Pokonywanie przeszkód na drodze do umiejętności finansowych

Jonathan DeYoe

Dowiedz się więcej o Jonathanie na Investmentmatome's Ask an Advisor

W dzisiejszych czasach dużo mówi się o finansowej znajomości Ameryki i nie bez powodu. Większość dyskusji koncentruje się na poprawie naszej inteligencji finansowej, wypełniając nasze umysły wiedzą, jak postępować właściwie.

Prawdopodobnie najczęściej cytowane badania dotyczące podstawowej wiedzy finansowej pochodzą z Fundacji Edukacji Inwestorów FINRA (weź tutaj quiz). W quizie znajduje się pięć pytań dotyczących umiejętności czytania i pisania oraz szeroki wysiłek w celu zebrania informacji na temat osobistego podejmowania decyzji finansowych. Niektóre wnioski z działań w 2012 roku to:

1. 19% wydaje więcej niż robi (nieznaczna poprawa w stosunku do 2009 r.)
2. 26% ma zaległe rachunki medyczne
3. 61% odpowiedziało na trzy (lub więcej) pięć pytań quizowych (nieco gorsze niż w 2009 r.)

Nie ma wątpliwości, że musimy poprawić inteligencję finansową Amerykanów. Nie robimy tego dobrze, ale nie dlatego, że informacji tam nie ma. Większość stanów, wiele agencji federalnych, federalne organy regulacyjne, większość banków i unii kredytowych, a nawet niektóre uniwersytety oferują bezpłatną edukację finansową, a także prawdopodobnie setki darmowych internetowych możliwości finansowych.

Wyzwanie, które mamy, jest bardziej złożone niż w przypadku osób nauczających. Klasy i informacje są powszechnie dostępne, często za darmo. Ankiety wykazały, że rozpoznajemy to, czego nie wiemy. Ankieta na temat elastyczności finansowej konsumentów z 2014 r. Wykazała, że ​​73% dorosłych twierdzi, że skorzystałoby z porad i odpowiedzi na codzienne pytania finansowe od profesjonalistów.

Umiejętność finansowa jest z pewnością pierwszą przeszkodą. Rozumiemy, że musimy wiedzieć więcej. Jednak nie szukamy okazji, które istnieją dla uczenia się. Według jednego z artykułów na temat Vox statystyki dotyczące alfabetyzacji nie poprawiają się tylko dzięki edukacji. Dlaczego nie?

Nie mogę przestać myśleć, że brakuje nam czegoś prostego. Sądzę, że istnieje luka "wiedząca, co robi" w zakresie umiejętności finansowych. Innymi słowy, wiedząc, co robić - i robić to, co wiemy, że powinniśmy robić - są dwie zupełnie różne rzeczy. Wiemy, że powinniśmy więcej się uczyć, ale nie wiemy. Wiemy, że powinniśmy więcej zaoszczędzić, ale nie robimy tego. Wiemy, że potrzebujemy funduszu ratunkowego, ale go nie mamy. I to się ciągnie.

Być może ważniejszą przeszkodą do przezwyciężenia jest ta "świadoma robota" luka. Kiedy już poznamy proste działania, które musimy podjąć, pytanie, czy je wezmę. W jaki sposób możemy zmotywować innych do zdobywania wiedzy na temat finansów osobistych, a następnie podjąć działania, które odkryją, z korzyścią dla nich?

Wydaje mi się, że bardzo lubię jeść zdrową dietę i wykonywać ćwiczenia. Wiem, że powinienem zjeść sałatkę z grillowanym kurczakiem i napić się wody, ale uwielbiam hamburgera i frytki. Kiedy siedzę przed menu i widzę, że mogę zamówić, jedna część mojego mózgu mówi sałatka, kurczak, woda. Druga (często znacznie głośniejsza) część mówi: "burger, frytki, cola". W wieku 42 lat jestem coraz lepsza w tej kategorii, ale wciąż ulegam głośniejszemu głosowi częściej niż powinienem. W rzeczywistości nie jestem przekonany, że w ogóle się poprawiłem, ale mam dwie odpowiedzialności. Po pierwsze, moja żona jest niewiarygodnie (często irytująco) zdrowym jedzącym. Było tak wiele razy, kiedy robiłem hamburgera i frytki, a ona siedziała cicho i zjadła swoją sałatkę z kurczaka Caesar, że uczucie wstydu powoli zaczęło zmieniać moje decyzje.

Po drugie, mam dwoje dzieci i czuję szczerą potrzebę bycia dobrym przykładem. Absolutnie wiem, jakie są właściwe wybory, a czasami CHCĘ - nie, "zasługuję" - burger i frytki. Ale moje dzieci są małymi mimikami i jeśli zamówię hamburgera i frytki, wiem, że zamówią hamburgera i frytki. Więc jeśli chcę, żeby dokonywali dobrych wyborów, muszę dokonywać lepszych wyborów. Jak się okazuje, introspekcja to trudna droga.

Przez chwilę, nadal chodziłem na burgera i frytki (lub pizzę, pastrami, kanapkę Reubena, peklowaną szynkę wołową itp.) Za każdym razem, gdy nie byłem z żoną lub dziećmi. Ale powoli przyszedłem cieszyć się sałatką z kurczaka Caesar i nawet odkryłem inne opcje sałatek (nawet gdy jestem z przyjaciółmi - SHOCKER!).

Ćwiczenie jest w ten sam sposób. Wiem, że powinienem codziennie wykonywać dobre ćwiczenia, ale nie zrobiłem tego, dopóki nie musiałem tego robić, aby nadążyć. Teraz robię to prawie codziennie i, zadziwiająco, POCZUJEMY LEPIEJ (dosłownie i o sobie). Oczywiście wiedziałem, że poczuję się lepiej. Wiedziałem, że będę lepszy. Nadal potrzebowałem odpowiedzialności za moje działania. Potrzebowałem coachingu.

Może być tak, że nasza druga przeszkoda w finansach osobistych może być najlepiej pokonana przez mentalność "coachingową", a nie "edukacyjną". Kiedy uczymy, pokazujemy komuś, jak coś zrobić, dopóki nie zobaczymy, że oni wiedzą, jak to zrobić sami. Następnie przechodzimy do kolejnej lekcji lub innej osoby.

W coachingu zaczynamy od nauczania tego, co musi być zrobione, a następnie wykonujemy akcję równolegle do drugiej przez kilka lat lub do czasu, gdy osoba zmieni swoje zachowanie w nawyk. W coachingu osobiście odpowiadamy za ich działania. Pomagamy im wypełnić wiedzę i działanie. Pomagamy im utrwalić wiedzę w działaniu i nawyku. Co może być ważniejsze niż to?

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów chciałoby, aby standardy finansowe i wymagania finansowe były we wszystkich 50 stanach i zgadzam się, że jest to ważny początek. Ale gdy już będziemy kształceni, musimy podjąć działania.

Podejmowanie działań przez wiele lat, przez całe życie, wymaga ciągłych rozmów. Potrzebujemy dobrych przykładów, inspiracji i motywacji.

Potrzebujemy "coachingu".