Studenci na Florydzie mają wyższą niż średnia w Stanach Zjednoczonych wartość kredytów studenckich

Studenci z college'ów i uniwersytetów na Florydzie nie wywiązują się ze swoich pożyczek studenckich na znacznie wyższym poziomie niż średnia krajowa, wynika z badania przeprowadzonego przez amerykański Departament Edukacji.

Badanie wykazało, że 14,1% studentów szkół policealnych na Florydzie, którzy mieli rozpocząć pożyczanie kredytów w 2013 r., Zaliczyło się do trzeciego roku spłaty. Wskaźnik niewypłacalności Florydy był szósty najwyższy w kraju.

Ogólna stopa niewypłacalności w USA wynosiła 11,3%. (Zobacz domyślne stawki dla wszystkich 50 stanów.)

W badaniu wzięło udział ponad 6000 szkół policealnych w całym kraju i 315 na Florydzie, w tym szkoły prywatne, publiczne i własne (nastawione na zysk). Wśród największych w stanie przez rejestrację, stawki domyślne były:

• Valencia College: 14,8%.
• Broward College: 11,8%.
• Miami Dade College: 11,2%.
• Florida International University: 5,4%.
• University of Central Florida: 4,8%.

(Kliknij tutaj, aby przeszukać federalną bazę danych dla domyślnych statystyk według szkoły, miasta lub stanu.)

Ogólnokrajowe szkoły publiczne miały średnią wskaźnik niewywiązywania się z zobowiązań za rok 2013 w wysokości 18,5%, a szkoły własne - 15%. W przypadku czteroletnich publicznych szkół średnich średnia stawka wynosiła 7,3%, a dla czteroletnich prywatnych szkół wynosiła 6,5%.

Domyślne stawki dla szkół wyższych, szkół zawodowych i uniwersytetów nastawionych na zysk są wyższe, ponieważ byli studenci rzadziej kończą studia lub dostrzegają wzrost zarobków i często nie są w stanie nadążyć za pożyczkami, zgodnie z z raportu Brookings Papers na temat działalności gospodarczej.

>> WIĘCEJ: Brak domyślnej pożyczki studenckiej: co to oznacza i jak sobie z tym poradzić

Nowy raport zawiera szczegółowy przegląd stawek domyślnych, ale może nie przedstawiać pełnego obrazu obciążenia zadłużeniem studentów. Raport zawiera migawkę kredytobiorców, którzy znajdują się w pierwszym okresie trzyletniego okresu spłaty, ale nie przechwytuje tych, którzy opóźniają spłatę do czasu wygaśnięcia trzyletniego okna pomiarowego.

Tampa doradca: "Nie przepłacaj za wykształcenie"

Osoby z wykształceniem wyższym zarabiają przeciętnie więcej niż osoby z dyplomem ukończenia szkoły średniej. W 2014 r. Średni dochód młodych dorosłych z tytułem licencjata wynosił 49 900 dolarów, w porównaniu do 30 000 dolarów dla osób, które ukończyły szkołę średnią, zgodnie z danymi National Center for Education Statistics.

Jednak nadmierny dług studencki jest dużym obciążeniem dla wielu Amerykanów. Może to znacznie zaszkodzić finansom kredytobiorców, zwiększając ich całkowite zadłużenie i zmniejszając pieniądze, które mogliby wykorzystać na kredyty hipoteczne, emeryturę i inne długoterminowe inwestycje. Według Rady Rezerwy Federalnej, całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich wyniosło 1,36 biliona dolarów w porównaniu do 961 miliardów dolarów w 2011 roku.

Poprosiliśmy Tampę, doradcę finansowego z Florydy, Forrest Baumhover, o to, w jaki sposób rodziny mogą włączyć pożyczki studenckie do swojego życia finansowego.

W jaki sposób studenci i rodziny mogą zadbać o to, aby ich pożyczki były dobrą inwestycją w przyszłość?

Prawdziwą inwestycją jest tutaj edukacja w college'u. Edukacja powinna być miarą, przez którą definiujemy inwestycję. Kiedy ustalimy, że edukacja jest mądrą inwestycją, możemy spojrzeć na wykorzystanie pożyczek studenckich.

Zasadą branżową jest to, że kredyty studenckie nie powinny przekraczać rocznego dochodu w przewidywanym obszarze kariery zawodowej. Na przykład nauczyciel, który spodziewa się zarobić 40 000 $ rocznie, prawdopodobnie nie powinien wziąć sześciomiesięcznego długu studenckiego. Studenci prawa i medycyny rutynowo podejmują sześciocyfrową pożyczkę, ponieważ prawnicy i lekarze mogą mieć bardziej intratne kariery. Upewnienie się, że zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego jest proporcjonalne do spodziewanego okresu kariery zawodowej, jest najlepszym sposobem zapewnienia świetlanej przyszłości.

W jaki sposób zaciąganie kredytów studenckich może wpłynąć na przyszłe życie finansowe studentów?

Pożyczki studenckie, takie jak kredyty hipoteczne, są rodzajem dźwigni finansowej. Użyte w sposób odpowiedzialny mogą być potężnym narzędziem do budowania długoterminowego bogactwa. Jednak, gdy ludzie nadmiernie się rozciągają, wykorzystując kredyty studenckie, aby zapłacić za edukację, która nie ma sensu ekonomicznego, stają się podatni na negatywne zdarzenia rynkowe.

Weźmy na przykład rok 2008, kiedy ludzie, którzy kupili zbyt drogie domy, zostali wymordowani, gdy wartość tych domów spadła poniżej ich ceny zakupu. Podczas takiego spadku koszty zawyżonej edukacji mogą stać się jeszcze większą odpowiedzialnością. To wielki problem finansowy, kiedy absolwent college'u zdaje sobie sprawę, że rynek pracy nie ocenia swoich nowo nabytych umiejętności prawie tak samo jak on.

O czym rodzice i studenci powinni pamiętać przy zaciąganiu pożyczek studenckich?

Rodzice i uczniowie powinni pamiętać o trzech rzeczach:

• Nie przepłacaj za wykształcenie. Jeśli chcesz wejść do służby publicznej, to jest wspaniałe i szlachetne powołanie, ale nie płacisz 100 000 $ na prywatną szkołę za ten przywilej.
• Żyj odpowiedzialnie we wszystkich aspektach swojego życia finansowego. Uważaj na swoje wydatki na utrzymanie, a jeśli masz karty kredytowe, nie obciążaj ich długiem. Ciesz się doświadczeniem w college'u, ale spróbuj włożyć w to niewielką odpowiedzialność.
• Nie bierz pieniędzy na pożyczki studenckie, których nie musisz. Wszyscy wiedzą, że pożyczki są dostępne powyżej kwoty wymaganej do czesnego i książek. Oprzyj się pokusie wzięcia tych pieniędzy, chyba że masz do tego naprawdę nieodparty użytek.

Forrest Baumhover, CFP, jest płatnym planistą finansowym i dyrektorem Westchase Financial Planning.

Stawki nieściągalności kredytów studenckich państwa

50 państw uplasowało się na poziomie od najwyższej stawki niewypłacalności kredytów studenckich do najniższych.

Zaszeregowanie	Stan	Procent niewypłacalności kredytów studenckich
1.	Nowy Meksyk	18.9
2.	Wirginia Zachodnia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Floryda	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Karolina Południowa	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Południowa Dakota	12.3
17.	Luizjana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzja	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Karolina Północna	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Waszyngton	10.4
30.	Kalifornia	10.4
31.	Hawaje	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensylwania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nowy Jork	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Północna Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1