Parent Trap: Wspieranie dorosłego dziecka będzie kosztować oboje

Nie można winić rodziców za to, że chcą pomóc swoim dorosłym dzieciom. Ale kiedy rozwidlają gotówkę na codzienne wydatki swoich dzieci, rodzice mogą zagrozić długofalowemu sukcesowi finansowemu ich dzieci - i narażać własną emeryturę na ryzyko.

Pięćdziesiąt sześć procent rodziców mających dzieci w wieku 18 lat lub starszych powiedziało, że zapłacili za zakupy spożywcze dla dorosłych dzieci, 40% pokryło ich ubezpieczenie zdrowotne, a 21% zapłaciło za czynsz lub mieszkanie, wynika z nowego badania Investmentmatome, przeprowadzonego przez Harris Ankieta, z 656 rodziców z dziećmi w wieku 18 lat i starszych.

To nie wszystko. Rodzice pomogli również dorosłym dzieciom w następujący sposób:

• 39% zapłacił rachunek za telefon komórkowy
• 34% pomogło w ubezpieczeniu samochodu
• 32% zapłacono za odzież
• 20% zapłaconej za rozrywkę

Kiedy pomoc zaczyna boleć

Pomaganie dorosłym dzieciom "niekoniecznie jest czymś złym", mówi Julie Fortin, certyfikowana finansistka i specjalista ds. Finansowych w Northstar Financial Planning w Windham, New Hampshire.

Oczywiście spróbujesz pomóc swojemu dziecku w nagłych wypadkach - ale uważaj, że krótkoterminowa pomoc nie staje się nawykiem długoterminowym. Dzieje się tak dlatego, że założenie sklepu jako Banku Mamy i Taty może prowadzić do dwóch problemów: Po pierwsze, Twoje dziecko może być nadmiernie zależne od Ciebie za pieniądze. Po drugie, te wypłaty mogą zagrozić twojemu prognozom finansowym, mówi Fortin.

Wyrzucanie niewielkich kwot w dolarach każdego miesiąca może nie wydawać się takie złe, ale może stanowić zaskakująco duży hit do potencjalnych oszczędności. Załóżmy, że przez trzy lata wydajesz 95 USD miesięcznie na artykuły spożywcze dla Twojego dorosłego dziecka. To średnia kwota, którą ktoś poniżej 25 roku życia wydaje na artykuły spożywcze każdego miesiąca, zgodnie z Bureau of Labor Statistics Departamentu Pracy USA.

Gdybyś zamiast tego zainwestował te pieniądze, ta pozornie mała ulotka byłaby warta ponad 11 600 $ na emeryturze. Ta liczba zakłada, że ​​masz 44 lata, kiedy zaczynasz płacić za te artykuły spożywcze, przechodzisz na emeryturę w wieku 67 lat i zarabiasz 6% rocznego zwrotu.

" Sprawdzić badanie Investmentmatome, które obejmuje kalkulator, aby sprawdzić, ile wydatków własnych dziecka może kosztować na emeryturze.

A może wrzucasz trochę gotówki na telefon komórkowy swojego dziecka. To wielkoduszne z twojej strony, ale może być krótkowzroczne. Tylko 28 USD miesięcznie w ciągu trzech lat daje stratę około 3400 USD po przejściu na emeryturę, biorąc pod uwagę założenia jak powyżej.

Ale prawdziwą troską są większe przedmioty z biletami. Jeśli płacisz czynsz dorosłego dziecka przez trzy lata, przekreślisz potencjalne jajko na emeryturę o około 48 000 $. Zakłada to miesięczny czynsz w wysokości 392 USD, czyli średnią BLS dla osób poniżej 25 roku życia.

Osiągnięcie finansowej niezależności

Nawet jeśli twoje konto bankowe jest w stanie wytrzymać te przeszkody, przekazanie pieniędzy nie jest świetnym sposobem na nauczenie dziecka umiejętności finansowych.

"To w rzeczywistości zmniejsza osobisty sukces dziecka", mówi Susan Zimmerman, dyplomowana konsultantka finansowa, małżeńska i rodzinna terapeuta i współzałożycielka Mindful Asset Planning w Apple Valley w stanie Minnesota.

Na szczęście istnieją sposoby, abyś Ty i Twoje dziecko osiągnęli zdrowszą relację z pieniędzmi - taką, w której Twoje dziecko uzyska niezależność finansową, a twoje oszczędności emerytalne osiągną na torze. Rozważ następujące kroki:

1. Dowiedz się, dlaczego

Pierwszym krokiem jest określenie, dlaczego udzielasz wsparcia. Pomaganie dzieciom "zawsze rodzi się z miłości i troski", mówi Zimmerman.

Często zdarza się, że drugim kierowcą jest chęć utrzymania dziecka w dobrym stanie. "To, co utrudnia rodzicom przerwanie, to to samo, co ułatwiło im rozpoczęcie: mają potrzebę zadowolenia tego dziecka" - mówi Zimmerman. "Mają nietolerancję na dziecko, które jest niezadowolone, a nawet rozzłoszczone".

Chęć zadowolenia innych niekoniecznie jest zła, ale "możesz skończyć mając zbyt wiele dobrego" - dodaje. Miej to na uwadze, gdy podejmujesz kolejne kroki, aby zmniejszyć pomoc finansową.

Oto więcej informacji na temat tego, jak uniknąć bycia ratownikiem finansowym.

2. Uzyskaj jasność na temat własnych finansów

Zanim wyjaśnisz nowe ustalenia swojemu dorosłemu dziecku, dowiedz się, na czym stoisz, jeśli chodzi o oszczędności emerytalne. Jeśli rozumiesz swoje zdjęcie z pieniędzmi, możesz powiedzieć dziecku dokładnie, dlaczego musisz się wycofać. Co więcej, jest to dobry sposób na modelowanie inteligentnych zachowań finansowych.

Czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę?

jestem lat, mój dochód gospodarstwa domowego jest i mam bieżące oszczędności . Na stronie Investmentmatome

3. Miej rozmowę

Następnym krokiem jest rozmowa z dzieckiem. To może być drażliwy temat, więc daj mu jednoznaczne ostrzeżenie, mówi Zimmerman. Na przykład, kiedy ustawiasz datę na rozmowę, możesz powiedzieć: "Mamy temat, który musimy omówić z Tobą, ponieważ powoduje to niepokój i trudności w naszym życiu finansowym."

Gdy jesteś już razem, wyjaśnij, dlaczego Twoja pomoc finansowa będzie musiała przestać. Na przykład Zimmerman sugeruje, że mówi coś takiego: "Obliczamy nasze potrzeby dochodowe na emeryturę, a my nie mamy czasu. Dlatego musimy zacząć zachować trochę nadmiaru, który mamy."

4. Utwórz oś czasu

Daj swojemu dziecku trochę czasu na przygotowanie, ustalając datę, kiedy twój wkład się skończy.

5. Oferuj inne rodzaje wsparcia

Jeśli Twoje oszczędności emerytalne są na dobrej drodze i możesz zaoszczędzić pieniądze, zastanów się nad wykorzystaniem tych pieniędzy do inwestowania w finansową przyszłość swoich dzieci.

"Czasami lepszym rozwiązaniem dla zamożnego rodzica jest połączenie tych dzieci z wieloma dostępnymi obecnie zasobami: doradztwo zawodowe, coaching życiowy, doradztwo finansowe" - mówi Zimmerman.

W ten sposób, mówi, możesz powiedzieć swojemu dziecku: "Chcę, abyś poczuł radość z doświadczania osiągnięć i sukcesu, jakkolwiek zdefiniujesz to dla siebie."