Strach chroni millenialsów przed inwestowaniem w linie boczne

Autorzy: Brad Sherman

Dowiedz się więcej o Bradzie na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Millenialsi denerwują się inwestowaniem. Ostatnie badania pokazały, że 70% millenialsów oszczędza pieniądze, zamiast inwestować je na giełdzie.

Ale nie inwestując od samego początku, ci ludzie w wieku 20 i 30 lat tracą kluczową przewagę, jaką mają w młodym wieku: czas. Ponieważ twoje zwroty z inwestycji są większe, im wcześniej zaczniesz inwestować, tym więcej - i dłużej - zyski będą sumować, ostatecznie pozostawiając ci więcej pieniędzy w banku.

Czego oczekują milenialsi? Wiele obaw powstrzymujących je od rynku sprowadza się do braku informacji o inwestowaniu. Niektóre z najczęstszych lęków to:

"Nie mam pojęcia, od czego zacząć"

Wielu potencjalnych młodych inwestorów nie ma pojęcia, od czego zacząć, nawet jeśli chcieli kupić tylko jeden zapas. A potem nie wiedzą, w jaki sposób wybrać akcje lub fundusze do zainwestowania. Ponieważ większość ludzi nie otrzymuje edukacji w zakresie finansów osobistych w ramach szkolnictwa, inwestowanie może wydawać się wyjątkowo trudne i niepewne.

Trochę badań online może wyjaśnić wiele podstawowych pojęć inwestycyjnych, takich jak, na czym polegają zwiększone zainteresowania, jak może być przydatna cierpliwość i jak nie reagować zbyt szybko na tymczasowe spadki na rynku. Praca z doradcą finansowym w celu opracowania planu i łatwej realizacji strategii inwestycyjnej może również pomóc zmniejszyć stres i obawy o wejście na giełdę.

"Nie spłaciłem nawet moich pożyczek - nie mogę zacząć oszczędzać"

Obawy o zadłużenie, zwłaszcza kredyty studenckie, są zrozumiałe i powszechne wśród milionerów. Kredytobiorców pożyczek studenckich ma średnie zadłużenie prawie 30.000 dolarów na kredyty studenckie. Kwestia, czy spłacić zadłużenie z tytułu kredytów studenckich bardziej agresywnie, czy też wykorzystać dodatkowe pieniądze, aby zacząć oszczędzać, jest trudna, ponieważ ludzie nie mają takich samych sytuacji finansowych. Twoje zadłużenie, przepływy pieniężne i okoliczności związane z wydatkami są wyjątkowe i będą wymagać planu dostosowanego do Ciebie.

Pamiętaj jednak, że twoje lata jako młody profesjonalista są twoim głównym okresem oszczędzania. Jeśli nie możesz nie wykorzystywać wszystkich dodatkowych pieniędzy na spłatę kredytów, możesz czerpać długoterminowe korzyści z wcześniejszego inwestowania. Spłacanie wysokooprocentowanej pożyczki jest priorytetem. Ale jeśli zainteresowanie jest wystarczająco niskie, rozważ utworzenie planu finansowego, który przydzieli niektóre z twoich oszczędności do IRA lub 401 (k). Z czasem zwrot z tej inwestycji, przy pomocy złożonych odsetek, może sprawić, że zyski będą opłacalne.

Jeśli nie masz wysokooprocentowanych pożyczek, stworzenie długoterminowego, kompleksowego planu finansowego, który obejmuje oszczędzanie i inwestowanie, jest najlepszym sposobem, aby upewnić się, że będziesz mieć fundusze, których będziesz potrzebować w przyszłości, niezależnie od tego, czy chodzi o zapłatę. spłacić dług, kupić lub wynająć dom lub dokonać innych ważnych wydatków. Jeśli mieszkasz przy napiętym budżecie, kontrolowanie i mapowanie wydatków staje się jeszcze ważniejsze.

"Nie ufam ani nie mogę sobie pozwolić na doradców finansowych"

Wielu doradców wymaga wysokich wartości aktywów, które mogą być poza zasięgiem młodych inwestorów. Nawet wtedy doradca może umieścić swoje pieniądze w nieefektywnych produktach inwestycyjnych, które mogłyby generować prowizje i inne ukryte opłaty dla doradcy i zwiększać koszty inwestycyjne.

Wielu doradców nie jest prawnie zobowiązanych do działania wyłącznie w interesie swoich klientów; muszą jedynie zasugerować "odpowiednie" inwestycje. W wielu przypadkach oznacza to inwestycje, za które płaci się prowizję. Ale ci, którzy podtrzymują standard fiducjarny, muszą najpierw interesować swoich klientów. Doradcy płatni są opłacani wyłącznie za porady, które ci udzielają, a nie za prowizje od produktów, które polecają.

Millenialsi mają rację, uważając na branżę, ale są doradcy, którzy nie postawią swoich celów zysku przed swoimi. Poszukaj doradcy fiduciarnego. Możesz także początkowo pracować z doradcą powierniczym, który pobiera opłaty według godziny, jeśli doradcy z minimum zarządzania zasobami są poza zasięgiem.

Potrzebujesz planu finansowego dostosowanego do Twojej sytuacji i celów. Ale to nie znaczy, że możesz sobie pozwolić na opóźniony start. Im wcześniej opracujesz plan finansowy i zaczniesz oszczędzać i inwestować, tym większa będzie spłata.

Brad Sherman jest planistą finansowym i założycielem Sherman Wealth Management w Gaithersburg w stanie Maryland.