Dr Jeffrey Hanson: Dlaczego studenci potrzebują edukacji finansowej

W naszej niekończącej się próbie pomagania naszym uczniom, przyszłości, teraźniejszości i przeszłości, frajerzy kopią głęboko, aby zidentyfikować problemy, które mają wpływ na dzisiejszych uczniów. Jedną z rzeczy, do której dąży Investmentmatome, jest upewnienie się, że każdy ma narzędzia, dzięki którym nauczy się umiejętności finansowych i niezależności. Jest to szczególnie trudne dla młodych dorosłych, którzy zazwyczaj nie mają doświadczenia lub środków finansowych, aby mogli być finansowo wykształceni lub niezależni, i często muszą wziąć na siebie największą kwotę długu jakiejkolwiek kohorty, ponieważ mają wysokie bezrobocie, mają najniższy potencjał zarobkowy i trzeba zapłacić za szkołę. W tym tygodniu usiedliśmy z Jeffreyem E. Hansonem, aby uzyskać jego spojrzenie na zarządzanie finansami w odniesieniu do studentów. Dr Hanson ma doktorat w dziedzinie ekonomiki rolnictwa i spędził 7 lat jako dyrektor ds. pomocy finansowej na kampusie Chicago w Northwestern University oraz przez 14 lat jako dyrektor ds. usług pożyczkowych w Access Group, Inc., organizacji non-profit udzielającej pożyczek studenckich. Jego obecny projekt, Jeffrey Hanson Education Services, zapewnia studentom wiedzę finansową, edukację kredytobiorców i zarządzanie długiem przed, w trakcie i po ukończeniu studiów.

Edukacja pożyczkobiorcy

Dr Hanson pomógł wielu, wielu studentom przez wiele lat w ich finansach i zarządzaniu długiem, w tym ponad 2000 tylko tej wiosny. Podróżuje do różnych szkół, aby prowadzić seminaria i seminaria internetowe (zazwyczaj opłacane przez uniwersytet, a nigdy przez studenta). Według Hansona: "Uczniowie zazwyczaj nie zwracają uwagi na to, ile pożyczają." "Ile naprawdę potrzebują?" Uczniowie nigdy nie powinni iść na kompromis, idąc do szkoły, która jest dla nich właściwa i wymagająca wyższego wykształcenia. Mimo to, ci młodzi ludzie powinni zawsze "minimalizować, ile pożyczają, aby uczęszczać do szkoły, do której chcą uczęszczać". Ponieważ studenci nie zaczynają spłacać pożyczek do czasu ukończenia szkoły i realistycznie nie mogą zrobić wiele po dokonaniu pożyczki, Hanson obserwuje skłonność ludzi do tego, aby nie martwić się o te przestrzenie, dopóki nie nadejdzie czas spłaty zadłużenia. Traktują swoje pożyczki prawie tak, jakby to były koszty utopione. Nie wygląda to jednak tak, jak kredyty studenckie. "Pożyczają w oparciu o przyszłe dochody i powinny minimalizować zadłużenie tak bardzo, jak to możliwe." Każdy dolarowy student wydaje je później, z odsetkami.

Problem wydaje się gorszy dla absolwentów. Absolwent i szkoła zawodowa są zazwyczaj droższe niż studia licencjackie, a koszty te są zwykle ułożone na wierzchu dolnego rachunku. Hanson widzi, że ci absolwenci są często starsi i mniej skłonni do życia w bardziej oszczędnym stylu życia studentów, a to tylko zwiększa ich indywidualny dług. "Muszą żyć jak biedni, oszczędni, oszczędni, tani studenci," Długi te nie są żartem, a kiedy patrzysz na spłacanie sześciu liczb, każdy dolar się liczy.

Czego uczniowie potrzebują

Aby być uczciwym, nie ma żadnych niedogodności, aby studenci i młodzi dorośli mogli uzyskać informacje. "Istnieje wiele zasobów w Internecie. Twoja strona internetowa [investmentmatome.com] szczególnie ma świetne informacje dla uczniów, aby się kształcić "- mówi Hanson. "Mimo to ludzie chcą interakcji twarzą w twarz. Chcą, żeby ktoś przeszedł przez ich osobistą sytuację i wyjaśnił im ich pożyczki i ich finanse. Chcą tego zapewnienia ". I kto może ich winić? Wielu obecnych i byłych studentów ma pożyczki od różnych dostawców, a zarządzanie dokładnie tym, kiedy i gdzie twoje pieniądze muszą zostać przeznaczone na spłatę długów, może być trudnym zadaniem.

"Pomaganie młodym ludziom w zrozumieniu ich portfela pożyczek ma kluczowe znaczenie" - mówi Hanson. Nie zawsze można tego dokonać za pomocą ogólnych wskazówek, dlatego Hanson często udziela porad indywidualnych w szkołach, które odwiedza. Według Hanson, obecnie istnieje 5 różnych planów spłat dla federalnych pożyczek studenckich (w tym planów spłaty dochodów), z 6^th opcja w drodze. Opcje te są niezwykle korzystne dla studentów w długim okresie, zapewniając znaczną elastyczność w procesie spłaty. Dzięki temu mogą pomóc w utrzymaniu zainteresowania i płatności. Ale ta elastyczność może również sprawić, że same pożyczki staną się bardziej złożone i trudniejsze do zrozumienia. Potrzeba konkretnych umiejętności finansowych staje się jeszcze ważniejsza.

Uniwersytety starają się pomóc uczniom najlepiej, jak potrafią. Zapewniają stypendia i pomoc finansową, ale innym ważnym sposobem, w jaki szkoły mogą pomóc uczniom w minimalizacji zadłużenia, jest pomoc w ukończeniu programu studiów za cztery lata. Obniża to kwotę, którą osoby prywatne muszą pożyczyć i wprowadza je na rynek pracy, uzyskując dochody. Nie zawsze jest to możliwe, szczególnie w przypadku dużych uniwersytetów państwowych, z których wiele nie ma funduszy na zaspokojenie potrzeb pomocy finansowej lub zapewnienie wystarczającej liczby zajęć dla studentów, aby zdobyć stopnie naukowe bez zamykania klas i zmuszeni do pozostania poza szkołą. typowy czteroletni tor. W tym celu "szkoły mogą zrobić więcej, aby pomóc uczniom opracować plany zarządzania budżetem lub zaoferować indywidualne doradztwo".

Uczniowie są również bardzo rozproszeni. Nie ma zbyt wielu rutyny w szkolnictwie wyższym poza regularnym harmonogramem zajęć.Dokumenty, egzaminy, praca w niepełnym wymiarze, badania, wywiady, niezależna praca, aplikacje, więcej egzaminów … nie wspominając o regularnych społecznych i rodzinnych zobowiązaniach każdego młodego człowieka. Wszystko to wymaga czasu i może odciągnąć uwagę studenta od tego, co najważniejsze - studiowania i minimalizowania zadłużenia. Posypcie się w lekkiej atletyce lub wolontariacie i jesteście już tylko zarezerwowani. Trzymanie się na swoim poziomie finansów powinno wpasować się w codzienną koncentrację, ale zmiany w polityce dotyczące kredytów studenckich mogą ulec zmianie. Na przykład na początku tego roku rząd miał specjalny program konsolidacji bezpośredniej, z którego pewna liczba studentów prawdopodobnie mogła skorzystać, ale według Hansona wielu studentów, z którymi pracował, nie wiedziało o programie, ponieważ zaniedbali otwieranie poczty, otrzymane od obsługi kredytowej. Ważne jest, aby otworzyć wszystkie otrzymane wiadomości dotyczące Twojej pomocy / pożyczek finansowych, abyś był świadomy wszelkich działań, które możesz podjąć. Nieprzestrzeganie tego może spowodować kłopoty.

Rząd i uniwersytety dużo pomagają dzisiejszym studentom. Zaciąga się dług studencki, a perspektywy dla młodych dorosłych nie są spektakularne, ale wykonują swoją część. Mimo to, umiejętności finansowe i zarządzanie długami nadal stanowią obszary wymagające poprawy dla młodych dorosłych. Zasoby online to świetny sposób, aby dowiedzieć się więcej i wykorzystać możliwości oszczędzania pieniędzy. Spersonalizowane usługi edukacyjne, takie jak Jeff Hanson, są niezwykle pomocne dla studentów potrzebujących pomocy finansowej i ważnego dodatku do dostępnych zasobów edukacyjnych. W życiu jest wiele finansowych przeszkód, a zrozumienie finansów jest pierwszym krokiem do oszczędzania i uzyskania niezależności finansowej.