Jeśli nienawidzisz planowania finansowego, uzyskaj pomoc

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Ostatnio rozmawiałem z przyjacielem o tym, jak bardzo lubię biegać. To proste, możesz po prostu zasznurować i iść. To medytacyjne, pozwalające na introspekcję i błądzenie umysłu. I to jest świetne ćwiczenie sercowo-naczyniowe. Spojrzałem wyczekująco na mojego przyjaciela.

"Nienawidzę uciekać", powiedział.

"Ale dlaczego?" Byłem zagubiony, że nie mógł pojąć mojej pasji.

"Bo to jest nudne … i trudne."

Nudne i trudne

Możesz po prostu powiedzieć "Różne uderzenia dla różnych ludzi". Ale uznałem, że rozmowa jest oświecająca. Zasadniczo podsumowuje to zapotrzebowanie na zawód planowania finansowego. Wiele osób myśli tak samo o zarządzaniu swoimi pieniędzmi, tak jak mój przyjaciel robi. I tak jak wiedząc, że musisz ćwiczyć, aby zachować zdrowie, ludzie wiedzą, że muszą zwracać uwagę na swoje finanse, aby przygotować się na przyszłość - ale nadal go nienawidzą.

Z drugiej strony, znajduję osobiste finanse i inwestowanie bez końca w fascynację. Uwielbiam ciągłe uczenie się; pomagając klientom zrozumieć różne elementy puzzli, które mogą wykorzystać do złożenia planu; i psychologia zaangażowana w konstruktywne zarządzanie pieniędzmi. To wszystko jest praca, ale mi się podoba. Jednak dla wielu ludzi, być może większości ludzi, jest to po prostu nudne. I twarde. Jak powiedziała moja żona: "Każda doniczka ma pokrywkę".

Bieganie, a przynajmniej ćwiczenie w ogóle, tylko dlatego, że nie lubisz tego robić, nie znaczy, że nie jest ważne. Jeśli nie lubisz biegać, możesz spróbować innego sportu lub klasy, aby upewnić się, że nadal ćwiczysz i pozostajesz aktywny.

Podobnie, z finansami osobistymi, jedną z najniebezpieczniejszych rzeczy, które możesz zrobić, jest uniknięcie tego. Zaniedbanie finansów może nie mieć natychmiastowego wpływu na styl życia lub obraz finansowy. Ale jeśli nie zajmiesz się tym, z czasem prawdopodobnie znajdziesz się w trudnej sytuacji. Finansowanie dużych celów, takich jak edukacja Twojego dziecka lub oszczędności emerytalne, wymaga planowania i czasu - a im więcej masz, tym większe masz szanse na sukces.

Wezwać pomoc

Na szczęście, jeśli nie możesz znaleźć motywacji do samodzielnego planowania finansowego, zawsze możesz uzyskać pomoc. Kompetentny doradca finansowy może pomóc ci utrzymać się na właściwej drodze. Niektóre z rzeczy, które możesz uznać za nudne (ale ważne), że twój planista finansowy chętnie Ci pomoże obejmują: Edukacja inwestycyjna: Mylić o swoich opcjach inwestycyjnych? Czy masz więcej obligacji lub akcji? A co z REIT lub MLP? Twój doradca z przyjemnością wyjaśni te koncepcje i pomoże Ci w opracowaniu strategii portfolio, dopasowanej do horyzontu czasowego i tolerancji dla ryzyka. Cele długoterminowe: Czy nie możesz się doczekać wcześniejszego przejścia na emeryturę? Zakładasz własny biznes? Biorąc urlop? Twój doradca może pomóc ci w szczegółach i nieuniknionych kompromisach niezbędnych do urzeczywistnienia tych marzeń. Planowanie emerytury: Jeśli nie możesz zdecydować, czy wybrać 401 (k), czy IRA, Twój doradca może pomóc Ci wybrać, które oszczędności emerytalne są dla Ciebie odpowiednie. Twój doradca może pomóc ci opracować plan, który zapewni ci odpowiednie oszczędności i dochód po przejściu na emeryturę.

Możesz myśleć o swoim planiście jako osobistym trenerze dla swoich finansów, lub może twoim ulubionym instruktorem Zumby. W ostatecznym rozrachunku zadaniem doradcy finansowego jest pomóc ci w osiągnięciu wyznaczonych celów - i miejmy nadzieję, że przy okazji będziesz mieć trochę zabawy.

Brian McCann CFP jest doradcą finansowym i założycielem Bootstrap Capital LLC w San Jose w Kalifornii.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.