Jaki jest formularz podatkowy IRS 5498?

Autorstwa Briana Kuhna

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Pod koniec maja lub na początku czerwca przychodzi czasami mail z formularzem IRS. Dlaczego kolejny dokument podatkowy pojawia się, gdy sezon podatkowy zakończył się dwa miesiące temu? Czasami ludzie martwią się, że zapomnieli zgłosić transakcję po ich powrocie lub IRS próbuje powiadomić ich o dodatkowym dochodzie podlegającym opodatkowaniu, a zatem o należnym podatku. Jednak w przypadku modelu 5498, na szczęście mogą mieć pewność, że wszystko jest w porządku, pomimo dziwnego terminu wysłania wiadomości.

IRS śledzi wartości IRA każdego inwestora i lokalizacje tych aktywów od początku ich istnienia aż do ostatniej dystrybucji podjętej przez ich beneficjentów długo po ich śmierci. Dlaczego IRS zrobiłby coś takiego? Zgadnij: dochód podatkowy. Czy potrafisz sobie wyobrazić siłę roboczą i systemy komputerowe wymagane do śledzenia wartości i lokalizacji każdego IRA w kraju przez wiele pokoleń? I tu pojawia się 5498.

Nie jest to proces doskonały, ale ilekroć zostanie wniesiony wkład IRA lub plan pracodawcy, taki jak 401 (k), 403 (b) lub TSP, zostanie przeniesiony na IRA, firma przyjmująca jest zobowiązana do zgłoszenia się do właściciela i do IRS jego odbioru za pomocą 5498. Działa to jako dokument kompensacyjny do tego, co podatnik stawia na ich zwrot za rok, w którym doszło do transakcji. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli wniesiono wkład do IRA, to działanie zmniejsza dochód do opodatkowania, a także kwotę należnego podatku. W przypadku rolowania w IRS okazuje się, że pieniądze zostały usunięte z kwalifikującego się planu, który do tej pory był przed opodatkowaniem. IRS zadaje pytania typu: "Czy te pieniądze rzeczywiście trafiły na konto IRA?", A "kiedy te pieniądze zostały usunięte z zakwalifikowanego planu, trafiły do ​​kieszeni właściciela lub innego rachunku odroczonego podatku?" Tak długo jak ten 5498 jest przechowywany w pliku dla odpowiedniego roku podatkowego, powinieneś mieć się dobrze, jeśli IRS kiedykolwiek zadzwoni.

Jeśli otrzymałeś 5498, oznacza to, że zrobiłeś wkład IRA lub zrobiłeś rollover w zeszłym roku. Oba te działania są próbami lepszego pozycjonowania siebie na przyszłość, więc powinieneś być pochwalony. Jeśli chcesz zrobić którąkolwiek z tych rzeczy, to jest to miejsce, w którym ktoś taki jak planista finansowy może przyjść i pomóc.

Wiele razy stary plan emerytalny pracodawcy nie jest nadal obecny, ponieważ wybory inwestycyjne zostały uznane za najlepsze dostępne. Często jest tak po prostu dlatego, że lepsza opcja się nie przedstawiła lub proces faktycznego rolowania jest dezorientujący. Jak wypełniasz formularze? Skąd masz formularze, ponieważ nie pracujesz już w firmie, aw niektórych przypadkach nie masz lat? Gdzie znajdują się formularze po ich ukończeniu? Jak upewnić się, że przypadkowo nie otrzymasz środków, powodując zdarzenie podatkowe?

Zarządzanie finansami osobistymi czasami nie jest związane ze skomplikowaną analizą inwestycji. Chodzi o szybką, skuteczną pomoc, abyś mógł przejść do swojej listy rzeczy do zrobienia.