Jak zrównoważyć książeczkę czekową

Zrozumienie, w jaki sposób zrównoważyć książeczkę czekową, znany również jako uzgodnienie banku, może nie być tak ważne dzisiaj jak kiedyś. Ankieta przeprowadzona przez instytut statystyczny Brain Research Institute w 2015 r. Wykazała, że ​​69% osób nigdy nie zbilansowało swojej książeczki czekowej. Możesz nawet nie wiedzieć, jak napisać czek.

Mimo to zasiadanie i przeglądanie aktywności na koncie raz w miesiącu pomoże Ci śledzić wydatki i wykryć błędy lub nieprawidłowe opłaty. To może zaoszczędzić na opłatach w rachunku bieżącym i innych karach.

Co będziesz potrzebował

Nie pozwól, aby Twoja książeczka czekowa straciła kontakt z rzeczywistością. Aby zachować równowagę, potrzebujesz:

• Lista transakcji na koncie w ciągu ostatniego miesiąca.
• Wpływy kasowe.
• Twoje ostatnie wyciągi bankowe.

" WIĘCEJ: Najlepsze konta czekowe

Lista transakcji. Śledź swoje transakcje w rejestrze - rejestr czekowy, notatnik lub arkusz kalkulacyjny na komputerze może działać równie dobrze. Ta lista powinna zawierać twoje zakupy, wypłaty, depozyty i opłaty bankowe.

Wpływy kasowe. Trzymaj się ważnych potwierdzeń transakcji, dopóki nie zbilansujesz swojej książeczki czekowej dla tego miesiąca.

Jeśli Twój bank lub unia kredytowa oferuje bankowość online, możesz zobaczyć aktualną listę swoich transakcji online. Trzymaj rachunki, nawet jeśli jedziesz tą trasą; będziesz potrzebować dowodu swoich wydatków w przypadku sporu dotyczącego transakcji, którą widzisz online.

Twoje oświadczenie. Twoja unia kredytowa lub bank wystawi regularne wyciągi z konta, zazwyczaj raz w miesiącu. Zwykle wylicza saldo z wyciągu z poprzedniego miesiąca, wraz z depozytami, innymi kredytami, obciążeniami i czekami, które wyczyściły bank. Obejmuje to także saldo końcowe konta w dniu wygenerowania wyciągu.

" WIĘCEJ: Najlepsze konta oszczędnościowe online o wysokiej wydajności

Jak zrównoważyć swoją książeczkę czekową

Oto, jak pogodzić konto bankowe z piórem i papierem.

1. Dodaj wpłaty i wypłaty, które podałeś w swoim osobistym rejestrze, przez datę wyciągu. Uważaj, aby nie policzyć transakcji, które wystąpiły po wygenerowaniu wyciągu.
2. Sprawdź, czy łączne kwoty depozytów i wypłat w twoim rejestrze są zgodne z kwotami na wyciągu.

Jeśli kwoty są zgodne

Twoja praca została zakończona. Twoja książeczka czekowa jest zrównoważona.

jeśli kwoty się nie zgadzają

Dokładnie sprawdź swoje dane, aby zweryfikować kwoty. Uważaj na nieznajome opłaty, takie jak opłaty za przekroczenie limitu w koncie, na wyciągu, którego nie zanotowałeś w swoim rejestrze. Jeśli nadal nie możesz zrównoważyć liczby, możesz poprosić bank o obszerny przegląd transakcji - pamiętaj jednak, że może pobierać opłatę za badanie konta w wysokości około 25 USD za godzinę.

Jeśli uważasz, że transakcja jest nieautoryzowana lub zawiera błąd, poszukaj instrukcji na wyciągu bankowym, aby uzyskać informacje o tym, jak je poprawić. Niektóre z ostatnich transakcji mogą skończyć się wyciągiem z przyszłego miesiąca. Upewnij się, że odnotowujesz te transakcje w swoim osobistym rejestrze, aby uniknąć niespodzianek.

Sprawdzanie wyciągów bankowych i regularne porównywanie ich z własnymi dokumentami pomoże zweryfikować, czy Ty i Twój bank jesteście na tej samej stronie.

Użyj technologii

Jeśli szukasz alternatywy dla papieru i długopisu, skorzystaj z technologii. Budżetujące aplikacje, takie jak potrzebny ci budżet lub mennica, umożliwiają pobieranie transakcji na koncie i przeglądanie rejestru na urządzeniu mobilnym - i mogą pomóc ci śledzić wydatki. Przeglądanie aktywności na koncie online może pomóc złapać wszelkie błędy i pilnować finansów. Możesz także zarejestrować się, aby otrzymywać powiadomienia, gdy saldo konta spadnie poniżej wyznaczonej kwoty.

Może nie być konieczne ręczne równoważenie swojej książeczki czekowej raz w miesiącu, ale wiedza o tym, jak wydajesz pieniądze, jest równie ważna jak nigdy dotąd.

Margarette Burnette jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @margarette.

Zaktualizowano 21 listopada 2016 r.