Bez wymówek: Uzyskaj roczną kontrolę finansową

Autorstwa: Jim Ludwick, CFP

Dowiedz się więcej o Jimie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Wcześniej w tym miesiącu mój lekarz chciał wiedzieć, dlaczego nie przyjechałem na moją roczną kontrolę. Odwiedziłem ją w naglącym bólu, kiedy poprosiła. Przyznałem, że nie byłem zakłopotany, że mój program ćwiczeń rozpadł się po kontuzji i że uruchomiłem go dopiero dziewięć miesięcy później - kilka dni przed moją wizytą.

Moje złe wskaźniki wzrosły, jak wiedziała z mojej podróży do izby przyjęć wcześniej tego dnia.

Podzielam ten rodzaj TMI, ponieważ widzę taką samą sytuację z moimi klientami. Wchodzą w pilną sprawę i zadaję to samo pytanie, a ja często otrzymuję taką samą odpowiedź: byli zawstydzeni, że zapadli w obronę lub zarządzanie długiem.

Podobnie jak mój lekarz rozmawiający ze mną, zwracam uwagę, że planiści finansowi są tutaj, aby pomóc klientom wrócić na właściwe tory z przyzwyczajeniami, które pomagają im osiągnąć ich cele finansowe.

Tak jak dobry lekarz zrobi więcej podczas checkupu, niż po prostu obniży temperaturę i postawi cię na skali, coroczne sprawdzanie z planistą finansowym powinno wykraczać poza analizę wyciągów inwestycyjnych i obliczanie alokacji aktywów lub zmian w portfelach. Wśród kwestii do omówienia:

• Zmiany życiowe - takie jak narodziny, adopcja, małżeństwo, rozwód lub śmierć - wymagają aktualizacji lub całkowitego uaktualnienia dokumentów dotyczących planowania majątku.
• Zmiany w zdrowiu, które mogą oznaczać nową poradę, kiedy należy wziąć świadczenia emerytalne lub świadczenia z tytułu niezdolności do pracy
• Zmiany w zatrudnieniu, które będą miały wpływ na świadczenia. Opcje planu emerytalnego mogły ulec zmianie.
• Potrzeby ubezpieczeniowe, które mogły ulec zmianie. Planista może zaoferować sugestie dotyczące zasad życia, zdrowia, niepełnosprawności, motoryzacji, domu i parasola.
• Wszelkie nowe wydarzenia wymagające porady finansowej. Kradzież tożsamości i cyberbezpieczeństwo to na przykład obszary, których doradcy finansowi nie musieli wcześniej zajmować.

W tym wszystkim chodzi tylko o przyjazne przypomnienie. Planiści finansowi są ludźmi tak jak nasi klienci. "Spadamy z wózka", nie tylko prowadząc zdrowszy tryb życia, ale także czasami spełniając nasze cele związane z oszczędzaniem i wydatkami.

Celem mojego lekarza jest pomóc mi doświadczyć dłuższego, zdrowszego życia. Moim celem, jako planisty finansowego, jest pomoc klientom w osiąganiu celów finansowych i wzmacnianiu dobrych nawyków, aby osiągnąć ten sukces. Moja własna planistka finansowa, Anna Sergunina, często mi o tym przypomina.

Zdjęcie przez iStock.