Definicja wycofania środków i przykład

Co to jest:

Rezygnacja ze stanu rzeczy to przedwczesne wycofanie pieniędzy z konta emerytalnego na koncie szczególnych okoliczności.

Jak to działa (Przykład):

Programy emerytalne - na przykład 401 (k) i IRA - mają specjalne zabiegi podatkowe, które zachęcają jednostki do oszczędzania. Wartość gotówkowa tych planów nie może być dostępna, podobnie jak depozyty na żądanie (rachunek czekowy, rachunek oszczędnościowy) i zwykle nie można ich wykorzystać, dopóki posiadacze nie osiągną 59 lat.

W pewnych wyjątkowych okolicznościach posiadacz może wycofać część lub całość pieniędzy ze swojego planu emerytalnego. Dokonując tego wycofania trudu, posiadacz automatycznie otrzymuje karę, która zmniejsza wypłaconą kwotę, zwykle o 10%. Na przykład, wycofanie ze stanu 5 000 $ daje posiadaczowi 5 000 $ x 0,9 = 4,500 $.

Dlaczego to ma znaczenie:

Kary za wycofanie środków są czynnikiem zniechęcającym posiadacza planu do przedterminowych wypłat. Ponadto posiadacze planu muszą zgłosić kwotę wypłaty jako część rocznego dochodu do celów podatkowych. Z tych powodów, osobom fizycznym zaleca się uciekanie się do wycofania środków jako ostatnia opcja w czasach napięć finansowych.