyczki doładowania w Internecie wynosi 23,53 USD za 100 USD. To jest 613% rocznej stopy procentowej.
Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w całości w pierwszym dniu wypłaty, nowa opłata finansowa zostanie dodana, a cykl się powtarza. W ciągu kilku miesięcy pożyczkobiorcy mogą skończyć z powodu więcej odsetek niż pierwotna kwota pożyczki. Przeciętny pożyczkobiorca płaci 520 $ w opłatach, aby wielokrotnie zaciągnąć 375 USD, zgodnie z The Pew Charitable Trusts.
Właśnie dlatego pożyczki do wypłaty są ryzykowne - łatwo jest wpaść w pułapkę cyklu długów i kosztować wydostać się.
Powrót do góryW jaki sposób wypłata pożyczki wpływa na mój kredyt?
Większość kredytodawców wypłaty nie sprawdza kredytu kredytobiorcy ani nie zgłasza terminowych płatności do biur kredytowych, więc minimalny wpływ na ocenę kredytową.
Jeśli jednak nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca wypłaty może zgłosić spóźnienie do biur lub sprzedać dług agencji związkowej, która to zrobi, uszkadzając twoje wyniki kredytowe.
Powrót do góryCo się stanie, jeśli nie będę w stanie spłacić pożyczki do wypłaty?
Kredytodawcy będą nadal próbować wypłacać pieniądze z konta, czasami dzieląc je na mniejsze części, aby zwiększyć szansę na płatność. Każda nieudana próba może spowodować naliczenie opłat bankowych przeciwko tobie.
Jednocześnie pożyczkodawcy wypłaty zaczną dzwonić do ciebie i wysyłać listy od prawników.Mogą nawet zadzwonić do osobistych referencji.
Pożyczkodawca może próbować wynegocjować z tobą rozliczenie za część należnych pieniędzy. Lub pożyczkodawca może zlecić pożyczkę komornikowi, który może złożyć pozew cywilny.
Jeżeli sprawa zakończy się sukcesem, wyrok sądowy przeciwko tobie pozostanie jawny przez siedem lat i może doprowadzić do zajęcia twoich aktywów lub zajęcia się twoimi zarobkami.
" WIĘCEJ: Co zrobić, jeśli nie można spłacić pożyczki do wypłaty
Powrót do góryAlternatywy wypłaty pożyczki do rozważenia
Większość osób, które zaciągają pożyczki do wypłaty, twierdzi, że ma inne opcje, zgodnie z badaniem Pew. Pożyczkobiorcy twierdzą, że mogą wykonać następujące czynności - z których wszystkie są zwykle lepszymi opcjami niż pożyczka do wypłaty:
- Zmniejsz wydatki (81%)
- Opóźnienie płacenia rachunków (62%)
- Pożycz od rodziny i przyjaciół (57%)
- Uzyskaj pożyczkę od banku lub unii kredytowej (44%)
- Użyj karty kredytowej (37%)
- Pożycz od pracodawcy (17%)
Wykonaj poniższy test, aby zapoznać się z alternatywnymi metodami wypłat:
Większość osób, które biorą pożyczki do wypłaty, mówią, że mają inne możliwości.
Ankieta Pew Charitable TrustsZbadaj sposoby, aby wykopać szybką gotówkę lub więcej oszczędności w swoim budżecie, w tym sprzedając dobytek i zwiększając dochody dzięki występom pobocznym.
Gdy natychmiast otrzymasz natychmiastową pomoc w gotówce, zacznij budować fundusz awaryjny. Jeśli uda Ci się zaoszczędzić nawet kilkaset dolarów w czasie, to wtedy, gdy pojawią się sytuacje nadzwyczajne, będziesz się spłacać, a nie pożyczkodawca.
" WIĘCEJ: Szybkie sposoby pożyczania pieniędzy
Powrót do góryAlternatywy kredytowe do wypłaty, których należy unikać
Długoterminowe spłaty ratalne: Dostępne zarówno w sklepach, jak i w Internecie, pożyczki te przedłużają okres spłaty nawet o trzy lata. Nie potrzebujesz dobrego kredytu - często reklamują się jako kredyty ratalne bez kredytu - ale zazwyczaj musisz spełnić wymagania wypłaty pożyczki. Koszty odsetek szybko rosną: 2-letnia pożyczka w wysokości 400 USD przy 400% rocznej stopie procentowej kosztuje ponad 16 000 USD.
Auto tytułu pożyczek: Te pożyczki krótkoterminowe, jeśli są legalne, wymagają przekazania tytułu pojazdu jako zabezpieczenia długu. Często są porównywane do pożyczek, ale mogą być jeszcze gorsze: jeśli nie spłacisz, pożyczkodawca może wykorzystać twój samochód.
