Jak dużo może cię kosztować Twoja strategia inwestycyjna?

Autor: Matthew Fassnacht

Dowiedz się więcej o Matthew na Investmentmatome Ask for Advisor

Jeden z najbogatszych i odnoszących największe sukcesy inwestorów na świecie, Warren Buffett, jest często pytany, jak powinien inwestować przeciętny człowiek. Jego najczęstszą radą jest inwestowanie w tani fundusz indeksowy S & P 500 ze względu na jego skłonność do zwiększania się w czasie dla inwestorów z długoletnim horyzontem. Jest to świetne podejście dla inwestorów, którzy mają mniej niż 50 000 USD i jest lepszą alternatywą dla standardowej 5% opłaty za ładunek dla funduszy inwestycyjnych sprzedanych przez niektóre duże firmy.

Biorąc pod uwagę, jak bardzo 5% opłata za ładunek i standardowy 1,5% wskaźnik kosztów funduszy inwestycyjnych wpłyną negatywnie na zyski inwestora z biegiem czasu, liczby nie kłamią.

Na potrzeby tego przykładu załóżmy, że fundusz inwestycyjny i indeksy S & P500 są takie same przed opłatami, mimo że 80% funduszy inwestycyjnych opartych na akcjach nie działa tak dobrze, jak S & P 500. Inwestycja 50 000 USD w połączeniu z historycznym rocznym zwrotem S & P 500 wynosi 13,3%, a więc przekroczyłoby 3,8 miliona USD w ciągu 35 lat. Jednak te same 50 000 USD inwestycji w fundusze inwestycyjne w ciągu 35 lat przyniosą tylko 2,35 miliona USD, czyli prawie 1,5 miliona USD.

Agresywni inwestorzy, których wartość przekracza 50 000 USD, oraz długotrwały horyzont mogą uzyskać wyższe zyski dzięki bardziej strategicznemu podejściu opracowanemu przez profesjonalnego menedżera inwestycyjnego. Stosując zasady inwestycyjne Buffett, wzmocnione globalną dywersyfikacją i ostrożnym wykorzystaniem dźwigni finansowej, bardzo możliwe jest, że Twoje inwestycje mogą osiągnąć lepsze wyniki niż S & P 500. Nawet jeśli inwestor osiągnie zwroty o kilka procent wyższe niż fundusze indeksowe każdego roku, wartość składanych odsetek może przynieść nadzwyczajne korzyści.

Jak widzieliśmy w poprzednim przykładzie, inwestowanie w fundusze indeksowe może przekształcić inwestycję o wartości 50 000 USD w 3,8 miliona USD w ciągu 35 lat. Korzystając z usług strategicznego menedżera inwestycyjnego, który może odpowiednio alokować kapitał w różnych globalnych akcjach, te same 50 000 USD mogą w tym samym okresie przynieść około 13 milionów USD.

Aby dalej zilustrować korzyści płynące z tego podejścia, ponownie należy rozważyć Buffett. W ciągu ostatnich 35 lat jego firma, Berkshire Hathaway, osiągnęła średni roczny zwrot w wysokości 22,4% i osiągnęła wyniki lepsze niż indeks S & P 500 o niewiarygodne 11,1% rocznie. Różnica w wysokości 50 000 $ zainwestowana w Berkshire Hathaway 1 stycznia 1979 roku (35 lat temu) w porównaniu z indeksem S & P 500 to oszałamiająca kwota 56 milionów USD.

Czy sugeruję, aby zatrudnienie wykwalifikowanego menedżera inwestycyjnego zamieniło waszą inwestycję o wartości 50 000 USD w 56 milionów dolarów w ciągu 35 lat? Nie. W zależności od warunków gospodarczych i rynkowych inwestorzy mogą nie osiągnąć 13 milionów dolarów, które mogliby osiągnąć w ciągu ostatnich 35 lat. Istnieje jednak kilka ważnych zasad, które można zastosować, aby zmaksymalizować zwroty:

1. Fundusze wzajemne mają opłaty z góry i roczne, które mogą zmniejszyć twoje zyski i wpłynąć na wartość twoich inwestycji w czasie
2. Dla przeciętnego inwestora doradztwo Buffetta dotyczące inwestowania w fundusze indeksowe ma wiele sensu, mimo że nieuznanie tego podejścia było dla niego wyjątkowo lukratywne.
3. Inwestorzy dysponujący dużą ilością gotówki (50 000 USD i więcej) mogą maksymalizować swoje zyski poprzez różnorodne, globalne inwestycje oprócz funduszy indeksowych.