Dlaczego dzieci powinny przechować letnią pracę Cash in a Roth IRA

Nic nie przypomina pierwszej wypłaty.

Dla wielu nastolatków jest to kolejna kwestia: ważenie, jak wydawać pieniądze, na które ciężko pracowali, zamiast wydawać pieniądze, na które ciężko pracowali rodzice. Jest różnica w sposobie przetwarzania tych dolarów, mentalnie. Zbiornik gazu zamienia się w cztery godziny za kasę. Nowa para dżinsów kosztuje dzień koszenia trawników.

Oznacza to, że praca na wakacjach jest doskonałą okazją dla rodziców, aby wprowadzić dzieci w pewne zwyczaje związane z pieniędzmi, na przykład oszczędzając przynajmniej część każdej wypłaty na indywidualnym koncie emerytalnym Roth. Ale w jaki sposób można przedstawić przekonujący przypadek, zwłaszcza gdy naciska się coś na słowo "emerytura" w jego nazwie dla 15-latka?

Oto cztery punkty sprzedaży Roth IRA do podkreślenia. Wspólny wątek: umieść korzyści w kategoriach, które może docenić nastolatka, takich jak większa niezależność i minimalny wysiłek.

1. Inwestowanie zamienia pieniądze w więcej pieniędzy

Kiedy inwestujesz pieniądze w długim okresie czasu, te pieniądze rosną. Najlepsza część: nie musisz podnosić palca.

Jest to argument o szerokim spektrum, ale można sobie wyobrazić, że może szczególnie wzbudzić zainteresowanie kogoś, kto właśnie został wprowadzony do monotonii ośmiu godzin spędzonych przed grillem z burgerami.

Dla 15-latków, którzy inwestują 3 000 USD w letnie świadczenia pracy w Roth IRA, które mogą wzrosnąć do 4500 $ w momencie, gdy ukończone zostanie ukończenie college'u, zakładając średni roczny zwrot w wysokości 6%. Magia inwestowania oznacza, że ​​pieniądze powoli się sumują, niezależnie od tego, czy uczą się, czy na przyjęciu.

Jeśli twoja nastolatka pozostawi te 3000 $ w Roth IRA na dłużej - powiedzmy 50 lat, co postawi dzisiejszą nastolatkę na poziomie zbliżającym się do wieku emerytalnego - wzrośnie do ponad 55 000 $. A co, jeśli twoja nastolatka dodała 3 000 $ każdego lata, od 15 do 22 roku życia? W momencie ukończenia college'u saldo Roth IRA przekroczyłoby 30 000 $, co może wzrosnąć do ponad 380 000 $ na emeryturze.

Warto zauważyć: Limit składki Roth IRA jest niższy o 5 500 USD lub podlegający opodatkowaniu przez Państwa nastolatek odszkodowaniu za rok. Jeśli podlegająca opodatkowaniu rekompensata wynosi 2 000 $, to właśnie ona może wnieść wkład do IRA. Dobrze wiedzieć, jeśli zdecydujesz się zachęcić ostrożnego nastolatka z dopasowaniem zarobków. Dzięki temu dziecko będzie wydawać pieniądze, a jednocześnie będzie płacić pełną pensję w Roth.

" Ucz się więcej: Inwestowanie dla dzieci

2. Roth IRA są elastyczne

To nie jest typ konta emerytalnego, który połyka pieniądze nastolatka i odmawia jego zwrotu za 40 lub 50 lat. Ponieważ twoja nastolatka wpłaciła składki do Roth IRA z dolarami po opodatkowaniu, może je wypłacić w dowolnym momencie, bez podatków i kar.

Zarobki z tych składek, takie jak 1500 USD w pierwszym przykładzie powyżej, nie są tak łatwe do odzyskania. Wycofanie ich wcześniej zazwyczaj oznacza zapłacenie 10% kary i podatku dochodowego. Oto kompletny podział zasad dotyczących wypłat Roth IRA na wczesnym etapie.

Możliwość wycofania składek bez kary sprawia, że ​​wkładanie pieniędzy do Roth IRA jest decyzją o niskim zaangażowaniu, którą twój nastolatek może odwrócić w dowolnym momencie. Oczywiście usunięcie składek powstrzyma lub wyeliminuje wzrost inwestycji. Ale wiedząc, że można odzyskać te pieniądze, możesz uspokoić swoje dziecko.

" WIĘCEJ: Chcesz więcej informacji? Sprawdź nasz przewodnik Roth IRA.

3. Roth IRA nie służy wyłącznie do przejścia na emeryturę

Tak, to jest zamierzony cel. Ale oprócz elastyczności wycofywania składek, istnieje kilka okoliczności, które pozwalają również nastolatkowi na wygranie zarobków bez kary.

Dopóki Roth IRA będzie otwarty przez pięć lat - zegar faktycznie zaczyna się 1 stycznia roku pierwszej wpłaty - twoje dziecko może wyliczyć do 10 000 $, aby kupić pierwszy dom, podatek i karę wolny. Może również korzystać z zarobków Roth IRA na pokrycie wydatków związanych z edukacją, takich jak czesne, jednak w takim przypadku kara zostanie zniesiona.

Najważniejszą rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę: Lato spędzone na popychaniu kosiarki może oznaczać, że nie trzeba wracać do domu po ukończeniu studiów. Przynajmniej może to oznaczać przejście przez ten etap nauki z nieco mniejszym długiem studenckim.

4. Kwalifikowane dystrybucje Roth IRA są wolne od podatku

OK, jest to trudne, ale zobacz. Twój nastolatek prawdopodobnie po prostu poczuł, jak palenie ciężko zarobionych pieniędzy zostaje sprowadzone do IRS.

Roth IRA nie pomaga w tym. Ponieważ składki Roth są składane z dolarów po opodatkowaniu, nie ma podatku od składek, jak to ma miejsce w przypadku innych kont emerytalnych, takich jak tradycyjny IRA. Ale dla osób zarabiających mniej, takich jak nastolatka z wakacyjną pracą, odliczenie podatku od tradycyjnego IRA jest mało prawdopodobne, by było warte wiele, jeśli w ogóle.

To sprawia, że ​​główna korzyść z Roth IRA jest jeszcze bardziej atrakcyjna dla dzieci: dystrybucje rozpoczynające się w wieku 59 1/2 lat - lub w przypadku tego pierwszego domu - nie są opodatkowane. Oznacza to, że tak długo, jak długo przestrzegane są reguły dotyczące dystrybucji, wzrost inwestycji całkowicie opodatkowuje podatki. A podatki na podcienia - nawet w przyszłości - mogą być czymś, czym bardzo się teraz interesują.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.