Wiele Millenialsów wziąć kredyt

Wśród młodych konsumentów karty kredytowe mogą wychodzić z mody równie szybko jak UGG, jak wynika z ostatniego badania FICO. Liczba tysiąclecia, którzy nie noszą karty kredytowej, wzrosła z 9 do 16 procent w okresie od października 2005 r. Do października 2012 r. Trend ten zastanawiał się, czy młodszy tłum jest przeciwny zadłużeniu, przeciw bankowi, czy też znajduje nowe sposoby wydać.

Chudy

Podczas gdy recesja zdawała się odgryźć zaufanie do wydatków we wszystkich grupach wiekowych, 18- do 29-letni zestaw wykazywał najostrzejszy spadek wykorzystania kart kredytowych, mówi FICO Frederic Huynh. Spadek ten może częściowo wynikać z uczciwej i dokładnej ustawy o transakcjach kredytowych z 2003 r., Mówi Huynh, która pozwala konsumentowi umieścić kibos na drapieżnym marketingu. Ponadto, trudniej jest uzyskać zatwierdzenie karty kredytowej w tych dniach ze względu na bardziej rygorystyczne wytyczne kredytowe. W rzeczywistości ustawa o karcie kredytowej z 2009 r. Sprawia, że ​​wydawanie karty kredytowej osobom poniżej 21 roku życia jest niezgodne z prawem, o ile nie ma ona podpisującego lub pisze list potwierdzający, że ma środki na dokonanie płatności. Ustawa CARD ogranicza również firmy do dokonywania wstępnych przeglądów ofert kart kredytowych osobom poniżej 21 roku życia, zgodnie z FDIC.

Jednak ostrzejsze udzielanie kredytów nie jest jedynym powodem spadku wykorzystania kart kredytowych. Spadek liczby młodych konsumentów, którzy w okresie od października 2007 r. Do października 2012 r. Mieli do czynienia z ankietą kredytową, zmniejszył się o 11%, jak podaje Huynh, zamieszczony w komentarzach na blogu, co oznacza, że ​​wielu milenialsów nawet nie składa wniosków o karty kredytowe. Być może poza szczyptą recesji ta grupa odczuwa zdecydowanie anty-bank lub po prostu korzysta z nowej wygody bankowości mobilnej. Dobrą wiadomością jest to, że młodzi konsumenci mogą podejmować bardziej odpowiedzialne podejście do kredytu niż ich poprzednicy, którzy dźwigają dług.

Odwrotna strona

Złe wieści: Podczas gdy millenialsi zmniejszyli swoje zadłużenie z tytułu kart kredytowych średnio o 986 USD w latach 2007-2012, zwiększyli także dług pożyczek studenckich średnio o 4,954 USD w ciągu tych samych lat, zgodnie z badaniem FICO. Według badań Michaela Greenstone'a i Adama Looneya z Hamilton Project w Brookings Institution, czesne studia nie wzrosły w tym samym tempie. Oznacza to, że studenci nie pożyczają więcej pieniędzy tylko po to, aby zapłacić za wyższe czesne. W poście na blogu Greenstone i Looney podają kilka sugestii, dlaczego zadłużenie z tytułu kredytów studenckich znacznie wzrosło. Jedną z możliwości, o których Greenstone i Looney nie wspominają, jest to, że młodzi spedytorzy mogą wymieniać zadłużenie z tytułu kart kredytowych na zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich, korzystając z pożyczek, aby zapłacić za przedmioty, które w przeszłości zostałyby zakupione za pomocą karty kredytowej. Staje się to problemem, gdy zamiast opłacać się w następnym cyklu rozliczeniowym, na przykład kolacja z sushi za 30 USD zbiera odsetki przez kilka lat i kosztuje konsumenta o wiele więcej pieniędzy.

Kolejną kwestią jest to, że więcej pokoleń korzysta z kart przedpłaconych, a nie z kart debetowych lub kredytowych, wynika z badania Javelin Strategy & Research. Niestety, wiele kart przedpłaconych ma wiele ukrytych opłat i niewiele lub wcale nie chroni konsumentów, co sprawia, że ​​są bardziej ryzykowne i droższe od swoich kuzynów kart kredytowych lub debetowych.

Na wynos

Chociaż życie bez długów jest szlachetnym przedsięwzięciem, ważne jest, aby milenialsi mieli na uwadze, że karty kredytowe mają swoje zalety, o ile kapitał jest spłacany co miesiąc, aby nie naliczać odsetek. Kilka z tych zalet to: ustalenie dobrego wyniku kredytowego, który jest przydatny przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy lub auto, ochronę przed oszustwami, kradzieżą tożsamości i niepowodzeniem pożyczkodawcy oraz posiadanie siatki bezpieczeństwa na wypadek zagrożenia. Ważne jest również przeprowadzenie pewnych badań przed podjęciem decyzji, która karta odpowiada Twoim potrzebom i oferuje najlepszy zwrot z inwestycji. Karta kredytowa, podobnie jak UGG, może wychodzić z mody z młodymi konsumentami, ale wciąż ma swoje praktyczne zastosowania.

Obraz Uggs za pośrednictwem Shutterstock