Nie wiem, ile mogę włożyć w długi z mojej karty kredytowej Co miesiąc - pomoc!

Jeśli masz problemy z spłatą zadłużenia karty kredytowej i nie wiesz, w którą stronę się zwrócić, jesteś we właściwym miejscu. Pokażemy Ci, jak podstawowe umiejętności w zakresie budżetowania i oszczędzania pomogą Ci odłożyć pieniądze potrzebne do pokrycia długu, a następnie zbudować fundament oszczędności, aby zapobiec ponownemu wejściu w stan czerwony.

Krok 1: Przejrzyj płatność za dom

Brak znajomości miesięcznego wynagrodzenia za pracę w domu sprawia, że ​​trudno jest ustalić, z czym trzeba pracować, starając się uzyskać i utrzymać budżet. Pracodawcy zazwyczaj wymieniają wynagrodzenie za zabranie z domu jako "wynagrodzenie netto" - to kończy się w kieszeni każdego okresu rozliczeniowego. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie lub pracujesz w tej samej liczbie godzin tygodniowo, kwota ta prawdopodobnie nie ulegnie znacznym wahaniom. Ale jeśli twój dochód jest nieregularny, możesz wycenić dochód z ostatnich 3 do 6 miesięcy, aby uzyskać miesięczną kwotę do pracy.

Pamiętaj, że jeśli otrzymujesz zwrot podatku co roku, prawdopodobnie jest to spowodowane tym, że twoje potrącenia są za wysokie. Możesz użyć kalkulatora podatku u źródła IRS, aby dowiedzieć się, czy tak jest. Jeśli tak, rozważ zmianę swojego potrącenia u swojego pracodawcy, wypełniając nowy formularz W-4. Wprawdzie spowoduje to obniżenie zwrotu podatku, ale wzrośnie również wysokość wynagrodzenia za zabranie z domu. Należy pamiętać, że wstrzymując zbyt dużo, udzielasz rządowi pożyczki bez odsetek, zamiast używać tej gotówki, by spłacić swój dług i obniżyć koszty odsetek.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

Krok 2: Utwórz budżet

Zrozumienie wydatków i utrzymanie miesięcznego budżetu jest niezbędne, jeśli starasz się spłacić dług, mówi doradca finansowy Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA w wywiadzie z Investmentmatome. Twój budżet pozwoli ci zorientować się, dokąd idą twoje pieniądze i jak zmienić swoje nawyki wydatków, aby zrobić miejsce na dodatkowe spłaty długów i oszczędności:

Wymień swoje miesięczne wydatki. Zacznij od obszarów, w których zwykle płacisz stałą kwotę co miesiąc, takich jak czynsz lub kredyt hipoteczny, telefon, internet i pożyczki. Następnie zapisz swoje zmienne wydatki, takie jak rozrywka, zakupy, zakupy spożywcze i jedzenie poza domem. Generalnie masz nad nimi większą kontrolę i w razie potrzeby możesz dokonać korekty.

Budżetuj każdą kategorię wydatków.Ważne jest, aby "skoncentrować swoją energię na ograniczaniu wydatków, które można kontrolować, np. Rachunku za kabel, rozrywce lub jedzeniu" - mówi Jennerjohn. Ustalenie limitu dla siebie w tych kategoriach pomoże ci zarobić więcej gotówki na ważne cele, takie jak spłacanie długów i oszczędzanie. Oprzyj się jednak pokusie, by zbilansować wszystkie swoje dochody. Najlepiej zostawić bufor na wypadek niespodziewanego zdarzenia.

Śledź swoje zakupy.Budżet nie służy ci dobrze, jeśli go "ustawisz i zapomnisz". Po ustaleniu swoich celów wydatków, bądź odpowiedzialny przed sobą, śledząc swoje codzienne wydatki. Pod koniec miesiąca sprawdź, gdzie dobrze się spisałeś i gdzie możesz poprawić kolejny miesiąc. Proces ten wymaga czasu, ale może pomóc Ci w dłuższej perspektywie osiągnąć sukces, stwarzając możliwości szybszego spłacania zadłużenia z tytułu kart kredytowych i oszczędzania na przyszłość.

Krok 3: Bezpośrednie niewydane dolary na wypłatę długu

Gdy budżet będzie już dostępny, a Ty oszczędzasz pieniądze, które inaczej byś wydał, zacznij dobrze wykorzystywać tę gotówkę:

Ustawić cel.Jennerjohn zaleca odłożenie na bok określonej kwoty, którą możesz przeznaczyć na redukcję zadłużenia co miesiąc. "Powinna to być suma wszystkich minimalnych płatności plus dodatkowa kwota", mówi. Zazwyczaj jest to lepszy sposób działania niż po prostu używanie nadmiaru pod koniec miesiąca, ponieważ możesz pokusić się na wydawanie pieniędzy na coś innego.

Najpierw zaatakuj wysokie stopy procentowe. Najlepiej może najpierw spłacić swój najniższy bilans, ale zaoszczędzisz więcej, jeśli postawisz dodatkowe dolary na karcie kredytowej o najwyższej stopie procentowej. Po dokonaniu opłaty skieruj fokus na kartę z następną najwyższą stawką. Rób to, dopóki twój dług nie zniknie.

Nie panikuj.Jeśli okaże się, że nie masz żadnych resztek, nie porzucaj nadziei. Staraj się zwiększyć swoje dochody lub wróć do kroku 2 i sprawdź, gdzie możesz dokonać cięć w swoim budżecie.

Krok 4: Zacznij oszczędzać

Po spłaceniu zadłużenia na karcie kredytowej może wydawać się kuszące wydawanie wszystkich dodatkowych pieniędzy co miesiąc. Ale jeśli chcesz uniknąć ponownego zaciągania długów w przyszłości, czas oszczędzać.

Ustanowienie funduszu ratunkowego.Spłata zadłużenia z tytułu kart kredytowych jest świetna, ale ważne jest również, aby zacząć oszczędzać, aby uniknąć ponownego zaciągania długów. Obliczyć średnie miesięczne wydatki na gospodarstwo domowe i odłożyć na bok wystarczającą ilość każdego miesiąca, aby zaoszczędzić co najmniej 6 miesięcy.

Jeśli nie masz żadnych oszczędności, zanim zaczniesz spłacać zadłużenie z tytułu kart kredytowych, rozważ rozdzielenie niewykorzystanej gotówki między długiem a oszczędnościami, dopóki nie uzyskasz co najmniej miesięcznych wydatków w banku.

Ustanowienie średnio- i długoterminowych celów oszczędnościowych. Gdy oszczędzasz na nieoczekiwane, spójrz na inne cele oszczędnościowe, jakie możesz mieć. Na przykład możesz potrzebować trochę gotówki w ciągu kilku lat na zaliczkę na dom, wycieczkę rodzinną lub nową łódź.Kiedy nadejdzie czas, będziesz zadowolony, że zaoszczędziłeś wystarczająco dużo, aby móc uniknąć kredytu.

Miej oczy na nagrodę

Spłacanie długów i oszczędzanie na przyszłość wymaga czasu. Może być trudno zachować oko na nagrodę, która nie zapewnia natychmiastowego zwrotu. Dlatego ważne jest, aby regularnie przypominać, dlaczego te cele są dla Ciebie ważne.

Ben Luthi jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet. Śledź go na Twitterze @benluthi i dalej Google+.

Zdjęcie przez iStock.