Lataj teraz, zapłać później: czy pożyczki turystyczne są dobrą okazją?

Marzysz o wiosennej ucieczce z plażami z białym piaskiem i zimnym napojem w dłoni?

Wyszukiwanie biletów lotniczych może przynieść Twoje marzenie na ziemię, jeśli strome opłaty pobierane przez wiele linii lotniczych przewyższają twoje oszczędności.

Co by było, gdybyś mógł dziś zarezerwować wycieczkę i zapłacić za nią później - bez zwiększania swoich kart kredytowych?

Główne linie lotnicze, w tym American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines i United Airlines, integrują koncepcje buy-now-pay-later w swojej rezerwacji online. Współpracując ze startupami technologicznymi, które zapewniają finansowanie, oferują kredyty dla podróżnych, którzy wolą płacić określoną kwotę w czasie, niż korzystać z oszczędności lub korzystać z wysoko oprocentowanych kart kredytowych.

Finansowanie podróży może być rozsądną opcją w kilku sytuacjach - w przypadku podróży, które są ważne i mają nieelastyczne daty lub na podróż w nagłych wypadkach. Ale jeśli nie wiesz, jak zapłacisz, pożyczanie nie jest dobrym pomysłem, mówią eksperci.

Pożyczka lub skład

"Staramy się pomagać ludziom podróżować przez całe życie" - mówi Brian Barth, założyciel i dyrektor generalny UpLift, startupu w Dolinie Krzemowej, który udziela pożyczek na podróż przez cztery główne strony internetowe linii lotniczych.

Kredytodawcy podróży twierdzą, że odwołują się do osób o średniej wiarygodności kredytowej, które mogą nie kwalifikować się do otrzymania kart nagród za podróż, które wymagają doskonałego kredytu. Pożyczki również mogą mieć sens dla osób, które budują kredyt i preferują dyscyplinę stałych płatności za odnawialne płatności kartą kredytową.

To nie tylko linie lotnicze oferują finansowanie podróżnym. Oferty podróży, takie jak CheapAir.com, Expedia i Groupon Getaways oferują pożyczki poprzez Affirm, kredytodawcę online z siedzibą w San Francisco. Airfordable i FlightLayaway.com oferują plan typu layaway, w którym spłacasz swój bilet w internetowych ratach przed lotem. Inne strony, takie jak finansowanie rynku podróży STA dla studentów.

Niektórzy eksperci odradzają zaciąganie długów na podróże w ogóle, niezależnie od tego, czy korzystasz z pożyczek na podróż, czy kart kredytowych. "Zaciąganie długów [na podróże] jest ryzykowne i na dłuższą metę może być trudniejsze do spłacenia", mówi Brett Snyder, prezes i założyciel blogu branży lotniczej Cranky Flier.

Koszt wygody

Nawet jeśli pożyczka na podróż może mieć sens, wiedz, jak ją spłacisz, na przykład poprzez wyrobienie pieniędzy z Twojego budżetu lub zwrot podatku, mówi Snyder.

Zanim wybierzesz pożyczkę, poznaj wszystkie koszty - mówi Graciela Aponte-Diaz, dyrektor kalifornijskiej polityki Centrum Odpowiedzialnego Wypożyczania, organizacji non-profit.

Typowy klient UpLift pożycza od 500 do 2500 dolarów, mówi Barth, a firma pobiera roczne stawki procentowe od 8,99 procent do 36 procent, w oparciu o profil kredytowy. Jeśli na przykład pożyczasz 1500 USD i spłacasz go w ciągu 12 miesięcy w wysokości 17 procent - średnia stawka UpLift dla kredytobiorców - zapłacisz 137 USD miesięcznie i łącznie 1 642 USD.

Twierdzą, że opłaty wynoszą od 10 do 30 procent APR, a podróżujący pożyczają średnio 1400 dolarów - mówi rzecznik Elizabeth Allin. Airfordable pobiera jednorazową opłatę manipulacyjną w wysokości około 13 procent kosztu biletu, zgodnie z kalkulatorem na stronie internetowej.

Kredytodawcy mogą również naliczać opłaty za anulowanie i modyfikację, jeśli Twoje plany ulegną zmianie lub sprzedać Ci ubezpieczenie podróżne.

Efekt kredytowy

Zarówno UpLift, jak i Affirm twierdzą, że przeprowadzają miękkie kontrole kredytowe - zasadniczo sprawdzają raport kredytowy, który nie zaszkodzi twojemu wynikowi. Jeśli jesteś zatwierdzony, kredyt i twoja historia płatności pojawią się na twoim raporcie kredytowym. Płacenie na czas może budować swój wynik kredytowy; niezapłacenie go zaszkodzi, a Ty możesz zostać obciążony opłatami za spóźnienie.

UpLift uważa kredytobiorców o średniej do niskiej ocenie kredytowej i analizuje dane poza wynikami kredytowymi, takie jak historia podróży danej osoby z linią lotniczą - mówi Barth. Pożyczkodawca zatwierdził osoby, które uzyskały wyniki zaledwie 475, mówi.

Affirm - który dotyczy nowych kredytobiorców - mówi, że może poprosić wnioskodawców o pozwolenie na skanowanie transakcji na kontach w celu oceny zachowania finansowego. Ponad 70 procent podróżnych Affirm ma oceny kredytowe od 620 do 729, mówi Allin.

Alternatywy dla pożyczek na podróże

Oszczędzanie to najtańszy sposób na sfinansowanie wymarzonego pobytu.

W niektórych przypadkach pobieranie opłaty za podróż na kartę kredytową i płacenie więcej niż minimalna miesięczna opłata może być tańsze niż pożyczkę na podróż z odsetkami, o ile spłacisz ją w ustalonym terminie, mówi Aponte-Diaz.

Nadal marzysz o tej plaży? Znajdź przystępną wersję tego, mówi Snyder.

"Nie musisz jechać na Bali. Jedź na Florydę, nie narażając się na zadłużenie - mówi.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.