Nie zrobione z pieniędzy? Doradztwo finansowe jest nadal dla Ciebie

Nie ma wątpliwości, że potrzebujesz pieniędzy, aby opłacić doradcę finansowego: nie zatrudniłbyś ogrodnika, gdybyś nie miał podwórza, ani nie wynajął łódki bez łodzi.

Ale pomysł, że potrzebujesz dużo pieniędzy, aby znaleźć - i skorzystać z - porad finansowych jest w dużej mierze nieporozumieniem, mówi Shannon Pike, prezes Financial Planning Association.

"Planowanie finansowe jest dla wszystkich" - mówi Pike. "Jeśli nie zaczniesz blokować i rozwiązywać problemów na początku swoich finansów - a może to być nawet z pierwszą wypłatą lub pierwszą pracą - ryzykujesz ustawienie złych nawyków finansowych, które później będą trudne do skorygowania w dół drogi."

Jednak wielu doradców finansowych nalicza swoje opłaty jako procent zarządzanych aktywów. Im więcej masz, tym więcej zarabiają. Z tego powodu niektórzy nie przyjmą klienta o wartości mniejszej niż 250 000 USD; ci, którzy to robią, mogą naliczać więcej przy niższych poziomach równowagi.

Istnieje jednak wiele sposobów, aby nawet drobni inwestorzy mieli dostęp do porad finansowych. Oto trzy miejsca do zobaczenia.

Twoje świadczenia dla pracowników

Firma usług profesjonalnych Aon Hewitt nazwał finansowymi programami odnowy biologicznej "najważniejszą inicjatywą dla pracodawców" w 2017 r. Oferta w tym zakresie obejmuje planowanie finansowe, budżetowanie i pomoc w zakresie zarządzania długiem oraz podstawy rynku i inwestowania.

Programy są zazwyczaj darmowe i mogą być prowadzone przez zarejestrowanego doradcę inwestycyjnego lub certyfikowanego doradcę finansowego. Zapytaj swój dział zasobów ludzkich, co jest dostępne u twojego pracodawcy.

Robo-doradca

Zmieniający grę na rynku doradztwa finansowego, robo-doradcy są zautomatyzowanymi firmami zarządzającymi inwestycjami. Mówiąc prostym językiem angielskim, zarządzają Twoimi inwestycjami głównie za pomocą algorytmów komputerowych, co obniża koszty w porównaniu do ludzkich menedżerów inwestycyjnych.

Oznacza to, że często akceptują małe konta i pobierają bardzo niskie opłaty. Większość robo-doradców kosztuje 0,25% do 0,50% aktywów zarządzanych rocznie. (Doradcy finansowi, którzy pobierają jako procent aktywów, często ustalają opłatę około 1%.) Niektórzy robo-doradcy oferują również dostęp do ludzkich doradców finansowych, choć może to wymagać dodatkowej opłaty.

Płatny planista finansowy

Wreszcie, nie wszyscy doradcy finansowi oceniają Cię według wielkości Twojego konta.

Jeśli twoja sytuacja jest dość prosta i potrzebujesz tylko kontroli jelita lub zmiany ustawień portfela, możesz potrzebować planisty, który pobiera opłaty według godziny. Otrzymasz porady, których potrzebujesz, bez płacenia bieżących opłat za zarządzanie portfelem. Możesz znaleźć doradcę godzinowego za pośrednictwem sieci planowania Garrett.

Pike mówi, że wielu nowych doradców uruchamia również modele subskrypcji, w ramach których płacisz miesięczną lub kwartalną opłatę za bieżące porady. Zapytaj doradców finansowych w Twojej okolicy, czy działają w tym modelu, lub przeszukaj sieć planowania XY, grupę doradców specjalizującą się w klientach Generacji X i Generacji Y.

Więcej od Investmentmatome

• Poradnik Investmentmatome dotyczący znalezienia doradcy finansowego
• Najlepsi robo-doradcy
• Jak zainwestować pieniądze