Kluczowe kwestie finansowe, gdy żyjesz sam

Autorzy: Kathryn Hauer, CFP, EA

Dowiedz się więcej o Kathryn na naszej stronie Zapytaj Doradcę

W pewnym momencie życia możesz żyć samotnie. To może być w twoim mieszkaniu, kiedy dostaniesz pierwszą pracę po studiach. Może to być po rozwodzie w wieku średnim lub w starszym wieku po śmierci współmałżonka. Bez względu na twój wiek lub status związku, życie samotnie niesie wyjątkowe warunki finansowe. Poniżej przedstawiono kilka ważnych kwestii dotyczących twojego solistycznego życia finansowego.

Dzienne wydatki

Jedną z korzyści płynących z życia z inną osobą jest to, że możesz zaoszczędzić na czynszu lub hipotece, opłatach za media, kablach, żywności i innych kosztach utrzymania. Kiedy mieszkasz sam, wszystkie te wydatki są twoje do zapłacenia w całości każdego miesiąca. Jeśli pieniądze są napięte, warto zastanowić się, jak zminimalizować te rachunki. Wiele witryn i zasobów zawiera wskazówki, jak zaoszczędzić na miesięcznych rachunkach i ograniczyć wydatki, abyś mógł się upewnić, że żyjesz w granicach swoich możliwości.

Oszczędności na wypadek awarii

Eksperci finansowi zalecają posiadanie od trzech do sześciu miesięcy wydatków na rachunku oszczędnościowym w nagłych wypadkach. Kiedy jesteś jedynym wsparciem, możesz zaoszczędzić od sześciu do ośmiu miesięcy. Nigdy nie wiesz, kiedy możesz stracić pracę, mieć wypadek, zmierzyć się z problemem prawnym lub napotkać inne kłopoty. Pamiętaj, że jeśli potrzebujesz użyć pieniędzy z funduszu awaryjnego, chcesz go wymienić tak szybko, jak to możliwe.

Ubezpieczenie na życie

Jeśli nikt inny nie zależy od Ciebie w celu uzyskania wsparcia, prawdopodobnie nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie, które służy przede wszystkim tym, którzy cierpią finansowo, jeśli umrzesz. Warto jednak poświęcić chwilę na przyszłość. Być może masz rodzica, rodzeństwo lub kogoś innego w twoim życiu, któremu chcesz zostawić pieniądze. W takim przypadku termin "ubezpieczenie na życie" jest niedrogi dla osób młodszych i może zapewnić korzyść ukochanemu, jeśli miałbyś umrzeć młodo. Jeśli jesteś starszy, możesz znaleźć ubezpieczenie na życie za drogie. Ale jeśli nadal martwisz się o zapewnienie bliskiej osoby, możesz rozważyć inne strategie planowania nieruchomości lub zakup renty, która w niektórych przypadkach będzie wypłacać świadczenia z tytułu śmierci lub dalsze płatności na rzecz wyznaczonego beneficjenta.

Ubezpieczenie na opiekę długoterminową

Ubezpieczenie na wypadek długotrwałej opieki płaci za pobyt w placówce opiekuńczej po tym, jak nie jesteś w stanie sama zadbać o siebie. Rozpoczyna się, gdy lekarz zaświadcza, że ​​potrzebujesz pomocy w więcej niż dwóch czynnościach dnia codziennego, takich jak jedzenie, ubieranie się i korzystanie z łazienki. Nie wszyscy potrzebują ubezpieczenia na opiekę długoterminową. Osoby zamożne mogą same pokryć te koszty. Osoby o niższej wartości majątku netto i niewielkiej liczbie aktywów, a nawet niektórzy konsumenci z klasy średniej, mogą mieć trudności z opłaceniem wysokich składek, których wymaga to ubezpieczenie. Ponadto składki na ubezpieczenie długoterminowe mogą znacznie wzrosnąć między okresami przedłużenia. Pamiętaj, aby wykonać badania przed zakupem.

Pamiętaj, że nawet po 65 roku życia będziesz mieć Medicare, sponsorowane przez rząd ubezpieczenie zdrowotne dla osób starszych, opłaca się tylko za opiekę medyczną. Nie opłaca ci się mieszkać w domu opieki ani płacić pomocy za codzienne czynności życiowe. Gdy twoje aktywa spadną do pewnego poziomu, będziesz kwalifikować się do Medicaid, który obejmuje opiekę opiekuńczą w domu opieki.

Wola

Możesz myśleć, że nie potrzebujesz testamentu, jeśli nie masz współmałżonka lub podopiecznych, ale jeśli masz członków rodziny, testament byłby dla nich bardzo pomocny. Stan, w którym mieszkasz, decyduje o wydatkowaniu majątku tych, którzy umierają bez testamentu. Jest to proces spadkowy i może zająć dużo czasu. Może to również skutkować dyspensacjami, których byś nie chciał. Tworzenie i podpisywanie testamentu może niezmiernie pomóc twojemu krewnemu. Możesz wynająć prawnika, aby zrobić testament lub zrobić to sam, korzystając z formularzy kupowanych online. Jeśli nie masz krewnych ani przyjaciół, którym chcesz pozostawić swoje aktywa, możesz zostawić je organizacji charytatywnej, uczelni, organizacji lub dowolnemu innemu podmiotowi, który wybierzesz. Skontaktuj się z organizacją charytatywną lub organizacją, aby dowiedzieć się, jak to zrobić.

Choroba lub niezdolność

Co się dzieje, gdy masz wypadek lub jesteś zbyt chory, aby zarządzać swoimi finansami i rachunkami? Możesz utworzyć notatnik z hasłami, rachunki, które płacisz, numery kart kredytowych i inne istotne informacje, aby ktoś mógł wkroczyć i przejąć kontrolę, jeśli jesteś chwilowo ubezwłasnowolniony. Tylko upewnij się, że jest przechowywany w bezpiecznym miejscu. Możesz zaoferować zaufanej osobie dodatkowy klucz i pokazać mu, gdzie przechowujesz notes, na wypadek gdyby coś ci się stało. Może to wystarczyć na krótkotrwałe choroby. Jednakże, jeśli zostaniesz trwale ubezwłasnowolniony, będziesz chciał mieć dokument prawny, znany jako pełnomocnictwo. To daje komuś innemu prawo do zarządzania twoimi finansami w twoim imieniu. Możesz pracować z prawnikiem specjalizującym się w planowaniu osiedli, aby to ustawić.

Podatki

Jeśli mieszkasz sam, prawdopodobnie zadajesz swoje podatki jako "Single", co oferuje mniej ulg podatkowych i skutkuje wyższymi podatkami niż "Wspólne składanie ślubów". Jeśli jesteś młody lub w średnim wieku, najlepszym sposobem na obniżenie podatków podatki mają największy wkład (do limitu) do 401 (k) lub planów emerytalnych IRA. Jeśli jesteś starszy, z pewnością powinieneś sprawdzić "tak" w przypadku wyższego standardowego potrącenia "ponad 65 lat", co pomoże obniżyć podatki.

Ochrona finansowa

Może być wyzwaniem być samemu, zwłaszcza jeśli następuje po latach wypełnionych rodziną.Równie przyjemne może być utrzymywanie własnego harmonogramu, spożywanie tego, co chcesz, kiedy chcesz, i wydawanie pieniędzy na swoje potrzeby, a nie na innych. Świadomość, że jesteś chroniony finansowo, zapewni Ci poczucie bezpieczeństwa, które poprawi twoje ogólne samopoczucie.

Kathryn Hauer jest certyfikowanym doradcą finansowym i doradcą inwestycyjnym tylko z opłatą Wilson David Investment Advisors w Aiken w Południowej Karolinie. Jest autorką “ Porady finansowe dla Blue Collar America. ”

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.