Kredytodawcy wyglądają na więcej niż tylko Twój wynik kredytowy
Bedoes & Lanek - Jesteś ładniejsza niż na zdjęciach (na zawsze)
Spisu treści:
- Wiesz, gdzie znajduje się Twój kredyt
- Co widzą pożyczkodawcy w twojej aplikacji
- Historia kredytowa
- Przychody i koszty
- Zaliczka
- Termin pożyczki
- Równoległy
- Aktywa płynne
- Historia zatrudnienia
- Co możesz zrobić
- Co dalej?
- Czek Twój darmowy raport kredytowy
- Obliczać twój stosunek długu do dochodu
- Wykonaj 3 kroki aby poprawić swój kredyt
Jeśli jesteś na rynku pożyczki, twoja ocena kredytowa jest jednym z największych czynników, które uważają kredytodawcy, ale to dopiero początek. Pożyczkodawcy lubią widzieć pełny profil finansowy wnioskodawcy przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu pożyczki i przy jakiej stopie procentowej. Kiedy więc wypełnisz wniosek o pożyczkę, przygotuj się na udostępnienie wszystkiego.
Wiesz, gdzie znajduje się Twój kredyt
Zdobądź swoją zdolność kredytową, co tydzień. Pomożemy Ci monitorować Twój kredyt i śledzić Twoje postępy.Rozpocznij - to nic nie kosztuje
Co widzą pożyczkodawcy w twojej aplikacji
Historia kredytowa
Ocena zdolności kredytowej jest trzycyfrową liczbą obliczoną na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych, która ma na celu przewidzenie prawdopodobieństwa spłaty pożyczonych środków. Ale wynik nie mówi pożyczkodawcom wszystkiego, a wiele osób patrzy na same raporty.
Wada może nie być czynnikiem przełamującym umowę, ale może mieć wpływ na wysokość oprocentowania.
Mogą szukać:
- Zaległe konta, czyli te płatne z opóźnieniem ponad 30 dni
- Niezapłacone konta kolekcji
- Wcześniejsze bankructwo
- Foreclosures
- Zastawy podatkowe lub orzeczenia cywilne - chociaż od 1 lipca 2017 r. Biura informacji kredytowej nie będą ich zgłaszać, o ile nie podadzą numeru ubezpieczenia społecznego lub daty urodzenia w ramach informacji identyfikujących
- Liczba ostatnich wniosków o kredyt
- Niesłynne długi
Podczas gdy co najmniej jedna skaza może nie być czynnikiem przełamującym transakcje, posiadanie ich w raporcie kredytowym może mieć wpływ na wysokość oprocentowania. Jeśli nie masz pewności, jak wygląda Twój profil kredytowy, możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy i wynik kredytowy, aktualizowany co tydzień z Investmentmatome.
Przychody i koszty
Aby zakwalifikować się do pożyczki, stosunek długu do dochodu nie może przekroczyć maksymalnej kwoty pożyczkodawcy.
Kredytodawca jest mniej prawdopodobne, aby postrzegać cię jako ryzyko, jeśli masz wyższe dochody, ponieważ istnieje większe prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie spłacić wszystkie swoje zobowiązania co miesiąc. Z drugiej strony, wysokie dochody mogą nie pomóc ci uzyskać lepszej stawki, jeśli twoje stałe wydatki, takie jak czynsz czy spłata kredytu hipotecznego, są szczególnie wysokie. Na przykład przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny łączny stosunek długu do dochodu musi wynosić 43% lub mniej, aby kwalifikować się do pożyczki z renomowanym pożyczkodawcą.
Zaliczka
Im niższa kwota kredytu, tym mniejsze ryzyko dla banku. W związku z tym, jeśli masz dużą zaliczkę, pożyczkodawca jest bardziej skłonny do hojnego oprocentowania. Jeśli twoja ocena kredytowa ma zasięg graniczny i nie kwalifikujesz się do pożyczki, spora kwota zaliczki może pomóc ci uzyskać zatwierdzenie.
Należy pamiętać, że nieco niższe oprocentowanie może nie być warte wyczyszczenia konta bankowego. Ważne jest, aby zachować wystarczającą ilość gotówki w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej.
Termin pożyczki
Ważna jest długość pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy zakładają, że krótsza pożyczka oznacza, że zdolność kredytobiorcy do płacenia jest mniej prawdopodobna, aby zmienić się przez cały okres trwania pożyczki. Miej to na uwadze, gdy starasz się o pożyczkę. Jeśli możesz sobie pozwolić na pożyczkę na krótszy okres, twoja miesięczna rata może być wyższa, ale będziesz płacić mniej odsetek w okresie trwania pożyczki, a wcześniej stracisz na wartości.
Równoległy
Jeśli ubiegasz się o samochód lub kredyt mieszkaniowy, pożyczkodawca przyjrzy się wartości pojazdu lub domu, ponieważ będzie on stanowił zabezpieczenie pożyczki. Załóżmy na przykład, że potrzebujesz samochodu o wartości 15 000 USD. Dodaj 5000 dolarów w umowach gwarancyjnych i naprawczych po sprzedaży, ubezpieczeniu luk i podatku od sprzedaży, a szukasz pożyczki za 20 000 USD. Twój stosunek kredytów do wartości wynosi 133% (20 000 USD / 15 000 USD = 1,33). W takim przypadku, jeśli pojazd jest sumowany lub nie spłacasz pożyczki, a pożyczkodawca stara się odsprzedać samochód, najprawdopodobniej nie odzyska pełnej kwoty 20 000 $. Dlatego pożyczkodawca prawdopodobnie będzie wymagał wyższej stopy procentowej, aby zrekompensować ryzyko.
Pożyczka z zabezpieczeniem lub zabezpieczona pożyczka zazwyczaj wiąże się z niższym oprocentowaniem niż niezabezpieczona pożyczka, ponieważ zastawiasz zabezpieczenie jako spłatę pożyczki, jeśli nie dokonasz płatności. Zalecamy ostrożność, rozważając wykorzystanie domu lub samochodu jako zabezpieczenia podczas ubiegania się o pożyczkę osobistą. Jeśli nie spłacisz pożyczki, możesz stracić swój zasób.
Aktywa płynne
Jeśli masz płynne aktywa, pożyczkodawca może postrzegać cię jako mniej ryzykowną i oferować niższą stawkę.
Oczekuje się, że wykorzystasz swój dochód do spłaty pożyczki, ale niektórzy pożyczkodawcy mogą chcieć wiedzieć, czy masz aktywa, które można szybko przeliczyć na gotówkę, aby dokonać płatności na wypadek utraty pracy lub innych finansowych niepowodzeń. Aktywa te mogą mieć postać rachunku oszczędnościowego lub rachunku rynku pieniężnego, akcji lub obligacji rządowych. Jeśli masz płynne aktywa na pokrycie kosztów pożyczki, pożyczkodawca może postrzegać cię jako mniej ryzykowną i może zaoferować niższą stawkę.
Historia zatrudnienia
Jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny, twój obecny dochód może wystarczyć, aby zakwalifikować cię do dobrej stopy procentowej. Ale pożyczkodawca może zdecydować się na przegląd swoich dochodów z ostatnich 24 miesięcy, aby zmierzyć stabilność dochodów. Jeśli masz ostatnio nieregularną historię zatrudnienia lub byłeś bezrobotny, możesz nie zostać odrzucony, ale wystawca może nadal postrzegać go jako czerwoną flagę. W rezultacie możesz otrzymać wyższą stopę procentową.
Co możesz zrobić
Możesz poprawić swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki na korzystnych warunkach, rozwijając dobre zachowania kredytowe, takie jak płacenie rachunków na czas, za każdym razem i utrzymywanie salda karty kredytowej na niskim poziomie.
Zaktualizowano 30 czerwca 2017 r.
