How Ditched Debt: Zmienianie nawyków, Budżetowanie dla dziecka

W tej serii Investmentmatome przeprowadza wywiady z osobami, które zatriumfowały nad długiem, łącząc zaangażowanie, budżetowanie i inteligentne wybory finansowe. Odpowiedzi zostały zmodyfikowane pod względem długości i jasności.

Budżetowanie było ostatnią rzeczą, o której myślała Allison Baggerly i jej mąż, Matt. Zamiast tego skupili się na jedzeniu na mieście, kupowaniu i cieszeniu się życiem jako młodzi profesjonaliści. Tak było, dopóki nie odkryli, że ich pierwsze dziecko jest w drodze.

Nagle priorytety finansowe pary zmieniły się. Ponad 100 000 dolarów zadłużenia, Allison, wtedy 24 lata, a Matt, który miał 28 lat, wiedział, że muszą uwolnić pieniądze dla swojej rosnącej rodziny i musieli przerobić swoje przyzwyczajenia.

"Nie wiedzieliśmy, w jaki sposób będziemy mogli płacić za opiekę dzienną" - mówi Baggerly. "Jesteśmy dwoma nauczycielami, którzy nie mieli środków z powodu naszych nawyków wydatków."

Tak więc para Denton z Teksasu, która ma teraz dwoje dzieci, poważnie traktowała budżet i spłacanie długów w 2011 roku. Cztery i pół roku później osiągnęli swój cel.

A Allison stała się takim szefem w budżetowaniu, że zbudowała Inspired Budget, blog i biznes, który pomaga ludziom rozliczać się z wydatków na spłatę długów.

Allison niedawno połączyła się z Investmentmatome, aby podzielić się swoim doświadczeniem, które może zainspirować Twoją własną podróż bez długów.

" ZAPISZ SIĘ: Ustaw i śledź własny cel, aby spłacić dług

Jaki był twój całkowity dług, kiedy zacząłeś i co to jest teraz?

Nasze całkowite zadłużenie wyniosło 111 108,29 USD. Mieliśmy 17 500 $ w kredycie samochodowym i 93,608,29 USD w różnych pożyczkach studenckich.

W tym czasie zarabialiśmy razem 88 000 USD i spłaciliśmy [nasz dług] za cztery i pół roku. Nadal mamy kredyt hipoteczny, ale nie liczmy tego w naszej wypłacie długu.

Co spowodowało twoją decyzję o wydostaniu się z długów?

Byliśmy niedawno w ciąży, właśnie kupiliśmy samochód i zdaliśmy sobie sprawę, że w tempie, w jakim je wydaliśmy, nie mieliśmy wystarczająco dużo pieniędzy, by móc zapłacić za opiekę dzienną, gdy nasz syn się urodził. Zdecydowaliśmy, że chcemy lepszego życia dla naszej rosnącej rodziny.

Skąd bierze się twoja pasja do budżetowania?

Wynika to zdecydowanie z sytuacji, w której znaleźliśmy się, kiedy zsumowaliśmy nasz dług. Znalazłem spokój w budżetowaniu. Uświadomiłem sobie, że nie mamy kontroli nad naszym budżetem, a budżetowanie dało mi coś, co moglibyśmy naprawić.

Jak po raz pierwszy zbudowałeś swój budżet?

To był proces. Mieliśmy budżet co miesiąc, a następnie poprawialiśmy go i edytowaliśmy co tydzień przez kolejne trzy tygodnie, a następnie przeglądaliśmy i wprowadzaliśmy zmiany w razie potrzeby, ponieważ wszystko nie poszło zgodnie z planem.

Właśnie zdaliśmy sobie sprawę, że nasze wydatki wymykają się spod kontroli. Wydawaliśmy ponad 700 USD lub 800 USD miesięcznie na przypadkowe rzeczy, głównie jedzenie. Czułem się jak marnotrawstwo, ponieważ nie musieliśmy wydawać tak dużo na jedzenie.

Zrobiliśmy też wakacje i odwiedziliśmy tylko rodzinę i przyjaciół. Chociaż brakowało nam czasu na plaży lub w górach, uwielbialiśmy planować wycieczki, aby zobaczyć rodzinę. Te doświadczenia nie tylko przyniosły korzyści naszemu budżetowi, ale pozwoliły naszym dzieciom spędzić czas z dziadkami i pradziadkami. Dowiedzieliśmy się, że nie potrzebujesz ekstrawaganckich wakacji tylko po to, by poczuć się jak uciec.

Kiedy udało nam się przejąć kontrolę nad naszym budżetem, co zajęło nam kilka miesięcy, uwolniło nas od tego, że możemy żyć mniej. Moglibyśmy również odłożyć pieniądze na dług i pieniądze na opiekę dzienną dla naszego przyszłego dziecka.

" ZAPISZ SIĘ: Śledź wydatki w jednym miejscu

Użyłeś metody długu na śnieżki, aby spłacić dług. Jak to działa dla ciebie?

(Pod kulą długów śnieżnych najpierw spłacasz najmniejszy dług, a następnie wyrzucasz kwotę, którą wykorzystałeś do spłacenia tej kwoty na poczet większych długów).

Na początku naszym najmniejszym długiem były mniejsze pożyczki studenckie, a potem mój samochód, który kosztował 17 000 $.

Po spłaceniu tych pieniędzy otrzymaliśmy ogromną pożyczkę studencką w wysokości 47 000 USD, którą trudno było rozwiązać. Czuliśmy, że nie możemy się tam dostać. Inne były łatwiejsze, ponieważ tutaj było 3000 $, a tam 5000 $.

W przypadku tego dużego płatność była trudniejsza. Łatwo było nie wpłacać pieniędzy na spłatę, ponieważ sądziliśmy, że nigdy się tego nie pozbędziemy. Aby spłacić go tak szybko, jak tylko mogliśmy, dodaliśmy dodatkowe pieniądze, które mieliśmy na tym większym.

Aby pomóc w spłacie długów i pokryciu kosztów, z czasem robiliśmy także side-share.

Jednym z moich pobocznych zajęć jako nauczyciel był korepetycje. Opłaciłem 50 $ za godzinę i zarobiłem kilkaset dolarów w lecie. Mój mąż i ja również uczyliśmy letniej szkoły, która przynosiła około 1000 dolarów.

A co z metodą długu na śnieżki?

Kulka długu była skuteczna, ponieważ zapewniała motywację i wysoką piątkę, aby pomóc nam kontynuować.

Kiedy otrzymaliśmy te wpłacone w całości zawiadomienia po spłacie zadłużenia, czuliśmy, że robimy wszystko dobrze. I ta adrenalina pomogła nam kontynuować, gdy zadłużenie stawało się coraz większe. Motywowało to, aby móc skupić się na naszych ostatecznych celach.

Jak zmieniło się twoje życie na lepsze, odkąd wydostałeś się z długów?

Zaoszczędziliśmy więcej pieniędzy, niż myśleliśmy, że to możliwe!

Ale co najważniejsze, nasze dzieci uczą się o pieniądzach dzięki naszemu życiu. Nawet w wieku 6 i 4 lat zarabiają pieniądze, oszczędzają, wydają i przekazują własne pieniądze naszemu lokalnemu kościołowi.

Jakich zasad mogą przestrzegać ludzie, którzy mają problemy z budowaniem budżetu?

Po pierwsze, powiedziałbym, że bądź uczciwy wobec siebie. Staw czoła swojej prawdzie i miej własne błędy i daj sobie łaskę. Nikt nie jest perfekcyjny. Im ciężej jesteś na sobie, tym mniej prawdopodobne, że wrócisz do budżetu.

Daj sobie zasiłek na wydatki, o których wiesz, że masz tendencję do nadmiernego wydatkowania. Zasiłek pieniężny może pomóc w ograniczeniu wydatków związanych z wydatkami. I bądź szczery i bądź realistą przy swoim budżecie.

Jak dziś pozostajesz wolny od długów?

Dbamy o to, aby oszczędzać sporo pieniędzy na wypadek, gdyby coś się wydarzyło. Rzadko używamy również naszych kart kredytowych i aktywnie oszczędzamy na duże zakupy (takie jak samochód), których będziemy potrzebować w przyszłości.

Jak radzić sobie z własnym długiem

Zainspirowany podróżą bez długów Baggerly'ego? Oto, co możesz zrobić, aby rozpocząć własną:

• Wiesz, gdzie idą twoje pieniądze. Budowanie budżetu pomogło Allison Baggerly zobaczyć większy obraz finansowy, aby przygotować plan wypłat.
• Znajdź strategię wypłat, która pozwoli Ci być na dobrej drodze. Baggerly wykorzystała metodę długów śnieżnych, która utrzymywała ją na dobrej drodze do spłacenia wielu długów.
• Zrób sobie przerwę. Nie zawsze podążysz za budżetem do T. Dostosuj odpowiednio swój plan wydatków.
• Chcesz przyspieszyć wypłatę długu? Wskazówki dotyczące badań, które pozwolą szybko spłacić dług, włączając w to konsolidację długów.
• Jeśli masz trudności z opanowaniem swoich finansów, skorzystaj z bezpłatnej pomocy non-profit, doradcy kredytowego, który pomoże ci rozwiązać twój dług.

Zdjęcie rodziny Baggerly dzięki uprzejmości Allison Baggerly.