Planowanie inwestycji w niepewnym świecie

Autor: Dave Anthony

Dowiedz się więcej o Dave na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jest duża szansa, że ​​jeśli włączysz wieczorne wiadomości lub podasz ulubioną gazetę na iPadzie, jedna z najważniejszych opowieści będzie dotyczyć nowych zagrożeń na całym świecie. Niezależnie od tego, czy chodzi o konflikty na Bliskim Wschodzie, napięcia z Rosją, czy też ciągle zmieniającą się równowagę sił wśród światowych liderów, wydaje się to oczywiste: żyjemy w czasach zarówno niespotykanej globalnej złożoności, jak i technologicznej zdolności do obserwowania wydarzeń w czasie rzeczywistym..

Kiedy duże domy inwestycyjne zaczynają mówić o ryzyku geopolitycznym, warto wziąć to pod uwagę. Zarządzający pieniędzmi zazwyczaj poświęcają niewiele czasu na dyskusję nad możliwością, że polityka między krajami może doprowadzić do sytuacji destabilizujących, ale pod koniec 2014 r. Przewodniczący RIT Capital Partners, funduszu o wartości 3,5 miliarda dolarów, wydał oświadczenie, że ryzyko geopolityczne jest "równie niebezpieczne jak każde inne. czas, w którym stanęliśmy od czasu II wojny światowej."

To, czy takie straszne ostrzeżenie brzmi zbyt pesymistycznie, niekoniecznie musi być zasadne. Co ważne, okazuje się, że menedżerowie dużych pieniędzy zaczynają zwracać dużą uwagę na globalne ryzyko.

Ale jak radzisz sobie z tymi zagrożeniami? Przeniesienie 100% w gotówkę lub obligacje rządowe nie było najlepszym sposobem na osiągnięcie wzrostu w ciągu ostatnich 100 lat, czyli okresu, który przeszedł więcej niż sprawiedliwy udział w globalnej niestabilności. Bez przeprowadzania czysto defensywnych inwestycji i podejmowania nadmiernie konserwatywnych planów, jak możesz planować jutro, pamiętając o ryzyku dzisiaj?

Często mówi się, że bez ryzyka nie ma nagrody, a jeśli chodzi o planowanie finansowe, ta maksyma jest szczególnie prawdziwa. Dla tych, którzy starają się osiągnąć cele długoterminowe, takie jak planowanie emerytalne lub planowanie nieruchomości, często ryzykuje się uniknięciem wszelkiego ryzyka.

Nadmierna awersja do ryzyka może skutkować niskimi zwrotami, które nie nadążają za inflacją, co z kolei zwiększa ryzyko wyczerpania środków pieniężnych przed śmiercią lub niemożności pełnego sfinansowania spadku. W przypadku większości inwestorów same środki pieniężne i obligacje nie oferują stóp zwrotu z inflacji, potrzebnych do zastąpienia dochodu lub przekazania spadku następnemu pokoleniu.

Na szczęście inteligentny plan finansowy, który uwzględnia globalne ryzyko, ale wciąż szuka długoterminowego wzrostu, może pomóc uniknąć tych zbyt ostrożnych wyborów decyzyjnych.

Przy całej niepewności w wiadomościach, teraz jest świetny czas, aby ocenić swój plan finansowy, aby sprawdzić, czy mądrze zarządza ryzykiem.

Czy twój plan:

• Zignorować związek pomiędzy nagrodą (inwestycjami) a zarządzaniem ryzykiem (ubezpieczeniem), czy dotyczy on kompleksowo zarówno inwestycji, jak i ubezpieczenia?
• Zróżnicować inwestycje i ubezpieczenia, aby zapewnić wiele źródeł zwrotu i dochodów?
• Reaguj na najnowsze nagłówki lub pozbądź się emocji w procesie podejmowania decyzji?
• Czy możesz polegać w zbyt dużym stopniu na jednej firmie lub kraju? (Uwaga: jeśli twoja emerytura, 401 (k) i ubezpieczenie na życie są dostarczane przez twojego pracodawcę lub ciężko zainwestowane w jednym kraju, sytuacja ta może być dużym ryzykiem).

Najlepszym sposobem, aby upewnić się, że twój plan jest dobrze przygotowany na ryzyko i korzyści globalnej gospodarki, jest dziś porozmawianie z profesjonalnym planistą.

W końcu czy nie byłoby miło oglądać lub czytać wiadomości i nie martwić się o negatywne nagłówki, ponieważ wiesz, że masz odpowiedni plan - i odpowiedni planista - po swojej stronie?