Dlaczego nie muszę płacić opłaty za złożenie wniosku o kartę kredytową?

Spójrzmy prawdzie w oczy: opłaty stały się tak powszechne, że ledwo ich zauważamy. Pierwsze uderzenie za opłatą za przejazd autostradą, sprawdzenie bagażu na lotnisku lub dostarczenie posiłku jest uważane za część współczesnego życia.

Dlaczego więc nie musimy płacić opłaty za złożenie wniosku o kartę kredytową? W końcu wiele innych rodzajów pożyczek pobiera opłaty aplikacyjne. Jeśli masz kartę kredytową i jesteś ciekawy, jak uniknąłeś tego kosztu, zapoznaj się z poniższymi informacjami. Możesz być zaskoczony tym, co znajdziesz!

Opłata, która powinna być

Teoretycznie byłoby zupełnie uzasadnione, by banki pobierały od potencjalnych klientów niewielką opłatę za każdym razem, gdy ubiegają się o nową kartę kredytową. Powód odnosi się do procesu składania wniosku o kartę kredytową; kiedy emitent rozważa, czy udzielić pożyczki, czy nie, musi sprawdzić swój kredyt, aby podjąć świadomą decyzję. Nie jest to darmowe - każda próba kredytowa kosztuje, więc rozsądnie byłoby, gdyby bank przekazał ci ten wydatek.

Co więcej, opłaty za wniosek o kartę kredytową nie podlegają ograniczeniom określonym w ustawie KARTA z 2009 roku. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB), które jest odpowiedzialne za wdrożenie ustawy o KARTACH, nakłada limit opłat, które wydawcy kart kredytowych mogą obciążać konsumentów. Pierwotnie limit ten miał obowiązywać w odniesieniu do opłat pobranych przed otwarciem konta i opłaty pobierane w pierwszym roku klienta z konta. Oznacza to, że opłaty aplikacyjne zostałyby uregulowane w ustawie.

Jednak w 2013 r. CFPB postanowiła nie nadzorować opłat pobieranych przed otwarciem karty. Teraz tylko opłaty zebrane w ciągu pierwszych 12 miesięcy po konto jest aktywne może być ograniczone. Dzięki temu firmy obsługujące karty kredytowe mogą pobierać wygórowane opłaty za aplikacje bez obawy o długi okres obowiązywania prawa.

Dlaczego emitenci nie naliczają opłat za złożenie wniosku?

Prostym powodem, dla którego firmy obsługujące karty kredytowe nie pobierają opłat za aplikacje, jest konkurencja. Na rynku, który jest zalany opcjami, wystawca, który stawia barierę na zdobycie karty, zacznie tracić klientów - i to szybko.

Rozważmy następujący scenariusz: szukasz dobrej karty kredytowej z nagrodami i zmniejszyłeś pulę do dwóch wielkich kart. Jak to często bywa, obie karty oferują podobne funkcje i masz problem z podjęciem decyzji. Jeśli jedna karta pobiera opłatę początkową tylko za złożenie wniosku, najprawdopodobniej użyjesz tego jako współczynnika rozstrzygającego i wybierzesz drugą kartę.

Wszystkie rzeczy są równe, każdy wybierze uniknięcie dodatkowej opłaty, a wydawcy kart kredytowych wiedzą, że tak to myślimy. Chyba że oni wszystko zacznij pobierać opłaty za aplikację, żadna z nich nie będzie mogła uciec.

Ponadto firmy obsługujące karty kredytowe mają wiele sposobów na zarabianie pieniędzy. Obliczona decyzja o rezygnacji z opłat za aplikację na rzecz przyciągnięcia większej liczby klientów jest prawdopodobnie rozsądna - niektóre potencjalne zyski są tracone, ale jest wiele do zyskania, jeśli więcej osób zaloguje się na kartę.

Można także uniknąć innych opłat za karty kredytowe

Płacenie za złożenie wniosku o kartę kredytową może wydawać się marnotrawstwem, ale prawda jest taka, że ​​wielu z nas uiszcza opłaty, których można również uniknąć. Na przykład:

• Opłaty za późno - Po prostu opłacenie rachunku w terminie może zaoszczędzić 25-35 USD
• Opłaty za transakcje zagraniczne - jeśli dużo podróżujesz, poszukaj karty, która nie pobiera opłaty. Istnieje wiele opcji!
• Opłaty za zaliczki gotówkowe - posiadanie łatwo dostępnego funduszu ratunkowego sprawi, że niepotrzebne będzie pobranie zaliczki.
• Opłaty roczne - opłaty roczne są opłacalne tylko wtedy, gdy zarabiasz wystarczająco dużo, aby je przeważyć. Jeśli nie, wybierz kartę, która nie zawiera tej opłaty.

Dolna linia: Byłoby zrozumiałe, gdyby firmy obsługujące karty kredytowe pobierały opłaty za aplikacje, ale nie zdecydowały się na utrzymanie naszej działalności. Tylko pamiętaj, że nie płacisz innych opłat, bez których łatwo możesz się obejść!

Obraz aplikacji kart kredytowych za pośrednictwem Shutterstock