"Rozmowa" o finansach z rodzicami już istnieje

Kiedy byłeś młody, twoi rodzice mogli usiąść, żeby porozmawiać o "ptakach i pszczołach". Teraz nadszedł czas, aby obrócić stolik i zająć się innym niewygodnym tematem: ich finansami.

Takie rozmowy oznaczają odwrócenie w tradycyjnej dynamice rodzic-dziecko, a także mogą być obarczone obawami dotyczącymi niezależności, zaufania i śmiertelności. W rezultacie rozmowy te często nie zdarzają się w ogóle, a według nieoczekiwanego sondażu przeprowadzonego w 2018 r. Przez Wells Fargo należy winić za brak naglącej potrzeby.

Mniej więcej jedna trzecia rodziców w wieku powyżej 60 lat twierdzi, że nigdy nie omawiali potrzeb związanych z późniejszym życiem z rodziną, w tym planów dziedziczenia, beneficjentów, ważnych dokumentów lub wyznaczonych przedstawicieli, zgodnie z ankietą. Tymczasem dorosłe dzieci martwią się, że takie rozmowy wywołają konflikt lub sprawiają wrażenie, jakby były po pieniędzmi rodziców.

Choć wydaje się to zniechęcające, ważne jest, aby rozmawiać o finansach z rodzicami, aby chronić ich przed oszustwami i znęcaniem się nad osobami starszymi, które rocznie kosztują Amerykanów ponad 36 miliardów dolarów, jak twierdzi firma finansowa True Link Financial. Rozmowy te gwarantują również, że w przypadku niepełnosprawności istnieje plan szybkiego reagowania i że po śmierci rodziców nie ma żadnych niespodzianek - mówi Ron Long, szef ds. Regulacji i starszych klientów w Wells Fargo Advisors.

Te cztery wskazówki mogą otwierać linie komunikacyjne.

1. Zacznij od jednej rozmowy

Kiedy jest dobry czas, aby usiąść z rodzicami na ciężką rozmowę o ich finansowym dobrobycie, planach na przyszłość i ważnych dokumentach prawnych i finansowych, takich jak testament, pełnomocnictwo lub dyrektywy dotyczące opieki zdrowotnej? Dwunasta nigdy, dla większości dzieci.

Nie czekaj, aż uderzy tragedia. Badanie przeprowadzone przez Ameriprise Financial wykazało, że incydent zmieniający życie był wyzwaniem dla 90% dzieci, które faktycznie rozmawiały o planowaniu majątku z rodzicami.

»Nie znasz planowania nieruchomości? Zobacz naszą 7-etapową listę kontrolną

Zamiast tego poświęć czas na rodzinne spotkanie - być może w Dzień Matki, Dzień Ojca lub w piątek po Święcie Dziękczynienia - kiedy wszystkie dzieci są obecne, Long zaleca. "To dobry sposób na rozpoczęcie rozmowy, a następnie możesz zrobić aktualizację lub aktualizację w dół drogi".

Pierwsza rozmowa powinna służyć jako otwierająca drzwi. Podczas gry podejmowane są ważne decyzje - które mogą z czasem ulec zmianie wraz ze zdrowiem psychicznym lub fizycznym rodziców - nie należy więc oczekiwać jedno-i zakończonej rozmowy.

2. Zacznij od podstaw

Mówienie o pieniądzach inspiruje reakcje od skromnego do szczerego. Nawet jeśli twoi rodzice nie są szczególnie kłujący w omawianiu swoich finansów, rozsądne jest, aby ułatwić takie rozmowy.

Długo mówi, że strategia, która jest "bardzo pomocna", zbliża się do dyskusji z perspektywy planowania grupowego - dzielenia się celami z końca życia, które rozważasz i pytaniem rodziców o ich. "Pamiętaj, to tematy, które wielu starszych ludzi trzyma blisko serca" - mówi.

Bądź wrażliwy podczas rozpoczynania tej początkowej rozmowy. Myśl mniej pytająco (ile pieniędzy jest zagrożonych i kto dostaje co?) I więcej współpracy (wymiana informacji na temat tego, gdzie prowadzone są rachunki lub kto ma pełnomocnictwo).

3. Poruszaj poważne tematy

Po ustaleniu relacji radzenia sobie z tematami, które sprawiają, że ty lub twoi rodzice czujecie się niekomfortowo, w tym smutne (pogrzebowe ustalenia lub spadek zdrowia) i niebezpieczne (finansowe oszustwa skierowane do seniorów, którzy mogą wymazać swoje oszczędności).

Nie pozwól, aby perspektywa niezręcznej rozmowy teraz stworzyła większy ból głowy w przyszłości. Dąż do tej równowagi: skonfrontuj się z rzeczywistością bez infantylizowania lub obrażania swoich rodziców. Zły sposób na rozdanie? Zamykanie przyszłych rozmów, gdy rozmowy są napięte. Lepszy sposób na rozdanie? Zaangażowanie innych członków rodziny w celu ułatwienia dyskusji lub pracy z doradcą finansowym w celu poradzenia sobie z trudniejszymi tematami. (Oto kilka wskazówek dotyczących wyboru doradcy finansowego.)

4. Zostaw sąd w drzwiach

Rozmowy z rodzicami mogą ujawnić bardzo różne opinie na temat tego, jak radzić sobie z finansami. Prosisz ich, aby rozstali się z poufnymi informacjami; obiecuję w zamian strefę wolną od wyroku.

Ze względu na powszechne nadużycia finansowe - szacuje się, że na jednego z pięciu starszych doszło do skutku - nakłaniaj swoich rodziców do zgłaszania potencjalnych oszustw. Unikaj zawstydzania ich za nierozważne decyzje finansowe lub padające ofiarą oszustwa. Zamiast tego skup się na zapobieganiu, poprzez rutynową komunikację na temat finansów i utrzymywanie dokładnych i aktualnych dokumentów. Oto kilka dodatkowych kroków pomagających rodzicom chronić swoje pieniądze.