7 rzeczy, które każdy użytkownik karty kredytowej musi wiedzieć o oszustwie

Korzystanie z karty kredytowej do codziennych zakupów jest wygodne, ale wiąże się z pewnym ryzykiem. Naruszenie danych na temat sprzedaży detalicznej spowodowało, że wielu konsumentów znalazło się na krawędzi. 69% respondentów donosi, że często lub okazjonalnie martwią się o zhackowanie, wynika z sondażu Gallupa z 2014 r.

Otrzymywanie informacji o oszustwach związanych z kartami kredytowymi jest najlepszym sposobem na pokonanie strachu. Oto, co musisz wiedzieć, aby zachować bezpieczeństwo swojego plastiku i umysłu.

1. Karty kredytowe są bardzo bezpiecznym sposobem zapłaty.

Karty kredytowe oferują szeroką gamę zabezpieczeń, które czynią je prawdopodobnie najbezpieczniejszym sposobem zapłaty za towary i usługi. Technologia odgrywa rolę, dzięki stale rozwijającym się strategiom szyfrowania, które utrudniają oszustom dostęp do danych karty kredytowej. Ale prawo federalne nakłada również surowe ograniczenia na odpowiedzialność konsumentów za nieuczciwe zakupy. W przeciwieństwie do gotówki lub debetu, zagubiona lub skradziona karta kredytowa nie stanowi faktycznej utraty środków.

Co więcej, oszustwa związane z kartami kredytowymi nie są tak powszechne, jak sugerują raporty medialne.

"Oszustwo nie wymyka się spod kontroli" - mówi Mark Nelson, starszy wiceprezes ds. Produktów podwyższonego ryzyka i business intelligence w Visa. Nelson dodaje, że globalne wskaźniki nadużyć są "bliskie historycznym minimom" i że nawet gdy dojdzie do powszechnego naruszenia danych, tylko 2% do 5% zebranych danych dotyczących kart zostanie wykorzystanych w nieuczciwych transakcjach.

Podsumowując: jest mało prawdopodobne, że dane Twojej karty kredytowej zostaną naruszone, a nawet jeśli jest, ryzyko, że będziesz ofiarą oszustwa, jest odległe.

2. Za każdym razem, gdy przesuwasz, transakcja jest oceniana pod kątem oszustwa.

Możesz tego nie wiedzieć, ale sieć płatnicza, na której działa twoja karta, analizuje każdą transakcję dokonaną przy użyciu karty w celu ustalenia prawdopodobieństwa wystąpienia oszustwa.

"Za każdym razem, gdy konsument korzysta z karty Visa, analizujemy do 500 różnych punktów danych, aby ustalić, czy [zakup] jest podejrzany, czy nie", mówi Nelson. Wymaga to zbadania wszystkiego, od wzorów geograficznych, w których dokonujesz zakupów, do historii transakcji osobistych, i dzieje się to w "kwestiach milisekund" - mówi Nelson.

To samo dotyczy karty MasterCard. "W większości przypadków systemy te działają bez wiedzy konsumenta", mówi Carolyn Balfany, wiceprezes ds. Dostarczania produktów, EMV dla MasterCard. Balfany opisuje złożony system wykrywania nadużyć, analizujący dane i zauważa, że ​​MasterCard analizuje zarówno indywidualną historię transakcji, jak i wzorce nieuczciwej aktywności na wielu kontach, aby określić ryzyko związane z transakcjami.

Zarówno Nelson, jak i Balfany wyjaśnili, że chociaż sieci płatnicze są zaangażowane w wykrywanie oszustw, pozostawiają je bankom wydającym, aby ostrzec konsumentów przed możliwymi oszustwami. Z tego powodu usłyszysz od swojego wystawcy - w przeciwieństwie do Visa lub MasterCard - jeśli na Twoim koncie pojawi się wątpliwy zakup.

" WIĘCEJ: Jak podważać nieuczciwe opłaty za karty kredytowe

3. EMV to tylko jeden element układanki bezpieczeństwa.

Karty kredytowe EMV zaczną w październiku stać się normą w Stanach Zjednoczonych. Te "inteligentne" karty są często reklamowane jako srebrne kule przeciwko oszustwom, ale chociaż w niektórych przypadkach są skuteczne, są dalekie od całkowitego rozwiązania.

EMV zapewnia silną ochronę przed najczęstszą odmianą oszustwa, znaną jako fałszerstwo, mówi Balfany. Ten rodzaj oszustwa ma miejsce, gdy hakerzy łamią i "przeszukują" dane kart kredytowych z terminali sprzedawców detalicznych. Zazwyczaj sprzedają numery kart kredytowych na rynkach podziemnych.

Ale EMV nie chroni przed fizyczną kradzieżą Twojej karty kredytowej lub oszustwa, które występują w Internecie. "Bezpieczeństwo płatności dotyczy serii" i "stwierdzeń, a nie" lub "- mówi Balfany. Jej wiadomość: EMV i inne strategie są potrzebne, abyśmy byli naprawdę bezpieczni. Wiele z nich nadchodzi, więc EMV może nie być szczytem zwiększonego bezpieczeństwa kart kredytowych - to prawdopodobnie dopiero początek.

4. Dobrze jest być dodatkowy czujny z niektórymi rodzajami transakcji.

Jeśli chodzi o fałszerstwa, jednym z najprostszych sposobów gromadzenia informacji o kartach kredytowych przez oszustów jest instalowanie urządzeń szumujących w nienadzorowanych terminalach płatniczych. W dowolnym miejscu, w którym używasz karty bez obecności sprzedawcy, powinieneś zachować szczególną ostrożność.

"Widzimy ciągłe przeglądanie kart w gazowniach i bankomatach" - mówi Doug Johnson, starszy wiceprezes ds. Płatności i cyberbezpieczeństwa w American Bankers Association. Ryzyko utraty danych o karcie kredytowej w jednym z tych miejsc jest wciąż niskie, więc wygoda, którą przegrywasz, wchodząc na stację benzynową lub do banku, aby przeprowadzić transakcję prawdopodobnie nie jest warta zmiany rutyny.

Warto jednak rzucić okiem na terminal do obsługi pomp lub bankomatu przed zanurzeniem karty. Jeśli zauważysz coś niecodziennego - na przykład kawałek plastiku zainstalowany na terminalu - nie używaj karty i natychmiast powiadom stacji benzynowej lub pracownika banku.

5. Korzystanie z karty kredytowej online jest ogólnie bezpieczne - ale nie popadaj w samozadowolenie.

Podobnie jak w przypadku zakupów kartą w sklepie, transakcje online stają się bezpieczniejsze.Postęp w zakresie ochrony danych o płatnościach kartą kredytową podczas przechodzenia przez kanały handlu elektronicznego jest jednym z powodów, dzięki którym tokenizacja jest jednym ze złotych standardów utrzymania bezpieczeństwa danych.

Tokenizacja zastępuje twój numer karty unikalnym numerem, który jest prawie niemożliwy do zdemaskowania oszustów. "Tokenizacja nie tylko ogranicza ekspozycję, ale także umożliwia bardziej rygorystyczne cechy identyfikacyjne, takie jak koniuszek palca lub obraz twarzy (w przeciwieństwie do numeru PIN lub podpisu)," raporty przewodowe.

Nie rezygnuj jednak z udzielania informacji o karcie kredytowej online. Powinieneś kupować tylko w renomowanych witrynach i szukać sygnałów, że strona jest bezpieczna przed wpisaniem cyfr płatności. Nie wiesz, jak powiedzieć? Szukaj "https" w adresie URL witryny.

6. Nie ponosisz odpowiedzialności za nieautoryzowane obciążenia.

Ustawa Fair Credit Billing Act stanowi, że konsumenci ponoszą odpowiedzialność za zapłacenie maksymalnej kwoty 50 USD w przypadku, gdy zabezpieczenia przed oszustwami poniosą porażkę, a nieautoryzowane działania pojawią się na ich rachunkach. Jednak analiza Nerd Wallet wykazała, że ​​każdy główny wydawca karty kredytowej w Stanach Zjednoczonych zapewnia zerową odpowiedzialność, co oznacza, że ​​jeśli masz kartę z jednego z tych banków, nie będziesz musiał w ogóle płacić za nieuczciwe zakupy.

To kłopot, aby rozwikłać pracę oszusta karty kredytowej, ale przynajmniej nie dostaniesz żadnych pieniędzy.

7. Możesz odgrywać aktywną rolę we własnym bezpieczeństwie karty kredytowej.

Wydawcy kart kredytowych i sieci ciężko pracują, aby chronić Cię przed oszustwami, ale możesz także podjąć kroki, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo. "Konsumenci powinni wykorzystać swoje platformy bankowości internetowej", mówi Johnson, z American Bankers Association. Zaleca częste sprawdzanie kont kart kredytowych i debetowych oraz zgłaszanie podejrzanych działań, jeśli je zauważysz.

Johnson mówi również, że ważne jest, aby zawsze mieć dostęp do swojej karty kredytowej; nie zaleca podawania karty znajomym lub członkom rodziny w celu dokonania zakupu w Twoim imieniu.

Nelson z Visa twierdzi, że ustawienie alertów dotyczących transakcji może pomóc konsumentom szybko uzyskać informacje o oszukańczych działaniach. Wiadomości tekstowe i e-mail informujące o tym, kiedy i jak używana jest twoja karta, mogą dać ci wczesne ostrzeżenie, że coś może być nie w porządku.

Wreszcie, bądź mądry, dzieląc się informacjami w Internecie. Nigdy nie podawaj informacji o kartach kredytowych za pośrednictwem mediów społecznościowych lub e-maili, a kupuj tylko w bezpiecznych witrynach. Prawdopodobnie nie jesteś teraz celem przestępcy, więc rób wszystko, co możliwe, aby nie stać się jednym.

Lindsay Konsko jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected]. Świergot: @lkonsko.

Zdjęcie przez iStock.