5 błędów, których należy unikać przy zapisywaniu świadczeń w pracy

W miarę upływu terminów na koniec roku i świąt, pojawia się coroczna tradycja wyboru świadczeń za miejsce pracy na następny rok.

Ubezpieczenie zdrowotne i inne profity pomogły ci zabrać cię do pracy. Ale kiedy projekty wypełnią twoją skrzynkę odbiorczą, kuszące jest przechodzenie przez otwartą rejestrację na autopilocie.

Jest to jednak jedno zadanie warte twojej uwagi. Oto pięć typowych błędów, których należy unikać:

1. Wybór bezmyślnie tego samego zasięgu

Największym błędem jest strojenie, mówi Kelly Moore, prezes Moore Benefits Inc. w Irvine w Kalifornii. "Wiele osób poświęci więcej czasu na to, jakiego rodzaju telefony lub telewizory będą kupować, niż planuje ich finansowe bezpieczeństwo".

Dziewięćdziesiąt procent pracowników wybiera ten sam plan rok po roku, zgodnie z sondażem przeprowadzonym w 2014 roku przez Research Now dla Aflac. Ale niektóre rzeczy mogą się zmienić w planach.

"Chociaż jedna zmiana może wydawać się niewielka na pierwszy rzut oka, może mieć duży wpływ na rodzinę" - mówi Greg Hodges, dyrektor Hodges-Mace, doradcy ds. Świadczeń pracowniczych w Atlancie. Na przykład plan zdrowotny może zmienić sieć dostawców i wykluczyć lekarza.

Pracodawca może również zaoferować większy wybór planów i nowych korzyści.

Poprawka: Weź udział w otwartym spotkaniu rekrutacyjnym w pracy i skorzystaj z dostarczonych narzędzi, aby porównać plany. Zadawaj pytania pracownikowi działu pracowniczego lub konsultantowi ds. Zasiłków, radzi Moore.

2. Niezrozumienie korzystnych podatkowo kont dla wydatków out-of-pocket

Wielu pracodawców oferuje konta korzystające z podatków, z których można płacić za opiekę nad dziećmi, dojazdy do pracy lub wydatki medyczne z kieszeni.

Wszystkie są pomocne - mówi Peter Mace, dyrektor firmy Hodges-Mace. "Ale pracownicy naprawdę muszą zrozumieć zasady z nimi związane."

Każdy rodzaj konta działa trochę inaczej. Na przykład na kontach oszczędnościowych lub HSA wszystkie niewykorzystane pieniądze przechodzą na kolejny rok. Wiele medycznych rachunków elastycznych wydatków (FSA) pozwala na przeniesienie ponad 500 USD niewykorzystanych pieniędzy na następny rok. Ale tracisz niewykorzystane pieniądze powyżej tej kwoty.

Poprawka: Dowiedz się, jak działają konta i oszacuj swoje roczne wydatki, zanim zdecydujesz, ile kontrybuować.

3. Wybór planu zdrowotnego wyłącznie na podstawie ceny

Kwota potrącona z pensji za ubezpieczenie zdrowotne będzie się różnić w zależności od planu.

"Pracownicy zaczynają w niewłaściwym miejscu", mówi Carolyn Goodwin, prezes Goodwin Benefits Group w Dallas. "Patrzą na cenę, zanim wybiorą plan, a potem narzekają, ponieważ plan, który wybiorą, ma wyższe odliczenia i dodatkowe koszty, na które nie mogą sobie pozwolić".

Poprawka: zagłęb się w szczegóły, aby dowiedzieć się, jak działa plan. Czy lekarze i szpitale chcą korzystać z sieci dostawcy planu? Czy istnieje zasięg poza siecią? Ile zapłacisz z kieszeni, gdy odwiedzasz lekarza, specjalistę lub szpital? Jaka jest maksymalna kwota, którą możesz wydać z kieszeni rocznie?

4. Niedocenianie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy

Ubezpieczenie rentowe zastępuje część twoich dochodów, jeśli doznałeś kontuzji lub jesteś zbyt chory, aby pracować przez dłuższy czas.

"Za ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa powinno być priorytetem nr 1", mówi Hodges.

Dzisiejsze 20-latkowie mają mniej więcej jedną czwartą szansy na niepełnosprawność kiedyś przed przejściem na emeryturę, informuje Rada ds. Świadomości Niepełnosprawności. Jednak większość ludzi nie docenia ryzyka.

Poprawka: Powiedz tak, jeśli twój pracodawca pokrywa pełne koszty ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa. Jeśli pracodawca oferuje to, ale nie płaci za to, poważnie rozważ zakup.

5. Odpoczynek na ubezpieczeniu na życie

Pracodawca może zapłacić niewielką kwotę ubezpieczenia na życie, na przykład jedno lub dwukrotność rocznego wynagrodzenia. To wspaniale, ale prawdopodobnie za mało, jeśli masz rosnącą rodzinę, która jest zależna finansowo od ciebie. Zwykle ubezpieczenie na życie opłacane przez pracodawcę kończy się wraz z opuszczeniem firmy.

Poprawka: Możesz zaoferować ci możliwość zakupu większej ilości ubezpieczeń za pośrednictwem brokera pracodawcy. Zwykle możesz wziąć to ubezpieczenie, jeśli odejdziesz z pracy. Uzyskaj własne wyceny ubezpieczenia na życie, aby porównać je ze stawkami oferowanymi przez twojego pracodawcę. Możesz uzyskać niższą cenę, kupując u swojego pracodawcy, jeśli masz stan zdrowia.

Tymczasem miej na uwadze duży obraz.

"Otwarta rekrutacja to świetny czas na zaplanowanie nadchodzącego roku i wyznaczenie celów, nie tylko na wybór planu zdrowotnego, ale na ogólny plan finansowy" - mówi Hodges.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany w USA Today.