How Ditched Debt: Odkładanie dumy na bok i prosić o pomoc

W tej serii Investmentmatome przeprowadza wywiady z osobami, które zatriumfowały nad długiem, łącząc zaangażowanie, budżetowanie i inteligentne wybory finansowe. Odpowiedzi zostały zmodyfikowane pod względem długości i jasności.

Sześć lat temu Cara i Jesse Nuno nie wyobrażali sobie życia bez długów.

Para z Minnesoty spotkała się w biurze ds. Bezrobocia w 2010 roku, a rok później wyszła za mąż. Ale kiedy wspólnie rozpoczęli nowy rozdział, obaj ponosili ciężary zadłużenia z poprzednich wcieleń.

53-letnia Cara była samotną matką dwojga z niepełnosprawnością, która uniemożliwia jej pracę na pełen etat. Opadła na płatności kartą kredytową i kredyt samochodowy i bezskutecznie próbowała negocjować niższe płatności ze swoimi wierzycielami.

65-letnia Jesse została zwolniona w czasie kryzysu finansowego i nie otrzymała zapłaty za hipoteka i dwa kredyty samochodowe.

Para rozważała bankructwo, ale nie mogła sobie pozwolić na opłaty adwokackie. W 2012 roku zwrócili się do lokalnej organizacji non-profit doradztwa kredytowego. April Sanderson, ich doradca w LSS Financial Advisory w Duluth w stanie Minnesota, ocenił ich zadłużenie i opracował plan obejmujący negocjacje z wierzycielami i trzymanie się budżetu.

Dzisiaj Nunos otrząsnęli większość swoich dawnych długów. (Jeden z wierzycieli Cara wciąż próbuje odebrać starą kartę kredytową.)

Para patrzy w przyszłość - po odbudowie kredytu, byli w stanie kupić dom wiosną ubiegłego roku. Połączyli się z Investmentmatome, aby podzielić się swoją historią, która może zainspirować Cię do spłacenia długów.

" ZAPISZ SIĘ: Ustaw i śledź własny cel, aby spłacić dług

Jaki był twój całkowity dług po rozpoczęciu podróży i co to jest teraz?

Jesse: W 2012 r. Mieliśmy dług w wysokości 272 261 $: mój dom w Arizonie, który trafił na krótką wyprzedaż, kredyt samochodowy, wyrok karty kredytowej dla Cara i dwa inne kredyty samochodowe. Dobrowolnie zrezygnowaliśmy z pojazdów, ale nadal musieliśmy zapłacić pozostałe saldo pożyczki.

Dziś mamy kredyt hipoteczny za 73 000 USD i dwa kredyty samochodowe, a my jesteśmy obecni we wszystkich płatnościach.

Mam pracę jako asembler z Walmartem, który płaci 8,40 USD za godzinę i dochód z mojej emerytury. Oboje mamy dochód z Ubezpieczeń Społecznych.

Jak doszło do długów?

Cara: Pracowałem tyle ile mogłem z moją niepełnosprawnością, ale ciężko było mi utrzymać pracę. Moje rachunki za karty kredytowe się sumowały i wkrótce nie mogłem już dokonywać płatności. Próbowałem współpracować z firmami obsługującymi karty kredytowe, aby dokonać płatności w wysokości 5 USD, ale nie zostały one zaakceptowane.

Jesse: W Arizonie sięgnąłem po pośrednika handlu nieruchomościami, który prowadził krótką sprzedaż. Powiedział, że po sprzedaży domu instytucja pożyczkowa będzie zadowolona z mniejszej kwoty, ale nie zrobiła tego. Niedługo sprzedałem dom, ale wciąż miałem 180 000 $.

Co spowodowało twoją decyzję, aby zacząć wydostać się z długów?

Cara: Nasze własne sumienie. Chcieliśmy coś zrobić z tymi długami.

Zmęczyło nas odrzucenie karty kredytowej lub pojazdów, kiedy ich potrzebowaliśmy. Nasze ręce były związane; nie mogliśmy nic zrobić. Nie lubiliśmy płacić 800 dolarów za czynsz i zajmowanie się właścicielami. Chcieliśmy się ustatkować w naszym własnym miejscu.

Jakie kroki podjąłeś, aby zmniejszyć swój dług?

Cara: Wydaje mi się, że sugerowałem [wyjazd do doradcy kredytowego] w przeszłości, ale w tym czasie Jess była zbyt dumna, aby z nimi porozmawiać.

Jesse: W 2012 roku nie pamiętam, czy widzieliśmy reklamę [dla agencji] w telewizji czy nie, ale jakoś tak po prostu kliknęło, więc poszliśmy do nich. Dali nam numer kwietniowy.

Kwiecień (doradca kredytowy): Większość zadłużenia była stara i była w kolekcjach, więc naprawdę byli na etapie "sprzątania" i [załatwiali każdy dług] po jednym na raz. Użyli kombinacji różnych technik, aby zaadresować kolekcje. Niektóre z nich wymagały zakwestionowania jako już zapłacone lub nieważne. Mieli także kilka osób, które wydawały się przekraczać ograniczenia, więc najpierw musieli to zweryfikować u adwokata, a potem spierać się. Inni postanowili, ale większość zarabiają w całości.

" ZAPISZ SIĘ: Uzyskaj darmowy plan, aby pozbyć się długu

Jak utrzymałeś motywację?

Cara: Patrzyliśmy co miesiąc na to, co mieliśmy i na postępy, jakie poczyniliśmy. Powoli, ale pewnie, gdy spieraliśmy się i spłacaliśmy nasze długi, wzrosły nasze oceny kredytowe.

Jesse: Dla mnie to samo. Z niecierpliwością czekałem na przyszłość, w której pewnego dnia będziemy mogli znowu coś kupić.

kwiecień: Kiedy Jesse i Cara po raz pierwszy przyjechali do mnie w 2012 roku, ich ocena kredytowa wyniosła odpowiednio 536 i 584. Od 2016 roku Cara miała 667, a Jesse's 758.

Jak zmieniło się twoje życie na lepsze, odkąd wydostałeś się z długów?

Cara: Kupiliśmy dom, a nasze płatności hipoteczne stanowią mniej niż połowę tego, co płaciliśmy za czynsz. Kupiliśmy samochód, a Jess kupił ciężarówkę.

Jesse: Wydaje mi się, że lepiej spać w nocy, nie rzucać i obracać jak kiedyś, zastanawiając się, jak mam to zapłacić, albo jak mam to zapłacić. To zbiera żniwo - mam siwy włos, żeby to udowodnić.

Jakie są Twoje cele finansowe i jak dzisiaj pozostaniesz wolny od długów?

Cara: Chcielibyśmy trochę popracować nad domem i spłacić nasze pojazdy. Teraz mamy budżet, a Jess wcześnie płaci wszystkie nasze rachunki.

Jaką radę dałbyś komuś, jak rozwiązać problem zadłużenia?

Cara: Można poprosić o poradę, aby rozpocząć plan spłaty długu. Nie wstydź się prosić o pomoc, ponieważ nie jesteś jedyną osobą, która tam była.

Jesse: Nigdy nie można być zbyt dumnym, by prosić o pomoc i pchnąć we właściwym kierunku.

" ZAPISZ SIĘ:Investmentmatome pomaga pozbyć się długów i szybciej osiągnąć swoje cele

Jak radzić sobie z własnym długiem

Aby uniknąć typowych błędów w zadłużaniu, możesz wykonać kilka czynności:

• Sprawdź swoją ocenę kredytową i raport kredytowy na bieżąco
• Jeśli masz długi w kolekcjach, poznaj swoje prawa jako konsument
• Zacznij budować fundusz awaryjny, aby nie powiększać długu, jeśli napotkasz niespodziewany wydatek

Jeśli jesteś zbyt głęboko, być może nadszedł czas, aby zwrócić się o pomoc. Użyj kalkulatora długu, aby ocenić, czy masz zbyt duży dług.

Zdjęcie dzięki uprzejmości Cara i Jesse Nuno